Kahubitan sa Pagkadaot sa Lawas
Ang pulong nga kadaot sa lawas makita sa kadaghanan sa komersiyal nga auto , kinatibuk-ang liability ug komersyal nga mga polisiya sa payong . Daghan niini nga mga polisa naglangkob sa sama nga kahulugan niini nga termino ingon nga standard ISO Commercial General Liability (CGL) nga palisiya. Ang CGL nag-ingon nga ang kadaot sa lawas nagpasabot:
sakit sa lawas, sakit o sakit nga gipaluyohan sa usa ka tawo, lakip ang kamatayon nga resulta sa bisan hain niini sa bisan unsang panahon
Timan-i nga ang kadaot sa lawas naglakip sa sakit ug sakit ingon man sa pisikal nga kadaut. Naglakip usab kini sa kamatayon, kung ang kamatayon resulta sa kadaot sa lawas, sakit o sakit. Ang kamatayon nga resulta sa dili mahulagway nga mga hinungdan mahimong dili sarang sa kadaot sa lawas.
Mga Kapeligrohan sa Kaugalingon
Ang pila ka kinatibuk-ang mga polisiya sa liability adunay mas lapad nga kahulugan sa kadaot sa lawas kaysa sa usa nga makita sa ISO CGL. Sa niini nga mga polisiya, ang kadaot sa lawas mahimong maglakip sa usa o labaw pa sa mosunod: shock, kahadlok, sakit sa utok, mental nga kasakit, o kaulawan. Sa dihang gilakip ang sikolohikal nga mga kadaot, sila sa kinatibuk-an masakop lamang kung kini resulta sa usa ka pisikal nga kadaot.
Sama pananglit, ibutang ta nga si Bob namalit sa usa ka tindahan sa pagpaayo sa panimalay. Ang usa ka empleyado sa tindahan naggamit sa usa ka forklift sa paglihok sa pipila ka mga bug-at nga mga kahon sa diha nga siya aksidenteng na-crash sa Bob.
Ang bitiis ni Bob nasamad sa aksidente ug kinahanglang putlon. Si Bob nag-antos sa kasakit sa kasakit sa pagkawala sa iyang paa. Nagdala siya sa tindahan sa balay alang sa pisikal nga kadaut ug kasakit sa kahiladman. Ang insyurans naseguro ubos sa usa ka polisiya sa kinatibuk-ang liability nga naglakip sa mental nga kasubo sa kahulugan sa kadaot sa lawas. Tungod kay ang kasakit sa pangisip ni Bob naggikan sa iyang pisikal nga pagkasamad, siya makadawat sa bayad alang sa pisikal nga kadaut ug sa iyang kasakit sa pangisip.
Ang kasagaran nga kahulugan sa ISO sa pagkasamad sa lawas wala maghisgot sa mga sikolohikal nga kadaot sama sa kahingawa sa kaisipan ug kakurat. Mahimo ba kini nga giisip nga kadaot sa lawas? Ang tubag nagdepende sa duha ka hinungdan: ang balaod sa estado ug ang pagkaanaa sa pisikal nga kadaut. Sa ubang mga estado, ang mga samad sa panghunahuna nga resulta sa pisikal nga pagkasamad mahimong ikonsiderar nga kadaot sa lawas. Apan, sa kadaghanang mga estado, ang mga samad sa panghunahuna nga mahitabo tungod sa pagkawala sa pisikal nga kadaot dili mahimong kuwalipikado sa lawas nga kadaot.
Pananglitan, si Bob (sa miagi nga sitwasyon) namalit sa tindahan sa dihang nakita niya ang usa ka kuyamoy nga nagsingabot. Ang empleyado sa tindahan nga nagmaneho sa sakyanan wala makakita ni Bob. Nagtan-aw si Bob sa kakuyaw samtang ang forklift mitunob ngadto kaniya. Ang sakyanan hapit na mosulod sa bitiis ni Bob sa dihang nakita sa empleyado si Bob. Miagi siya sa katapusang ikaduha, nawala ang akong buhok. Si Bob nag-antus sa mga pag-atake sa kabalaka isip usa ka sangputanan sa hapit dili makalimtan. Gitugyan niya ang tindahan alang sa kahingawa sa pangisip.
Bisan kon ang polisiya sa liability sa tindahan naglakip sa mental nga kasakit sa iyang kahulugan sa kadaot sa lawas, ang pag-angkon ni Bob dili lagmit nga matabonan. Si Bob wala mag-antus sa bisan unsang pisikal nga kadaot. Ang mga samad sa panghuna-huna nga mahitabo kon wala ang pisikal nga pagkasamad dili kasagaran makasarang sa pagkasamad sa lawas.
Ang lagda mahitungod sa mga kasamok sa hunahuna lang adunay pipila nga mga eksepsiyon. Diha sa pipila ka mga estado, ang mga korte nakahukom nga ang mga sikolohikal nga mga kadaot mahimong usa nga kadaut sa lawas. Niini nga mga estado, ang kahasol sa pangisip, pagkabalaka o uban pang mga samad sa panghunahuna mahimo nga makasarang ingon nga sakit sa lawas bisan kon ang kadaot sa panghuna-huna dili resulta sa usa ka pisikal nga kadaot.
Mga Patakaran sa Umbrella
Daghang mga patakaran sa payong sa komersyo nga adunay mas lapad nga kahulugan sa kadaot sa lawas kaysa ISO CGL. Niini nga mga polisiya, ang kadaot sa lawas lagmit nga maglakip sa pipila ka matang sa sikolohikal nga kadaot sama sa kasakit sa kahiladman. Kadaghanan sa mga payong naglimite sa pagkasakop sa mga aksidente sa panghunahuna nga resulta sa pisikal nga mga kadaot.
Timan-i nga daghang mga payong naglakip sa self-insured retention (SIR). Ang SIR magamit sa mga pag-angkon nga nasakop sa payong apan dili sa underlying insurance. Kon ang imong payong naglangkob sa mga kadaot sa panghunahuna apan ang imong kinatibuk-ang polisiya sa liability dili, ang SIR magamit sa usa ka pag-angkon sa kadaot sa lawas nga nagpasabut sa mga samad sa panghunahuna.
Pagkasakit sa Lawas Batok sa Personal nga Kalamidad
Sa kataposan, ang mga abogado sagad nagtumong sa pagkasamad sa lawas ingong "personal nga kadaot." Sa legal nga propesyonal nga usa ka "personal injury nga abogado" nagrepresentar sa mga indibidwal nga naangol sa pisikal o mental nga aksidente nga gipahinabo sa pagpasagad sa uban .
Ang paggamit sa mga abogado sa pulong "personal nga kadaot" makalibog sa mga policyholders ug mga propesyonal sa insurance. Sa industriya sa seguro, ang termino nga "personal nga kadaot" adunay lahi nga kahulugan. Sa usa ka polisiya sa kinatibuk-ang kapangakohan, ang personal nga kadaut usa ka tinudlong termino. Ang kahulogan naglakip sa nagkalainlain nga tinuyo nga mga buhat sama sa libelo, pagbutangbutang , ug dili tinuod nga pag-aresto . Ang duha ka personal nga kadaot ug kadaot sa advertising naangkon ubos sa Personal ug Advertising Injury Liability .