Ang mga propesyonal sa negosyo sama sa mga arkitekto, doktor, ug mga konsulta sa kompyuter nagpugong sa kaugalingon isip mga eksperto sa ilang natad.
Kini nga mga indibidwal gilauman nga makab-ot ang mga sumbanan sa pag-atiman nga nagpatigbabaw sa ilang industriya. Ang mga sumbanan nagkalainlain sa propesyonal. Sa daghang mga industriya, ang mga propesyonal gilauman nga molihok sama sa usa ka makatarunganon nga tawo sa usa ka susama nga kahimtang nga may sama nga edukasyon ug kasinatian.
Halos bisan unsa nga negosyo nga naghimo sa usa ka serbisyo o naghatag tambag baylo sa usa ka bayad mahimo nga adunay usa ka propesyonal nga pagkabilanggo pagkahibalo. Ania ang usa ka ehemplo.
Sample nga E & O nga Sitwasyon
Si Peter adunay usa ka Peerless Programming, usa ka gamay nga kompaniya nga naghatag og serbisyo sa computer programming ngadto sa mga negosyo. Ang walay hunong nagpalambo sa mga programa sa software nga gipahiangay alang sa matag kliyente. Ang kompaniya giseguro alang sa tulubagon ubos sa usa ka sumbanan nga patakaran sa ISO general liability . Ang walay pagpugong walay mga sayup ug pagkawala sa liability coverage.
Mga usa ka tuig ang milabay, ang Peerless Programming gisuholan sa pagmugna og inventory management ug tracking system alang sa Harry Hardware, usa ka gamay nga chain of hardware stores.
Ang mga wala'y gihimo milalang sa sistema ug gipahimutang kini sa mga tindahan. Ang trabaho nahuman unom ka bulan ang milabay. Karon ang Hardware ni Harry mikiha sa lig-on ni Pedro. Ang kiha nag-ingon nga ang computer program nga Peerless nga gibuhat dili mahimo tungod kay kini puno sa mga bugs. Gipasangil usab niini nga ang mga Peerless napakyas sa pagsulay sa husto nga programa ug nga ang pagpasagad niini nagkantidad sa liboan ka mga dolyares ni Harry sa nawala nga oras sa pagtrabaho.
Nagtinguha si Harry nga $ 100,000 sa mga bayad sa bayad .
Ang kaso ni Harry dili tingali sakop sa polisiya sa kinatibuk-ang liability sa Peerless Programming. Sa usa ka butang, ang giingong kadaut ni Harry usa ka pagkawala sa pinansyal. Ang kompaniya wala magtinguha sa kadaot sa kadaot sa lawas , pagkadaot sa kabtangan o personal nga kadaot sa patalikod . Dugang pa, ang kadaot dili tungod sa usa ka panghitabo ingon nga termino nga gihubit sa polisiya sa liability. Tungod kay walay coverage alang sa kiha ubos sa iyang kinatibuk-ang polisiya sa liability ug walay mga kasaypanan ug pagkawala sa coverage, ang Peerless madaot sa pagbayad sa mga kadaut o usa ka panulondon gikan sa bulsa. Kinahanglan usab kini mobayad sa bisan unsa nga legal nga mga galastuhon nga nahimo niini.
Mga Pamaagi sa mga Palisiya sa E & O
Daghang mga palisiya sa E & O ang gipahaum sa piho nga matang sa mga propesyonal. Pananglitan, ang mga arkitekto ug mga engineer nga mga palisiya sa E & O gituyo alang sa mga propesyonal sa disenyo. Sa samang paagi, ang mga abogado nga propesyonal nga mga palisiya gidesinyo alang sa mga abogado, ug mga palisiya sa malpractice nga dental alang sa mga dentista. Kung ang usa ka piho nga porma sa industriya dili magamit, ang usa ka insurer mahimo nga mohatag sa coverage sa E & O gamit ang usa ka polisiya sa lainlaing propesyonal nga liability. Kini dili piho nga porma sa polisiya sa E & O nga sagad gigamit aron sa pagsiguro sa "dili-tradisyonal nga" mga propesyonal sama sa mga konsultant, mga travel agent, ug mga manedyer sa konstruksiyon.
Komon nga mga Feature sa Mga Palisiya sa E & O
Ang mga porma sa coverage sa E & O dili gipahiangay aron magkalainlain kini gikan sa usa ka klase ngadto sa lain, ug gikan sa usa ka insurer ngadto sa sunod. Bisan pa niana, ang mga palisiya adunay daghan nga mga kasagarang bahin.
Mga Gikinahanglan nga Gihimo
Kadaghanan sa mga palisiya sa mga sayup ug pagkawala maoy mga gipangangkon , nga nagkahulugan nga gilakip nila ang mga pag-angkon nga gihimo sa panahon sa patakaran Alang sa usa ka pag-angkon nga gikobrehan, kini kinahanglan nga himoon batok sa usa nga naseguro sa termino sa polisiya.
Ang pila ka mga polisiya naglimite sa coverage sa mga pag-angkon nga gihimo ug gitaho panahon sa palisiya. Kini nagpasabot nga ang mga pag-angkon gisakop lamang kung kini gihimo batok sa usa nga nakaseguro ug gitaho ngadto sa insurer sa panahon sa termino sa palisiya.
Daghang mga palisiya sa E & O ang nagtino sa usa ka petsa nga wala mausab. Kung ang usa ka kasaypanan nga petsa gilista sa imong mga deklarasyon sa palisiya, ang imong polisiya naglangkob sa mga pag-angkon nga resulta sa mga buhat, kasaypanan o mga paghunong nga nahimo sa o human niana nga petsa.
