Pagbalhin sa Risk
Daghang mga negosyo ang nagbalhin sa risgo pinaagi sa pagpalit sa polisiya sa seguro. Pinaagi sa pagbayad sa usa ka piho nga premium, ang usa ka negosyo mahimong mobalhin ngadto sa usa ka insurer ang risgo nga ang pipila ka matang sa mga pagkawala mahitabo. Ang insurer naghunahuna sa kapeligrohan nga ang mga kapildihan mahimong molabaw sa kantidad sa premium nga gikolekta niini gikan sa nakaseguro.
Ang usa ka negosyo usab adunay kapilian sa pagbalhin sa risgo pinaagi sa usa ka kasabutan sa indemnity sa usa ka kontrata . Sa usa ka kasabutan sa indemnity, ang usa ka kompaniya miuyon sa indemnify (reimburse) sa lain alang sa mga gasto sa pipila ka mga matang sa mga pag-angkon o mga kaso sa kaso.
Paglikay sa Risk (Seguro sa Kaugalingon)
Daghang mga negosyo ang mipili (o napugos sa usa ka insurer) nga magpabilin nga usa ka risgo. Ang pagpabilin sa risgo sagad nga gitawag nga self-insurance . Sa kinatibuk-an, ang mga dagkong kompaniya adunay daghan nga mga kapilian kalabot sa pagsiguro sa kaugalingon kaysa sa gagmay nga mga kompaniya tungod kay ang dagkong mga kompaniya adunay mas dako nga kapasidad sa pagsuhop sa mga pagkawala Bisan pa, ang gagmay nga mga negosyo mahimo gihapon nga makatagamtam sa daghan nga mga benepisyo sa pagpugong sa kapeligrohan, bisan sa mas gamay nga sukdanan.
Mga Kaayohan sa Retensiyon sa Risk
Ang usa ka pangunang bentaha sa pagpugong sa kapeligrohan mao ang pagpaubos sa kantidad sa seguro . Pinaagi sa paghunahuna sa pipila ka risgo, mahimo nimong tipigan ang pila sa kwarta nga imong ibayad sa usa ka insurer. Ang seguro sa kaugalingon naghatag usab kanimo og dugang nga kontrol sa mga risgo nga imong gihuptan.
Tungod kay ikaw mobayad sa pipila ka mga pagkawala gikan sa bulsa, dugang pa, tingali mas maningkamot ka aron mapugngan sila nga mahitabo.
Mga Disbentaha sa Retention sa Risk
Ang pagpabilin sa risgo naghatag og pipila ka mga disadvantages. Ang usa mao nga ang imong out-of-pocket nga gasto mas dako kay sa imong gipaabut. Pananglitan, kon mopili ka og $ 5000 nga deductible sa imong patakaran sa komersyal nga propyedad, tingali wala ka magpaabut nga maangkon ang $ 4999 nga pagkawala.
Ikaduha, ang pagpugong sa kapeligro makamugna sa kasamok sa administratibo. Pananglitan nga ikaw modesisyon sa pagsiguro sa kaugalingon nga pisikal nga kadaot nga pagsakop sa imong panon sa mga sakyanan. Kon ang usa ka trak nadaot kinahanglan nimo nga atubangon ang mga buluhaton nga may kalabutan sa pag-ayo (sama sa pagpangita sa usa ka masaligang repair shop) sa imong kaugalingon kay sa pagsalig sa usa ka insurer sa paghimo sa mga buluhaton alang kanimo.
Mga Type of Retention Retention nga Gigamit sa Gagmay nga mga Negosyo
Ania ang pipila ka mga opsyon nga anaa sa gagmay nga mga negosyo alang sa pagpabilin nga peligro:
Deductibles
Ang deductibles usa ka kasagaran nga paagi sa pagpugong sa kapeligrohan. Mahimo kini nga usa ka epektibo nga himan alang sa pagpaubos sa imong premium kon ikaw adunay mga kapanguhaan sa pinansyal nga mobayad sa pipila ka mga pagkawala gikan sa bulsa. Ang mga deductibles gigamit sa daghang matang sa mga palisiya.
Mga Coverage sa Ari-arian Ang mga Deductibles sagad nga gigamit sa mga palisiya nga naghatag og mga coverage sa una nga partido sama sa komersyal nga kabtangan ug pisikal nga kadaot sa auto . Sa diha nga ang usa ka deductible magamit, ang bisan unsang mga pagkawala nga nahulog ubos sa gitakda nga deductible dili masakop sa imong polisiya. Kon ang kapildihan molapas sa deductible, ang insurer kasagaran nagbayad kanimo sa kalainan tali sa pagkawala sa kantidad ug sa deductible.
Kinatibuk-an nga Liability o Auto Liability Coverages Ang Deductibles mahimo usab nga gamiton alang sa mga pagkadaot sa mga pag-angkon sa propyedad ubos sa komersyal nga auto o kinatibuk-ang mga polisiya sa liability .
