Pag-ila sa mga Defined Terms
Sa kadaghanan nga mga porma sa polisiya, ang gihubit nga termino gipasiugda sa pipila ka paagi, sama sa bold nga text o italics. Gihatagan og gibug- usan sa ISO ang mga termino nga gipasabut pinaagi sa pagpakita kanila sa marka sa mga kinutlo
Dili igsapayan ang pamaagi nga gigamit sa pag-ila niini, ang tanan nga gipasiugda nga mga pulong kinahanglan ilista sa seksiyon sa Mga Kahulugan sa polisiya.
Ang mga polisa nga naghatag og daghan nga mga hugpong sa kasagaran naglangkob labaw pa sa usa ka kahulugan nga seksyon. Pananglitan, pananglit mipalit ka og usa ka palisiya sa pakete nga naglakip sa kinatibuk-ang liability ug commercial property coverages. Ang imong palisiya lagmit adunay duha ka mga hugpong sa mga kahulugan, ang usa nga magamit sa liability coverage ug ang usa nga magamit sa coverage sa kabtangan. Ang imong palisiya mahimo usab nga adunay usa ka hugpong sa mga komon nga mga kahulogan, nga magamit sa duha ka mga hugpong.
Kadaghanan sa mga pulong o hugpong sa mga pulong nga gihubit sa polisa makita sa seksyon sa mga kahulugan. Bisan pa, ang uban mahimo nga makita sa ubang bahin sa polisiya. Mahimo kini sayon nga mahikalimtan. Pananglitan, ang polisiya sa kinatibuk-ang liability sa ISO nagpaila sa pulong nimo . Kini nga termino nagpasabut nga ginganlan nga nakaseguro . Gihubit ka sa sinugdanan sa polisiya (sa parapo duha sa panid usa).
Tungod kay wala ka gipakita sa marka sa mga kinutlo, wala kini makita sa mga kinatibuk-ang kahulugan sa liability.
Katuyoan sa Kahulugan
Ang mga insyurans mogamit sa mga kahulugan aron mahibal-an ang kahulogan sa pipila ka mga pulong. Kasagaran, ang mga insurer nagpaila sa usa ka pulong o hugpong sa mga pulong aron limitahan ang gidak-on niini. Ang tumong mao ang pagpugong sa mga policyholders (ug sa mga korte) sa paghubad sa mga termino nga mas lapad kay sa gituyo sa tig-insurer.
Pananglitan, ang standard ISO liability policy naghisgot sa duha ka matang sa mga sakyanan, autos ug mobile nga mga kagamitan . Ang mga polisiya sa liability naglangkob sa mga pag-angkon nga naggikan sa mga aksidente nga resulta sa operasyon sa mga mobile nga ekipo, sama sa forklifts ug backhoes. Gipaklabanan nila ang mga pag-angkon nga nagagikan sa mga aksidente nga naggikan sa operasyon sa mga awto. Ang mga palisiya nagpaila sa mga termino nga mga gamit sa awto ug mobile aron sa pag-ila sa wala iapil nga mga sakyanan gikan sa mga sakop.
Ang usa ka insurer mahimong makadugang sa kahulugan sa usa ka polisiya sa pagwagtang sa mga panagbingkil sa kahulogan sa usa ka pulong o hugpong sa mga pulong. Pananglitan, sa wala pa ang 1998, ang sumbanan nga polisiya sa patakaran sa ISO wala magpasabot sa termino nga patalastas. Daghang dili pagsinabtanay ang mitumaw tali sa mga insurers ug mga policyholders mahitungod sa mga matang sa mga kalihokan nga kwalipikado alang sa pagkasakop ubos sa kadaot sa advertising . Aron matubag ang problema, gidugang sa ISO ang kahulugan sa pulong nga advertisement sa polisiya.
Ang pipila ka mga kahulogan gihimo aron sa pagpatin-aw sa mga pagsalikway sa palisiya . Pananglitan, ang polisiya nga gipanag-iya sa komersiyal sa ISO wala maglangkob sa pagkawala o kadaot nga gipahinabo sa pagbuto sa bulkan. Ang paglain naglakip sa usa ka eksepsyon alang sa pagkahuman nga pagkawala pinaagi sa bulkan nga aksyon. Tungod kay daghang mga policyholders ang dili pamilyar sa termino nga aksyon sa volcanic , kini gihubit sa pagkawala.
Kini nga termino dili makita sa seksyon sa mga kahulugan sa kabtangan.