Ang mga pangangkon nga resulta sa mga kasaypanan o mga pagkawala nga nahimo sa wala pa mabag-o ang petsa nga wala mausab. Ang dili mausab nga petsa kinahanglan mao ang petsa sa pagsugod sa imong una nga gipangangkon nga polisiya sa E & O. Kinahanglan nga kini magpabilin nga pareho sa matag higayon nga ang imong polisiya mabag-o.
Insure Agreement
Ang pagsakop sa imong palisiya nga gihatag naghulagway sa insuring agreement . Kini nga clause kasagaran nagsugod sa mga pulong nga "Kita mobayad." Ang insuring agreement mao ang usa ka pamahayag nga naglatid unsa ang gisaad sa insurer nga baylo sa premium. Ang usa ka tipikal nga E & O nga insuring agreement nagpahayag sa usa ka butang nga sama niini:
"Kita mobayad sa ngalan sa nakasala nga pagkawala nga ang nakaseguro mahimong legal nga obligado sa pagbayad alang sa bisan unsa nga pag-angkon nga gihimo una sa panahon sa palisiya nga mitumaw gikan sa sayup nga buhat."
Kini nagpasabot nga ang insurer mobayad sa mga kadaut o usa ka kasulbaran nga gikinahanglan nga ibayad tungod sa usa ka pag-angkon nga gibase sa usa ka sayup nga buhat. Ang mga pulong nga "pagbayad sa ngalan" nagkahulugan nga ang imong insurer mobayad niini nga mga bayrunon imbis nga ibayad kanimo.
Ang termino nga sayup nga buhat kasagaran nagpasabut nga usa ka dili mapasaylo nga buhat, kasaypanan o pagkapakyas nga imong gituohang nahimo samtang naghimo o dili pagtuman sa propesyonal nga mga serbisyo. Ang propesyonal nga mga serbisyo mahimo nga gihubit sa mga kahulugan sa palisiya . Sa laing bahin, ang matang sa mga serbisyo nga gisakop mahimong gihulagway sa mga deklarasyon. Usa ka pananglitan mao ang "software consulting services." Ang paghulagway sa sakop nga mga serbisyo importante tungod kay kini nagtino sa matang sa mga kalihokan nga nasakop sa imong palisiya. Siguroha nga ang paghulagway sibu nga nagpakita sa mga serbisyo nga gihatag sa imong negosyo.
Pagdepensa
Usa sa labing importante nga mga hulip nga gilakip sa usa ka palisiya sa E & O mao ang coverage sa depensa . Ang palisiya kinahanglan nga ipahayag nga ang insurer magpanalipod kanimo batok sa mga gipangangkon nga mga claims. Kung dili manalipod ang depensa, mahimo ka nga magbayad sa pagbayad sa pagpanalipod gikan sa imong bulsa. Depende sa polisiya, ang mga gasto sa depensa mahimong masakop sa sulod o sa gawas sa utlanan. Ang gasto sa pagpanalipod sa mga pangangkon mahimo nga mahinungdanon. Busa, ang usa ka polisiya nga naglangkob sa pagpanalipod sa gawas sa mga utlanan naghatag og mas maayo nga proteksyon.
Mga dili angay
Sama sa tanang mga polisiya sa seguro , ang mga porma sa E & O adunay mga wala'y labot. Ania ang pipila ka mga wala'y labot nga kasagarang makita sa mga palisiya sa E & O.
- Mga silot sa pagsilot
- Dili matinud-anon, malimbongon o kriminal nga mga binuhatan nga nahimo nimo o sa laing nakaseguro
- Sayup nga mga buhat nga imong nahibal-an sa wala pa ang petsa sa pagsugod sa polisiya
- Ang mga sayop nga buhat o mga pag-angkon nga imong gi-report ubos sa naunang palisiya
- Pagkasakit sa lawas o kadaot sa kabtangan
- Ang kalagmitan nga gihuptan ubos sa usa ka kontrata
- Mga panagbangi sa bayranan
- Ang mga ganansya nga imong naangkon nga ilegal
- Pagkapakyas sa pagpadayon sa seguro
- Diskriminasyon base sa rasa, sekso, kolor, kredo, ug uban pa.
- Polusyon
Dili kini kompleto nga listahan. Ang imong palisiya lagmit nga maglakip sa mga dugang nga mga exclusions.
Limitasyon ug Retensyon
Daghang mga palisiya sa E & O ang naglangkob sa usa ka limitasyon sa usa ka tawo ug usa ka kinatibuk-ang limitasyon Ang indibidwal nga utlanan mahimo nga magamit sa matag pag-angkon o sa matag sayup nga buhat. Kini nagrepresentar sa kadaghanan nga ang insurer mobayad alang sa mga kadaut o mga kabalayan nga mitumaw gikan sa usa ka pag-angkon o sayup nga buhat. Ang aggregate limit mao ang kadaghanan nga ang insurer mobayad sa tanan nga mga kadaut o mga kabalayan nga mitumaw gikan sa tanan nga mga pag-angkon nga gihimo sa panahon sa palisiya. Kon ang gasto sa pagpanalipod ubos sa mga limitasyon, ang indibidwal ug aggregate nga limitasyon maglakip usab sa mga gasto sa depensa.
Ang pipila ka mga palisiya sa E & O naglakip sa retensyon , usa ka matang sa deductible. Ang retensyon mao ang kantidad nga kinahanglan imong ibayad sa pocket para sa matag claim. Depende sa polisiya, ang retensyon mahimong magamit lamang sa mga kadaut o sa mga kadaut ug mga gasto sa pag-angkon.