Ang mga tag-iya sa negosyo dili kinahanglan nga magsalig sa usa ka personal nga polisiya sa awto aron tabunan ang mga sakyanan nga gigamit alang sa mga katuyoan sa negosyo
Ang personal nga mga polisiya gidesinyo aron pagtabon sa mga indibidwal ug mga sakop sa ilang pamilya. Dili sila angay alang sa mga negosyo tungod kay kini kasagaran adunay mga wala'y kalabutan sa negosyo. Ang personal nga mga palisiya usab kulang sa pagka-flexible ug lapad nga coverage nga gihatag sa komersyal nga mga polisiya sa awto.
I. Business Auto Policy (BAP)
Daghang mga insurers nga nagsulat sa komersyal nga auto coverage nga mga palisiya nga isyu sa standard nga porma nga gipatik sa ISO . Ang polisiya sa auto komersyal sa ISO gitawag nga Business Auto Policy (BAP). Ang termino nga polisiya nagpasabot sa usa ka bug-os nga kontrata sa insurance. Ang usa ka BAP kasagaran naglangkob sa usa ka auto coverage nga porma, mga deklarasyon sa auto, ug nagkalainlaing endorsements . Ang ISO Business Auto Policy daghan kaayo. Kini magamit aron sa pagsiguro sa daghang mga matang sa negosyo, sa dagko ug gagmay, sa daghang mga industriya. Ang usa ka halapad nga pagpili sa endorsements anaa aron ang coverage mahimo mabag-o kon gikinahanglan.
Ang pipila ka mga insyurans naggamit sa ilang kaugalingong mga komersyal nga porma sa awto kay sa mga porma sa ISO.
Ang uban naggamit sa usa ka kombinasyon sa mga porma sa ISO ug proprietary endorsements.
II. Business Form Coverage sa Auto
Ang backbone sa ISO BAP mao ang Business Auto Coverage Form. Kini nga porma naglangkob sa mahinungdanong mga elemento sa palisiya. Kini naglangkob sa lima ka mga seksyon nga gihisgutan sa ubos.
Seksyon I, Covered Autos: Ang unang seksyon nagpatin-aw sa kahulugan sa "covered autos".
Sa pagkatinuod, ang mga sakyanan mao ang "covered autos" ubos sa usa ka partikular nga pagsakop kon ikaw mibayad sa usa ka premium aron sa pagsiguro kanila alang sa maong coverage. Ang BAP naggamit sa usa ka hugpong sa simbolo sa numero aron sa pag-ila sa mga tipo sa mga sakyanan nga gitabunan. Kini nga mga simbolo, nga ginganlan og mga simbolo sa pagtawag sa auto , naglakip sa mga numero 1 hangtud 9 plus 19. Ang matag simbolo nagrepresentar sa usa ka kategoriya sa gitabonan nga mga awto. Pananglitan, ang simbolo 1 nagpasabot nga "bisan unsang awto" samtang ang simbolo 2 nagpasabot nga "gipanag-iya lamang ang mga awto".
Ang seksyon sa deklarasyon sa imong palisiya nagpakita sa mga sakyanan nga "gitabonan nga mga awto" alang sa matag coverage nga imong gipalit. Pananglitan, ibutang nga imong gipalit ang liability coverage alang sa tanang matang sa mga autos. Kini naglakip sa mga autos nga gipanag-iya sa imong kompaniya, mga awto nga gikuha niini, ug mga awto nga wala niini. Gipalit mo usab ang pisikal nga kadaot sa coverage alang sa mga autos nga gipanag-iya sa imong kompaniya. Ang imong deklarasyon sa palisiya nagpakita sa simbolo 1 (bisan unsang awto) sunod sa liability coverage, ug simbolo 2 (gipanag-iya nga autos lamang) sunod sa pisikal nga pagkadaot sa coverage.