Ang laing pananglitan sa usa ka termino nga gihubit sa usa ka exclusion mao ang electronic data . Kini nga termino gihubit sa ISO liability policy, apan wala kini makita sa mga paghubit sa palisiya. Hinunoa, ang kahulogan niini gipasabut sa electronic data exclusion ubos sa Bodily Injury ug Property Damage Liability.
Mga paglapas sa Mga Kahulugan
Sumala sa nahisgotan na kaniadto, ang mga insurer naglakip sa mga kahulugan aron limitahan ang kahulugan sa mga pulong o hugpong sa mga pulong. Busa, ang mga paghubit mahimo nga adunay mga pagbaliwala. Ang usa ka pananglitan mao ang gipasabot nga termino nga empleyado sa ISO general liability policy. Ang kahulogan wala magpatin-aw sa tanan nga matang sa mga indibidwal nga mahimong kuwalipikado isip mga empleyado . Hinunoa, kini nag-ingon lamang nga ang termino nga empleyado naglakip sa usa ka giabangan nga trabahante , apan wala maglakip sa usa ka temporaryo nga trabahante . Sa tinuud, ang kahulogan nagsilbi nga usa ka pagsalikway alang sa mga demanda batok sa temporaryo nga mga mamumuo.
Ang laing kahulogan nga naglangkob sa usa ka dili paglain mao ang gihubit nga kahulugan sa sinkhole pagkahugno . Kini nga termino gihubit sa porma sa ISO Commercial Property Causes of Loss. Ang kahulugan nag-ingon nga ang pagkahugno sa sinkhole wala maglakip sa pagkalunod o paglumpag sa yuta ngadto sa hinimo sa tawo nga mga lungag sa ilawom sa yuta. Sa laing pagkasulti, ang pagkahugno sa sinkhole nagpasabot sa pagkahugno sa natural nga mga sinkhole, dili sa mga hinimo sa tawo.
Dili Makita nga mga Pulong
Ang mga insurhensya ug mga nakaseguro dili kanunay nga maghubad sa pulong nga polisiya sa samang paagi. Ang nagkalainlain nga paghubad mahimong mosangpot sa mga panagbangi. Kon ang usa ka tigpangita sa polisiya dili mouyon sa paghubad sa insurer sa usa ka pulong o hugpong sa mga pulong, siya mahimong makiglalis nga ang pinulongan dili klaro. Sa kinatibuk-an, ang mga pamaagi sa paglitok sa polisa giisip nga dili klaro kon kini dunay duha o labaw pa nga makatarunganon nga paghubad.
Pananglitan, pananglit ang usa ka policyholder adunay usa ka bilding nga giseguro ubos sa usa ka palisiya sa patigayon sa patigayon. Nadaot ang building sa polisiya. Ang polisiya wala maglakip sa kapildihan o kadaot nga gipahinabo sa pagkahugno, apan wala kini nagpahayag sa pagkahugno . Ang policyholder ug insurer wala magkauyon kon ang paglaglag dili mapadapat sa pagkawala. Ang tig-insurer nangatarongan nga ang building nahugno tungod kay kini sagad. Ang tiggiya sa tigpasiugda nag-ingon nga ang usa ka bilding wala nahugno tungod kay kini wala mahulog. Ang usa ka hukmanan nagtino nga ang pulong nga pagkahugno dili klaro, sanglit ang paghubad sa insurer ug ang taghuhubad sa polisiya makatarunganon.
Mga Kontrata sa Adhesion
Ang mga polisiya sa insurance mao ang mga kontrata sa adhesion, buot ipasabut nga sila gimugna lamang sa usa ka partido. Ang insurer nagsulat sa palisiya ug nagtanyag niini ngadto sa pumapalit. Gawas kon ang pumapalit usa ka dako kaayo nga kompaniya, kini gamay ra ang gahum aron makigsabot sa mga termino sa palisiya. Kadaghanan sa mga pumapalit sa seguro adunay duha ka kapilian. Mahimo nilang dawaton ang polisiya nga gitanyag sa insurer, o mahimo nilang isalikway.
Tungod kay ang mga insurers adunay gahum sa paghimo sa mga pulong sa palisiya, ang mga korte sa kinatibuk-an nagkahulogan sa walay klaro nga mga termino sa pabor sa tigpasiugda (batok sa insurer). Nga mao, kung ang usa ka policyholder ug usa ka insurer dili mouyon sa kahulogan sa usa ka termino, ug kini nga termino dunay duha o labaw pa nga makatarunganon nga paghubad, ang korte lagmit mopili sa kahulogan nga makaayo sa nakaseguro.