Pananglitan, ang mga trak nga gigamit sa paghakot sa graba mahimong makamugna og daghan nga mga pag-angkon sa liability sa mga liki nga windshields. Busa, ang usa ka kompaniya nga nagdala sa bato o uban pang mga materyales sa pagpananap na diha sa mga trak mahimo nga mopalit sa usa ka komersyal nga patakaran sa auto nga naglakip sa usa ka kadaot sa kabtangan nga gibalibaran nga, $ 1,000. Sa dihang ang usa ka claimant nangayo og bayad alang sa usa ka liki nga windshield, ang kompaniya sa insured nga bato nagbayad sa direkta nga nag-angkon kon ang kantidad nga gipangayo dili molabaw sa deductible.
Timan-i nga ang mga polisiya sa liability nga naglangkob sa mga tag-iya sa mga negosyante dili mahimo nga maglakip sa usa ka deductible nga magamit sa mga pag-angkon sa kadaot sa lawas . Ang mga pangangkon nga nagtinguha sa bayad alang sa kadaot sa lawas mahimong dili mapugngan kung dili madumala sa tukmang paagi. Busa, gusto sa mga insurers nga mag-atubang sa maong mga pag-angkon mismo.
Mga Kompensasyon sa Trabaho Daghang mga estado ang miuyon sa paggamit sa gagmay nga mga programa sa deduct alang sa mga kompensasyon sa kompensasyon sa mga trabahante.
Kini nga mga programa nagkalainlain gikan sa estado ngadto sa estado. Sa pila ka mga estado ang usa ka "gagmay" nga deductible mahimong gikan sa $ 500 ngadto sa $ 75,000. Ang deductible mahimong magamit sa medikal nga mga benepisyo, indemnity o pareho. Mahimo kini o dili mahimong magamit sa mga gasto sa pagpasibo sa pagkawala. Ang uban nga mga estado nagkinahanglan nga ang mga insurers mohatag sa usa ka gamay nga deductible sa bisan kinsa nga amo nga kwalipikado alang sa usa. Sa ubang mga estado, ang mga insurer gitugutan apan dili obligado sa paghalad sa usa ka gamay nga plano sa pagkunhod.
Ang usa ka gamay nga tag-iya sa negosyo nga buot mopalit sa bayad sa kompensasyon sa mga trabahante uban sa gamay nga deductible mahimong gikinahanglan nga mohatag og ebidensya sa seguridad sa panalapi sama sa usa ka dili mabakwi nga sulat sa kredito. Ang deductible kasagaran gidugang sa usa ka standard nga polisiya sa kompensasyon sa mga trabahante pinaagi sa pag-endorso.
Pagrespeto sa kaugalingon
Ang usa ka self-insured retention (SIR) gigamit sa liability ug mga polisiya sa kompensasyon sa mga trabahante. Sama sa usa ka deductible, ang usa ka SIR nagrepresentar sa usa ka tinong kantidad sa risgo nga imong giuyonan nga magpabilin. Usa ka kalainan tali sa duha ang adunay kalabutan sa mga gasto sa pag-angkon. Ang ingon nga mga galastuhan dili sa kasagaran makapakunhod sa usa ka deductible apan makapamenos sa usa ka SIR. Usab, sa diha nga ang usa ka pag-angkon ubos sa usa ka deductible ang kasagaran nga pagkontrol sa insurer sa depensa. Kung ang usa ka pag-angkon ubos sa usa ka SIR, ang nakaseguro mahimong makontrol ang depensa hangtud nga gikapoy ang SIR.
Kadaghanan sa mga palisiya nga gipalit sa mga gagmay nga mga negosyo wala maglakip sa pagpresyur sa kaugalingon nga pagsiguro. Ang duha ka eksepsiyon mao ang payong ug mga lagda ug mga lagda sa pagkawala. Daghang mga payong naglakip sa usa ka SIR nga magamit sa mga pag-angkon nga gisakop sa payong apan dili sa underlying insurance. Pananglitan, ang usa ka pag-angkon nga nagpahayag sa kasubo sa pangisip mahimong matakpan sa imong payong (pinaagi sa kahulugan sa kadaot sa lawas) apan dili sa imong kinatibuk-ang palisiya sa utang. Ang usa ka SIR ubos sa patakaran sa payong kasagaran magamit sa mga kadaut apan dili ang mga gasto.
Ang mga direktor ug mga opisyal , mga pamaagi sa panarbaho ug uban pang matang sa mga kasaypanan ug mga pagkawala sa utang nga mga palisiya mahimong maglakip sa usa ka SIR. Mahimong magamit sa SIR ang mga kadaut ug gasto sa depensa.
Grupo nga Self-insurance
Sa pipila ka mga estado ang mga gagmay ug medium nga mga empleyado gitugotan sa pagsiguro sa ilang mga obligasyon sa kompensasyon sa ilang mga trabahante sa basehan nga pundasyon. Kini nga opsyon makahimo sa gagmay nga mga kompaniya sa pagkuha sa daghan nga mga benepisyo sa pagsiguro sa kaugalingon. Ang mga balaod sa estado nagtino sa minimum nga mga kinahanglanon alang sa usa ka grupo nga self-insurance nga programa. Kasagaran, ang mga amo sa usa ka grupo nga nagseguro sa kaugalingon kinahanglan mag-opera sa parehas nga matang sa mga negosyo. Aron mahibal-an kung ang insurance sa grupo nga insured sa kaugalingon usa ka kapilian sa imong estado, konsultaha ang imong ahente o departamento sa seguro sa estado.