Section II, Coverage sa Liability: Ang Section II nagpatin-aw sa commercial auto liability coverage . Kini nga coverage nagapanalipod sa imong lig-on batok sa mga claim sa ikatulong partido tungod sa mga aksidente nga gipahinabo sa mga sakyanan nga gigamit sa imong negosyo. Importante ang awtoridad sa awtoridad tungod kay ang mga aksidente sa awto makahimo og dagkong mga kaso batok sa imong kompanya.
Mahimo nga kinahanglan nimo kini nga coverage bisan kung ang imong negosyo wala mag-iya sa bisan unsang mga sakyanan. Ang mga sakyanan sa pag-abang ug mga awto nga gipanag-iya sa mga empleyado naghimo og risgo kon kini gigamit sa imong negosyo. Kung ang usa ka sakyanan nga sakyanan o sakyanan nga gipanag-iya sa empleyado nalambigit sa usa ka aksidente ug ang drayber walay sala, ang imong kompaniya mahimong manubag sa bisan unsang kadaot nga gipaluyohan sa mga ikatulong partido.
Ang komersyal nga liability coverage sa komersyo nanalipod sa imong kalig-on batok sa mga claim sa ikatulo nga partido tungod sa kadaut sa lawas o kadaut sa propyedad tungod sa usa ka aksidente nga resulta sa paggamit sa sakyanan nga sakyanan. Naghatag usab kini og pipila ka mga coverage alang sa mga gastusan sa paglimpyo sa polusyon nga naggikan sa usa ka aksidente sa awto.
Sin-o ang nakaseguro: Alang sa pag-angkon sa awtoridad sa awto nga masakop sa BAP, kini kinahanglan nga moresulta gikan sa usa ka aksidente nga gipahinabo sa sakyanan. Dugang pa, ang pag-angkon kinahanglan ipasaka batok sa nakaseguro.
Ang mga partido nga kuwalipikado isip mga nakaseguro ubos sa liability coverage gihulagway sa usa ka parapo nga nag-ulohang Kinsa Usa nga nakaseguro. Naglakip kini sa mosunod:
- Ikaw: "Ikaw" nagpasabut nga ang ginganlan nga nakaseguro. Kini ang tawo o kompanya nga gilista sa mga deklarasyon.
- Mga Permisibo nga mga Gumagamit: Ang bisan kinsa nga nagdala sa sakyanan nga sakyanan nga imong gipanag-iya, ang pag-hire o paghulam uban sa imong pagtugot usa ka nakaseguro. Kana mao, kung imong tugutan ang usa ka tawo (sama sa usa ka empleyado o usa ka prinsipal sa kompaniya) sa pagmaneho sa sakyanan nga imong gipanag-iya, abang o paghulam, ang drayber nakaseguro. Kini nga mga tawo kasagaran gitawag nga mga tigpahisayud nga tigpangita .
- Mga Insured sa Omnibus: Usab ang nakaseguro mao ang bisan kinsa nga may tulubagon sa imong panggawi o sa pagdumala sa usa ka tigpahisalaag nga tiggamit. Kasagaran gitawag nga omnibus clause , kini nga mga pulong naglangkob sa bisan kinsa nga mahimo nga legal nga responsable alang sa usa ka aksidente nga gipahinabo sa usa ka ginganlan nga naseguro o usa ka permissive user.
Sa tulo ka matang sa mga nakaseguro, gihatag kanimo ang kinatibuk-ang lebel sa coverage. Gitabonan ka alang sa bisan unsang sakyanan nga gitabonan . Ang mga autos nga "gitabunan" nagdepende sa mga simbolo nga makita sunod sa responsibilidad nga pagsakop sa seksyon sa deklarasyon sa imong palisiya. Ikaw nakaseguro kung ikaw ba ang nagmaneho sa auto kung mahitabo ang aksidente. Hinungdanon kini tungod kay ang mga amo ang gitugyanan sa mga pagpasagad sa ilang mga empleyado . Kung ikaw gisakmit tungod sa aksidente sa sakyanan nga gipahinabo sa negosyanteng empleyado, kinahanglan ka nga masakop sa pag-angkon.
