Mga porma sa ISO
Sa diha nga nag-isyu sa kinatibuk-ang mga polisiya sa liability, daghang mga insurers ang naggamit sa mga sumbanan nga gimantala sa Insurance Services Office o "ISO". Usa ka hinungdan mao ang kasayon.
Ang pagpalambo sa mga porma sa polisiya usa ka makahurot nga oras nga buluhaton nga gusto sa daghang mga insurers nga likayan. Ang ikaduha nga hinungdan mao ang risgo. Sa diha nga ang usa ka insurer drafts sa kaugalingon nga pinulongan nga pinulongan, adunay usa ka risgo nga ang usa ka korte mahimo nga makahubad sa pinulongan sa lahi nga paagi kay sa gituyo sa tigpatambag. Ang insurer mahimong mapugos sa pagbayad sa mga pag-angkon nga wala kini plano nga kobrehan.
Tungod kay ang mga porma sa ISO liability kaylap nga gigamit, kadaghanan sa pinulongan nga anaa niini nahimo na pinaagi sa paghubad sa mga korte. Ang mga kahulogan gitukod alang sa piho nga mga pulong ug hugpong sa mga pulong. Busa, gikan sa usa ka ligal nga panglantaw, ang mga porma sa ISO mahimo nga adunay mas diyutay nga mga risgo sa mga insurer kay sa mga porma sa pagmina.
Ang CGL
Ang basehan sa ISO liability policy mao ang Commercial General Liability Coverage Form o CGL. Kini nga porma naghatag og tulo ka managlahing hugpong:
- Coverage A, Pagkadaot sa Lawas sa Lawas ug Pagkadaot sa Ari-arian
- Coverage B, Personal ug Advertising Advertising Injury Liability
- Coverage C, Medical Payments
Kini nga artikulo nagatutok sa Pagkadaot sa Lawas sa Lawas ug Pagkadaot sa Ari-arian. Ang Personal ug Advertising nga Pag-abaga sa Kasabwat ug mga bayad sa Medikal nga mga Pagbayad gilain nga gilain. Alang sa mga katuyoan niini nga artikulo, kita maghunahuna nga ang imong lig-on mao ang gihatagan og insyurans sa imong polisiya sa utang.
Insure Agreement
Ang coverage nga gihatag sa CGL lapad nga gihulagway sa insuring agreement.
Ang polisiya naglakip sa mga kantidad nga imong obligasyon nga legal nga ibayad ingon nga mga kadaot tungod sa kadaot sa lawas o kadaot sa kabtangan . Sa ato pa, kini naglangkob sa mga pag-angkon o mga pagsukol batok sa imong kompanya pinaagi sa usa ka tawo o organisasyon nga nagpaluyo sa kadaot sa lawas o kadaut sa propyedad tungod sa pagpasagad sa imong kompanya.
Ang CGL naghatag og medyo halapad nga coverage. Kini naglangkob sa kadaut sa lawas o kadaot sa kabtangan nga gipahinabo sa usa ka panghitabo gawas sa kadaot o kadaot nga gibabagan sa usa ka pagpahigawas . Alang sa Coverage A nga magamit, ikaw kinahanglan nga legal nga responsable sa kadaot o kadaot. Ang CGL dili maglakip sa mga pagbayad nga imong gihimo nga boluntaryo.
Ang CGL naglangkob sa kadaot sa lawas o pagkadaot sa kabtangan:
- nga mahitabo sa imong lugar
- nga naggikan sa mga operasyon nga imong ginahimo, sa o sa imong lugar
- nga naggikan sa trabaho nga imong natapos
- nga naggikan sa imong mga produkto
Sa Imong lugar
Ang Coverage A magamit sa mga pag-angkon nga mogawas gikan sa kadaot o kadaut nga mahitabo sa imong lugar. Ania ang usa ka ehemplo.
Si Doris nagpalihok sa Divine Delights, usa ka coffee shop nga nagbaligya sa mga tinapay ug mga cookies nga gihimo sa mga lugar. Si Bill, usa ka kustomer, misulod sa tindahan ug nagpaingon sa counter sa dihang siya naglakaw ug nahulog sa usa ka lingkuranan. Si Bill nakasamad sa iyang tuhod sa pagkapukan. Tulo ka bulan human sa aksidente iyang gikuha ang usa ka pag-angkon batok sa Divine Delights.
Ang iyang pag-angkon nagkinahanglan sa pagbayad sa iyang mga medikal nga galastuhan nga may kalabutan sa iyang injury sa tuhod. Ang patakaran sa liability sa tindahan naglangkob sa pag-angkon.
