Kadaghanan sa mga palisiya sa utang nga gipalit sa gagmay nga mga tag-iya sa negosyo mao ang mga palisiya sa panghitabo
Ang usa ka eksepsiyon mao ang mga kasaypanan o pagkawala sa mga palisiya , nga kasagaran magamit sa usa ka gipanghimo nga basehan. Hisgotan niining artikuloha ang pangunang mga kalainan tali sa gipangangkon nga mga pamalaod ug mga palisiya sa panghitabo. Alang sa mga katuyoan sa pagpakita, kini magpaanggid sa kasinatian nga bersyon sa ISO nga kinatibuk-ang polisiya sa liability uban sa iyang ig-agaw nga ig-agaw.
Pagpanglakat CGL
Kadaghanan sa mga polisiya sa liability sa negosyo gisulat sa nahitabo nga bersyon sa ISO Commercial General Liability Coverage Form (CGL) o sa usa ka porma nga susama kaayo niini. Kini nga porma naglangkob sa mga kadaot nga ikaw ( ang ginganlan nga naseguro ) o bisan kinsa nga giinsister mahimong obligado nga mobayad sa legal tungod sa kadaot sa lawas o kadaot sa kabtangan . Kay ang usa ka pag-angkon nga gitabonan, ang giingong lawas nga kadaut o kabtangan sa kadaot kinahanglan:
- tungod sa usa ka panghitabo nga nahitabo sa teritoryo sa coverage
- mahitabo sa panahon sa palisiya; ug
- dili mahibal-an sa mga naseguro sa dili pa magsugod ang polisiya
Matikdi nga ang usa ka pag-angkon gitabonan lamang sa CGL kung ang kadaut o kadaot mahitabo sa panahon sa palisiya.
Ang polisiya wala magtino kon ang panghitabo (aksidente) kinahanglan mahitabo. Busa, ang usa ka panghitabo mahitabo sa wala pa o sa panahon sa polisiya, basta ang kadaot o kadaot nga gipahinabo niini mahitabo sa panahon sa polisiya.
Ang CGL hilom usab mahitungod sa panahon sa mga pag-angkon. Ang mga pangangkon mahimong himoon sa panahon sa polisiya o sa bisan unsang oras human niana.
Ang pangunang bentaha sa usa ka palisiya sa panghitabo mao nga kini naglangkob sa mga gipangayo nga gisang-at sa daghang katuigan human matapos ang palisiya.
Gikuha nga CGL
Ang ISO nagtanyag sa gipangangkon nga bersyon sa ISO CGL nga gihulagway sa ibabaw. Sa daghang mga bahin, ang gipangangkon nga gihimo nga CGL susama sa iyang panghitabo nga katugbang. Ang mga exclusions , mga limitasyon, mga kahulugan , ug mga " kinsa nakaseguro " nga mga seksyon sa duha ka porma susama kaayo.
Sa unang pagtan-aw, ang insuring nga mga kasabutan sa duha ka mga porma nga mao ang managsama. Sama sa panghitabo CGL, ang claims nga gihimo nga porma naglangkob sa mga kadaot nga ang nakaseguro mahimong legal nga obligado nga mobayad tungod sa kadaut sa lawas o kadaut sa kabtangan. Aron matabonan, dugang pa, ang pagkadaot sa lawas o pagkadaot sa propyedad kinahanglang ipahinabo sa usa ka panghitabo nga nahitabo sa teritoryo nga sakop. Bisan pa niana, ang gipangangkon nga porma nga adunay duha ka mga probisyon nga dili makita sa porma nga panghitabo:
- Ang usa ka pag-angkon alang sa mga kadaot kinahanglan una nga himoon batok sa bisan kinsa nga nakaseguro sa panahon sa palisiya o sa bisan unsa nga Extended Period Reporting nga gihatag.
- Ang kadaot sa lawas o pagkadaot sa kabtangan kinahanglan mahitabo sa o pagkahuman sa Retroactive Date, kon ang usa gipakita sa mga Deklarasyon, apan dili human matapos ang panahon sa palisiya.
Mga Kinaiya sa Mga Pamaagi nga Gihimo sa Mga Kamatuoran
Ang mga parapo nga gihisgutan sa ibabaw nagpasundayag sa duha ka mahinungdanong mga kinaiya sa usa ka palisiya nga gihimo nga gipangangkon
Una, ang polisiya naglimite sa pagkasakop sa mga pag-angkon nga una gihimo sa panahon sa palisiya. Usa ka pag-angkon ang kasagaran "gihimo" sa petsa nga ikaw (o ang imong insurer ) unang nakadawat o nagrekord niini. Ang usa ka pag-angkon nga gihimo sa wala pa ang petsa sa pagsugod sa palisiya o human sa petsa sa expiration dili natabonan.
Ikaduha, ang usa ka palisiya nga gipangangkon sa pag-angkon mahimo nga naglangkob sa usa ka kasaypanan Sa diha nga ang usa ka petsa sa paglihok nga gilakip, walay coverage nga gihatag alang sa mga claim nga resulta sa mga panghitabo nga nahitabo sa wala pa kana nga petsa. Ang naglihok nga petsa mao ang pinakaduol nga petsa diin ang kadaot o kadaot mahimong mahitabo ug sa gihapon mataptan sa palisiya. Pananglitan, pananglit ikaw gisegurado ubos sa usa ka palisiya sa pag-angkon nga adunay kausaban nga petsa sa Enero 1, 2016. Ang imong kasamtangang polisiya magamit gikan sa Enero 1, 2017 hangtud sa Enero 1, 2018. Sa Marso 3, 2017, ikaw makadawat sa usa ka pag-angkon alang sa usa ka kadaut nga gipaluyohan niadtong Disyembre 15, 2015.