Timan-i nga ang mga kauban sa kompaniya ug mga empleyado dili nakaseguro samtang nagmaneho sa mga sakyanan nga gipanag-iya sa personal. Ang maong mga sakyanan gikonsiderar nga dili gipanag-iya nga mga awto tungod kay wala sila gipanag-iya (ang ginganlan nga nakaseguro).
Ang omnibus clause naghatag og automatic coverage alang sa bisan kinsa nga mahimong ipahigayon nga vicariously responsible alang sa aksidente sa auto nga gipahinabo kanimo o sa usa ka permissive user. Gikuha niini nga clause ang panginahanglan alang sa dugang nga nakaseguro nga mga endorsement ubos sa BAP.
Samtang ang komersyal nga auto liability insurance adunay daghan nga coverage, wala kini naglangkob sa matag claim. Ang pipila ka matang sa mga pag-angkon wala iapil. Kini gilatid diha sa seksyon sa mga liability exclusions sa auto coverage form.
Seksyon III, Pisikal nga Pagkadaot sa Coverage: Seksyon III sa auto coverage nga porma naghulagway sa komersyal nga pisikal nga kadaot sa coverage. Aron masabtan kini nga coverage, kinahanglan imong masabtan ang kalainan tali sa pisikal nga kadaot ug kadaot sa kabtangan. Ang pisikal nga kadaot sa seguro mao ang unang bahin sa coverage. Kini naglangkob sa kadaot sa mga awto nga gipanag-iya sa imong kompaniya. Ang pagkadaut sa kadaot sa propyedad usa ka coverage sa ikatulo nga partido (liability). Kini naglangkob sa kadaot sa propyedad sa ubang mga tawo (apil ang mga awto) nga nadaot sa usa ka aksidente sa sakyanan diin ikaw o ang laing nakaseguro ang responsable.
Ang BAP nagtanyag sa tulo ka mga matang sa pisikal nga kadaot sa coverage:
- Komprehensibo: Naglangkob sa pagkawala ngadto sa usa ka sakyanan sa sakyanan pinaagi sa bisan unsang hinungdan gawas sa paglabay sa sakyanan o sa pagbangga niini uban sa laing butang. Ang mga pananglitan sa mga hinungdan sa pagkawala mao ang pagpangawat, ulan nga yelo ug bandalismo.
- Gihisgotan nga Mga Hinungdan sa Pagkawala: Nagtabon sa pagkawala tungod sa bisan unsang unom ka matang sa mga katalagman. Kini nga coverage usa ka mas barato nga alternatibo sa komprehensibong coverage.
- Paglig-on: Naglangkob sa kapildihan ngadto sa usa ka sakyanan sa sakyanan nga gipahinabo sa pagbag-o sa sakyanan o sa pagbangga niini uban sa laing butang.
Seksyon IV, Kondisyon sa Auto sa Negosyo: Ang seksiyon sa Kondisyon naglangkob sa duha ka bahin. Ang una magamit sa mga pagkawala. Gipatin-aw niini ang imong mga obligasyon ubos sa palisiya kung mahitabo ang aksidente, pag-angkon o pagkawala. Gisaysay usab niini kung giunsa pagbayad ug pagbayad ang mga pagkawala sa pisikal nga kadaot. Ang ikaduhang set sa mga kondisyon mas heneral. Pananglitan, kini naghubit sa teritoryo sa sakyanan , ug nagpatin-aw kon unsaon nga magamit ang imong lagda kon adunay laing insurance .
Seksyon V, Kahubitan: Ang katapusang seksyon naglangkob sa mga kapasikaran nga palisiya . Kini nga bahin sa porma nagpatin-aw sa kahulogan sa mahinungdanong mga termino sa palisiya, sama sa gamit sa awto ug mobile .
