Ang mga gamay nga tag-iya sa negosyo mahimong mopalit sa mga direktor ug opisyales (D & O) nga liability coverage mismo o isip kabahin sa usa ka polisiya sa pagdumala sa pagdumala . Ang naulahi usa ka matang sa palisiya sa pakete nga naglakip sa D & O, mga pamaagi sa pagtrabaho sa trabaho ug sa fiduciary liability (usa ka tipo sa mga sayup ug pagkawala sa coverage alang sa mga tigdumala sa mga empleyado nga pondo sa benepisyo).
Ang mga polisiya sa D & O dili parehas ug nagkalainlain gikan sa usag usa. Daghang mga insurers ang nakahimo og daghang mga porma sa polisiya. Ang matag palisiya sa kasagaran ipahaum sa usa ka piho nga matang sa organisasyon sama sa mga pribado, publiko, o dili-profit nga mga kompaniya. Tungod kay kadaghanan sa gagmay nga mga negosyo dili mga publikong kompaniya, kini nga artikulo nagpunting sa mga polisiya sa D & O nga gidisenyo alang sa mga pribadong kompanya.
Gihimo ang mga gipangayo
Ang mga palisiya sa D & O gipadapat sa usa ka basehan nga gipangangkon , nga nagpasabot nga gilakip nila ang mga pag-angkon nga gihimo sa panahon sa palisiya. Ang mga palisiya lahi sa ilang mga gikinahanglan nga pagreport sa pag-claim Ang uban naglimite sa pagkasakop sa mga pag-angkon nga gitaho sa panahon sa patakaran.
Ang uban naglakip sa mga gisumbong nga gitaho sulod sa gitakda nga yugto sa panahon (sama sa 60 ka adlaw) human matapos ang polisiya. Ang pipila ka mga polisiya naghatag og kapilian sa pagpalit sa taas nga panahon sa pagtaho .
Pagbayad sa utang
Ang mga direktor ug mga opisyales personal nga manubag alang sa mga buhat nga ilang gihimo samtang naghimo sa ilang mga katungdanan alang sa korporasyon.
Sa ingon, ang pamaagi sa usa ka kompanya sa kasagaran nag-ingon nga ang lig-on nga pagbayad sa mga direktor ug mga opisyales alang sa gasto (kadaut ug mga galastohan sa depensa) sa mga kaso sa kaso. Ang balaod sa estado mahimong magdili sa usa ka kompaniya sa paghatag og indemnipikasyon alang sa pipila ka matang sa mga pag-angkon.
Pagseguro sa mga Kasabutan
Ang usa ka tipikal nga pribadong kompaniya sa D & O nga polisiya naglakip sa mosunod nga tulo ka mga kasabutan sa insuring.
- Mga Direktor ug Opisyal nga Liability : Kasagaran nga gitawag nga Side A coverage, kini nga insurance magamit kon ang usa ka direktor o opisyal gikasuhan, ug siya wala gi-indemnified sa korporasyon.
- Pagkaganti sa utang Kini nga coverage nagbayad sa korporasyon alang sa mga kadaut ug mga gastusin sa depensa nga gibayad niini (o alang sa) mga direktor o mga opisyal ingon nga indemnipikasyon. Kini nga coverage ginganlan ingon nga Side B coverage.
- Ang Corporate Liability naglangkob sa mga kadaot ug mga gastusin sa depensa nga resulta sa mga pag-angkon nga direktang nakumpara sa korporasyon. Kasagaran gitawag nga Side C o Coverage sa Entidad.
Importante nga Terminolohiya
Ang coverage nga gihatag sa usa ka polisiya sa D & O mahimo nga lapad o pig-ot depende sa pamaagi diin gihubit ang piho nga mga termino.
- Gawas gawas sa mga kaso sa sibil, kini nga termino mahimong maglakip sa administratibo o regulatory proceedings (sa mga ahensiya sa gobyerno), mga kriminal nga panghitabo, mga pamaagi sa paghusay sa alternatibong panaglalis (sama sa usa ka arbitrasyon nga pagpadayon), ug pagpangayo alang sa monetary o non-monetary relief. Ang non-monetary relief naglakip sa piho nga pasundayag (order aron paghimo sa pipila ka aksyon) o usa ka mando (usa ka mando nga mohunong sa pagbuhat sa usa ka butang). Ang pipila ka mga palisiya naglakip sa mga subpoena nga gisilbi ingon nga bahin sa usa ka regulatory imbestigasyon.