Tungod kay ang kadaut nahitabo sa wala pa ang retroactive nga petsa, ang pag-angkon wala masakop.
Ang naglihok nga petsa mao ang kasagaran nga petsa sa pagsugod sa imong una nga gipangangkon nga palisiya. Kini nga petsa kinahanglan nga magpabilin nga pareho sa matag higayon nga ang imong gipangangkon nga pagsakop gibag-o. Kinahanglan nga kini dili mausab (gipalihok) tungod kay kini makapakunhod sa imong coverage. Sa pagpamalit alang sa pag-claim nga gihimo nga sakyanan, paningkamoti nga malikay sa pagpalit sa usa ka polisiya nga naglakip sa usa ka petsa sa pagpabalik. Daghang mga insurers naghatag og mga palisiya nga wala niini nga probisyon.
Mga Kinahanglanon sa Pagreport sa Kuha
Ang tanan nga mga gipatuman nga mga palisiya naglatid nga ang pag-angkon kinahanglan nga himoon sa panahon sa polisiya. Daghang mga palisiya (lakip ang ISO nga gipangangkon nga gihimo nga CGL) wala magtino sa usa ka panahon alang sa pagtaho sa mga pag-angkon. Hinunoa, gisulti lang nila nga ang mga pag-angkon kinahanglang itaho dayon kung mahimo (o sa labing madali). Kini nga mga palisiya nailhan nga mga polisa nga gihimo nga lunsay nga pangangkon .
Ang pipila ka mga palisiya mas mapig-ot, nga nagkinahanglan nga ang mga pag-angkon nga gihimo ug gitaho ngadto sa insurer sa panahon sa palisiya. Kini nga mga palisiya gitawag nga mga gipanghimo-nga-gihimo ug gitaho nga mga palisiya. Ang usa ka limpyo nga gipangayo nga palisiya mas maayo sa usa nga magamit sa usa ka basehan nga gipangangkon nga gihimo ug gitaho, sanglit ang kanhi naghatag sa mas lapad nga coverage.
Mga Pag-angkon nga Gihimo sa Patakaran sa Pagpadulong
Mahimo mahitabo ang mga kal-ang sa paglupad kung magbag-o kamo gikan sa usa ka palisiya nga gipangangkon ngadto sa usa ka palisiya sa panghitabo. Ang mosunod nga pananglitan nagpakita kung ngano kini tinuod.
Pananglit nga ikaw naseguro sa usa ka polisiya sa kinatibuk-ang liable nga gipangangkon. Ang imong palisiya magsugod sa Enero 1, 2017 ug matapos sa Enero 1, 2018. Sa diha nga ang imong polisiya matapos, imong gipili kini nga mabag-o ubos sa standard nga palisiya nga nakabase. Ang imong panggawas nga palisiya nagsugod sa Enero 1, 2018 hangtod sa Enero 1, 2019.
Niadtong Disyembre 15, 2017, si Ed, usa ka kustomer sa imo, nagaduaw sa imong opisina sa dihang siya naglakaw ug nahulog sa usa ka loose carpeting. Si Ed nakapasakit sa iyang likod. Sa Marso 15, 2018, gipahibalo ka nga si Ed nagsumbong sa imong kompanya. Giangkon niya nga ikaw ang may tulubagon sa iyang kadaot tungod kay wala ka makahupot sa karpet. Nangita si Jim og $ 50,000 sa mga bayad sa bayad . Ang pag-angkon wala sa ilawom sa imong gipangayo nga palisiya tungod kay kini nahimo human matapos ang polisiya. Ang pag-angkon wala sa ilawom sa imong palisiya sa panghitabo, tungod kay ang kadaot ni Ed wala mahitabo sa panahon sa termino niana nga palisiya.
Dugang nga Panahon sa Pag-report
Ang gintang sa pagsakop nga gihisgutan sa ibabaw mahimong malikayan kung nakapalit ka og taas nga panahon sa pagtaho . Ang dugay nga panahon sa pagreport o ang ERP naglugway sa yugto sa panahon diin ang mga pag-angkon mahimong gihimo ug / o gitaho ngadto sa insurer. Wala kini magpasabot sa imong palisiya. Ang usa ka pag-angkon gisakop sa usa ka ERP kung kini resulta sa usa ka kadaut (o uban pang natabonan nga panghitabo) nga nahitabo sa wala pa matapos ang imong patakaran.
Daghang mga pamalaod nga gihimo nga naghatag og usa ka awtomatik nga ERP kung ang imong insurer mopapas o dili mo-renew sa imong polisiya, mopuli niini sa usa ka palakat nga palisiya, o mo-asdang sa wala mausab nga petsa. Ang awtomatik nga ERP kasagaran magamit sa mubo nga panahon, sama sa 60 ka adlaw.
Mga Katarongan sa Pagpalit ug mga Sayop nga Sinulat
Ang mga palisiya nga gihimo sa mga pangangkon adunay daghang mga lit-ag , busa ang mga negosyo kasagaran mopalit kanila sa panginahanglan kay sa pagpili. Ang pipila ka mga pagtag-an, sama sa responsibilidad sa pagpanarbaho , anaa lamang ubos sa gipatuman nga mga palisiya. Ang uban pang mga hulga, sama sa responsibilidad sa benepisyo sa empleyado , mahimong mabatonan sa bisan unsang matang sa porma, apan ang bersyon sa panghitabo mahimo nga mahal kaayo. Tungod kay ang mga porma nga gihimong mga pag-angkon dili kaayo sakop, kini kasagaran mas barato kay sa mga dagway sa panghitabo.