III. Dugang nga Takdo ug Amendment
Ang Business Auto Coverage Form naglakip lamang sa duha ka coverages: auto liability ug physical damage. Ang ubang mga coverages ug coverage amendments mahimo nga idugang pinaagi sa endorsement.
Dugang nga Pagsakop: Ania ang tulo ka coverages nga sagad gidugang ngadto sa usa ka polisiya sa komersyal nga awto.
- Uninsured Motorist (UM) ug Underinsured Motorist (UIM) : Ang coverage sa UM nagbayad sa mga kadaot nga dili nimo makuha sa mga aksidente nga naangkon sa usa ka aksidente sa sakyanan tungod kay ang drayber nga walay kasaypanan walay insyurans sa pagbayad. Ang UIM coverage nagbayad nianang bahin sa mga kadaot nga dili nimo makuha sa mga kadaot nga naangkon sa usa ka aksidente sa sakyanan tungod kay ang drayber nga adunay sayup adunay pipila ka seguro apan dili igo aron matabonan ang tanan nimong pagkawala. Ang UM ug UIM gimando sa pipila ka mga estado.
- No-Fault: Naglangkob sa mga medikal nga galastuhan nga naangkon sa usa ka nakaseguro nga drayber o pasahero sumala sa gikinahanglan sa balaod sa estado. Ang walay kinutuban nga pagsakop gimando sa pipila ka mga estado.
- Auto Medical Payments : Naglangkob sa mga medikal nga gasto nga nadawat sa mga drayber nga nakaseguro ug mga pasahero (gawas sa empleyado) sa covered autos. Ang bayad sa Medical Payments usa ka opsyonal (dili obligado).
Timan-i nga ang usa ka linain nga UM / UIM endorsement magamit sa matag estado. Ingon usab, ang usa ka pinalain nga dili-sayup nga pag-endorso magamit sa matag estado nga nagpatuman sa balaod nga walay sala.
Mga Pagbag-o sa Coverage: Ang ISO nagtanyag sa usa ka halapad nga gidaghanon sa endorsements nga mahimong gamiton aron mausab ang coverage ubos sa Business Auto Policy. Ania ang pipila ka mga pananglitan:
- Ang mga empleyado nga nakaseguro: Pag- usob sa "kinsa nakaseguro" nga seksyon ubos sa liability coverage aron ilakip ang mga empleyado samtang nagmaneho sa dili gipanag-iya nga mga awto. Ang tuyo mao ang pagtabon sa mga empleyado samtang nagmaneho sa mga awto nga gipanag-iya nila mismo.
- Employee Hired Autos: Gi- amendar ang "kinsa usa ka nakaseguro" nga seksyon ubos sa liability coverage nga naglakip sa mga empleyado samtang nagmaneho sa autos nga giabangan sa ilang ngalan (inay ang pangalan sa imong kompaniya).
- Fellow Employee Coverage: Wagtangon ang kauban nga empleyado nga dili na sakop sa auto liability coverage.
- Auto Loan / Lease Gap Coverage: Gigamit kung ang usa ka sakyanan nga sakyanan nag-antus sa usa ka kinatibuk-ang kapildihan, ug ikaw adunay labaw pa sa pag-arkila o pautang kay sa sakyanan nga ang bili. Naglangkob sa kalainan tali sa balanse sa imong loan o pag-arkila ug ang ACV sa sakyanan.
Daghang mga insurers ang naghalad sa "pagpalapad" nga endorsements nga mahimong idugang sa standard ISO policy sa auto. Kini nga mga endorsements kasagaran naglakip sa mga enhancement sa coverage ubos sa liability ug physical damage. Kini usa ka kombenyente nga paagi aron makabaton og usa ka pundok sa mga pagbakwi sa makatarunganon nga presyo. Tungod kay ang mga endorso dili sukaranan, nagkalainlain kini gikan sa usa ngadto sa sunod.