Dili mahubion nga Mga Termino
Sa situwasyon nga gihulagway sa ibabaw, ang insurer ug ang policyholder wala magkauyon mahitungod sa kahulugan sa usa ka dili matino nga termino (pagkahugno). Sa diha nga ang usa ka pulong dili gihubit sa polisa, sa unsa nga paagi ang mga korte mohukom unsa ang gipasabut sa pulong?
Una, mahimo nga ikonsidera sa hukmanan ang nangaging mga desisyon sa kahulogan sa termino. Ang mga nauna nga desisyon sa korte (gitawag nga precedent) sa kasagaran nagsilbing mga giya alang sa umaabot nga mga desisyon. Kung walay mga nauna nga mga desisyon nga naglungtad o wala pa magamit ang mga lagda, ang usa ka korte mahimong mokonsulta sa usa ka standard nga diksyonaryo aron matino ang kahulogan sa pulong. Kini mahimo usab nga maghunahuna kon unsaon sa usa ka taghimo sa taghuhum nga makahubad sa pulong. Ang mga korte nahibal-an nga ang usa ka tipikal nga mamalitay sa insurance mahimong makahubad sa terminolohiya sa insurance lahi sa usa ka insurer.
Importansya sa Kahulugan
Importante ba ang mga kahulugan sa palisiya? Ang Silverstein Properties ug ang mga insurers sa mga kabtangan nakahibalo sa tubag sa maong pangutana sa lisud nga paagi.
Ang Silverstein Properties usa ka commercial real estate developer nga nakabase sa New York City. Niadtong Hulyo 2001, gipalit ni Silverstein ang usa ka 99-tuig nga pag-arkila sa World Trade Center, lakip ang Twin Towers. Ang propyedad (ug sa gihapon) gipanag-iya sa Port Authority sa New York ug New Jersey. Ingon nga gikinahanglan sa pagpaabang, gipalit ni Silverstein ang insurance sa mga butang sa mga building sa Trade Center. Giseguro sa kompaniya ang kabtangan sa kantidad nga $ 3.5 bilyon. Ang seguro naglangkob sa usa ka nag-unang palisiya sa pagpanag-iya ug daghan nga mga lagda.
Duha ka bulan nga pag-arkila, ang Twin Towers nalaglag sa dihang ang mga terorista milupad sa gi-hijack nga eroplano sa mga bilding. Sa panahon sa mga pag-atake, usa lamang ka insurer ang nagpagawas og usa ka polisiya. Ang nahabilin nga mga insurer nagpagawas og mga binder , apan anaa gihapon sa proseso sa pag-negotiate nga coverage.
Usa ka mabangis nga panaglalis sa wala madugay nahitabo tali ni Silverstein ug sa mga insurer niini. Adunay duha ka dagkong mga isyu. Una, ang broker napakyas sa pagpatin-aw kon hain sa duha ka kabtangan ang mga porma nga gamiton sa mga insurers: usa nga gitagana sa broker o usa ka porma sa insurer. Ikaduha, ang mga torre naigo sa managlahing mga eroplano. Ang mga pag-atake ba naglangkob sa usa ka panghitabo o duha? Importante kini tungod kay ang mga utlanan sa propidad magamit nga gilain sa matag panghitabo.
Ang porma sa palisiya sa broker naghubit sa termino nga "panghitabo," apan ang porma sa insurer wala. Gitino sa usa ka korte nga ang duha ka pag-atake giisip nga usa ka panghitabo ubos sa porma sa broker, pinasukad sa kahulugan niini sa panghitabo. Apan, ubos sa porma sa insurer, ang duha ka pag-atake giisip nga managlahi nga panghitabo. Sa katapusan, ang ubang mga insurers mibayad sa mga pagkawala ubos sa porma sa broker samtang ang uban gikinahanglan nga mobayad ubos sa polisiya sa insurer. Si Silverstein nakadawat og gibana-bana nga $ 4.6 bilyon nga bayad gikan sa mga insurer. Kon ang tanan nga insurers kinahanglan nga mobayad ubos sa porma sa polisiya sa insurer, si Silverstein makagkolekta og $ 7 ka bilyon (duha ka pilo nga $ 3.5 bilyon nga limitasyon sa polisiya).