Padayon nga Pagpadagan
Coverage A magamit sa mga pag-angkon nga gikan sa trabaho o operasyon nga imong gihimo sa imong lugar. Pananglitan, ang usa ka shop nga imong gipanag-iya nagpahigayon og trabaho sa mga lugar niini. Usa ka empleyado sa imo ang nag-operate sa usa ka lathe sa diha nga siya wala tuyoa nakapasakit sa usa ka kustomer nga nagbisita sa imong shop. Kon ang kostumer nag-akusar kanimo o sa trabahante alang sa kadaot sa lawas, ang pag-angkon kinahanglan nga langkoban sa polisiya sa liability sa imong shop.
Ang Coverage A naglangkob usab sa mga pag-angkon nga gikan sa trabaho o operasyon nga gipahilayo gikan sa imong mga pasilidad (sa usa ka job site). Pananglitan, ang Capital Construction gisuholan aron sa pag-refurbish sa interior wall paneling sa usa ka building sa opisina. Ang usa ka empleyado nga Capital naglihok sa usa ka lamesa nga nakita sa job site sa diha nga siya wala tuyoa nga gibutang kini.
Ang gabas nahulog sa salog, nga nakaguba sa daghang mga tile. Kon ang tag-iya sa building sa ulahi nag-atubang sa Capital Construction alang sa gasto sa pag-ayo sa mga tile sa salog, ang polisiya sa liability sa Capital kinahanglan nga maglakip sa suit.
Natapos nga Trabaho o Operasyon
Sa miaging pananglitan, ang kadaot sa salog maoy usa ka resulta sa pag-uswag sa trabaho. Nga mao, ang kadaot nahitabo samtang ang Capital Construction naghimo sa nagpadayong operasyon. Ang kadaot sa lawas o kadaut sa kabtangan mahimo usab nga motumaw gikan sa nahuman nga trabaho o mga operasyon. Ang usa ka negosyo mahimong kasohan tungod sa kadaot o kadaut nga nagagikan sa depektibong buhat nga nahuman niini.
Pananglitan nga ang Pagtukod sa Kaugalingon nagtukod og walo ka tiil nga koral palibot sa usa ka lawak sa pagtilaw sa usa ka winery. Atol sa proseso sa pagtukod, ang mga empleyado sa Capital napakyas sa pag-instalar sa tukmang mga footing. Duha ka tuig human nahuman ang koral nahugno kini, nasamdan ang usa ka kustomer nga winery. Ang customer nag-atubang sa Capital Construction alang sa kadaot sa lawas. Ang kinatibuk-ang liga sa insurer sa kapital nagbayad sa pag-angkon tungod kay ang kapital sa polisiya naglakip sa pagkasakop alang sa mga nahuman nga produkto nga mga operasyon
Ang Imong mga Produkto
Ang uban nga mga pag-angkon nagagikan sa sayup nga mga produkto. Ang Balaan nga Mga Kalipay (sa unang panig-ingnan) nagbaligya sa mga linuto nga mga butang ngadto sa publiko. Hunahunaa nga ang Balaan nagbaligya sa cherry pies. Si Stuart mipalit sa usa sa mga pie ug gidala kini sa balay. Nagakaon siya og piraso nga pie sa dihang iyang gibali ang ngipon sa usa ka cherry pit. Ang ngipon ni Stuart dili mahimong ayohon aron kini tangtangon ug pulihan sa dental implant. Gipadala ni Stuart ang Balaang Kalipay sa iyang mga bayranan sa dental ug gipangayo ang pagbayad. Pag-usab, ang palisiya sa CGL sa Divine kinahanglan nga maglakip sa pag-angkon. Ang mga pangangkon alang sa kadaut o kadaot nga gipahinabo sa mga sayup nga mga produkto ang naseguro sa ilalum sa mga produkto nga nakumpleto nga coverage sa operasyon.
Pagdepensa
Kon ang usa ka kiha nga gisakop sa Coverage A gipasaka batok sa imong kompanya, ang imong insurer mohatag og usa ka abogado aron sa pagpanalipod kanimo . Lakip sa gasto mao ang bayad sa mga abogado, gasto sa korte, mga premium sa pipila ka mga utang, ug interes nga gipahamtang sa paghukom. Ang tanan niini nga mga kaso gilakip sa usa ka coverage nga gitawag og Supplementary Payments . Gitabunan kini dugang sa mga limitasyon sa polisiya.