- Mga Insured Kasagaran naglakip sa natural nga mga tawo (mga tawo kay sa mga dili legal nga tawo) nga mga kasamtangan, kaniadto o sa umaabot nga mga direktor ug mga opisyal kung gipili o gitudlo. Mahimong maglakip usab sa mga manedyer ug empleyado.
- Pagkadunot Kasagaran naglakip sa mga kadaut, pagpuyo ug mga gasto sa depensa. Mahimong maglakip usab sa mga silot nga silot diin ang insurance sa maong mga kadaot gitugotan sa balaod.
- Sayop nga Paglihok Kasagaran naglakip sa bisan unsang aktwal o gipasangil nga buhat, kasaypanan, pagkawala, sayupay o paglapas sa katungdanan.
Samtang ang ubang mga polisiya sa D & O naglangkob sa mga kriminal nga panghitabo nga gisang-at batok sa usa ka direktor o opisyal, ang pagsakop kasagaran limitado sa gasto sa pagpanalipod gawas kon ang usa ka korte mobaliwala sa indibidwal sa mga kriminal nga mga sumbong.
Defense ug Settlement
Daghang mga palisiya nga gidisenyo alang sa mga pribadong kompaniya nag-ingon nga ang insurer adunay katungdanan sa pagpanalipod. Sa kini nga kaso, gipili sa kompaniya sa insurer ang abogado ug kontrolado ang depensa nga nakaseguro.
Kung ang usa ka polisiya wala maglakip sa usa ka katungdanan sa pagpanalipod, nan ang nakaseguro sa kinatibuk-an adunay katungod sa pagpili sa abogado (bisan pa ang pagpili sa nakaseguro mahimong ipailalom sa pagtugot sa insurer). Sa kini nga kaso, ang insurer mobayad sa suhulan sa nakaseguro sa gasto sa pagdepensa sa gipangangkon.
Daghang mga polisiya ang naglangkob sa usa ka "hammer" clause nga magamit kung ang nakaseguro mosalikway sa usa ka tanyag nga gitanyag nga girekomenda sa insurer ug gidawat sa claimant. Kini nga clause kasagaran nagkinahanglan sa nakaseguro sa pagbayad sa usa ka bahin sa kalainan tali sa aktwal nga kasulbaran nga kantidad ug sa kantidad nga gitanyag sa insurer sa sinugdanan.
Mga dili angay
Ang mga paglain lainlain gikan sa usa ka polisa ngadto sa lain. Hinoon, halos tanan nga mga palisiya sa D & O wala maglakip sa mga pag-angkon:
- alang sa kadaot sa lawas o kadaot sa kabtangan
- sa usa nga giinspeksyon batok sa lain
- alang sa pagpanglimbong, dili matinud-anon nga mga binuhatan o ganansya nga nakuha ilegal. Kini nga pagpahigawas mahimong dili magamit hangtud ang usa ka korte determinado nga ang usa ka tawo sa pagkatinuod nakabuhat sa usa niini nga mga buhat.
- base sa mga kahimtang nga gihisgutan sa mga kaso nga gisang-at sa wala pa (sa pending) ang petsa sa pagsugod sa palisiya
- nagtaho ubos sa naunang mga polisiya sa D & O
- pagpasangil sa polusyon
- pagpasangil sa mga paglapas sa Employee Retirement Income Security Act of 1974
Sa kadaghanan nga mga palisiya, ang "insured versus insured" exclusion naglangkob sa usa ka eksepsyon alang sa mga naghupot nga mga naghulma nga naghulma . Kini mao ang mga pasangil nga gisang-at sa mga shareholders batok sa usa ka director o opisina sa ngalan sa kompanya. Ang mga tigpahigayon mahimong moingon nga ang direktor o opisyal nakahimo og mga buhat nga nakadaot sa kompaniya.
Limitahan ug Retensyon
Ang usa ka polisiya sa D & O sa kasagaran naglakip sa usa ka kinatibuk-ang utlanan. Timan-i nga ang gasto sa depensa nagpamenos sa limit. Ang limitasyon magamit sa mga kadaut ug mga gasto sa depensa nga gibayad isip resulta sa tanang mga pag-angkon nga gihimo sa panahon sa patakaran.
Ang retensyon kasagaran magamit sa indemnipikasyon ug pagkasakop sa kompaniya (Side B ug Side C). Kini usa ka piho nga kantidad nga kinahanglan nga ibayad sa nakaseguro sa matag pag-angkon. Ang retensyon magamit sa Side B coverage kon ang korporasyon mapakyas sa pagbayad sa buhis sa usa ka direktor o opisyal sa bisan unsa nga rason gawas sa insolvency sa korporasyon.