Seguro sa Kompensasyon sa mga Trabahante
Ang bayad sa insyurans sa mga trabahante mobayad sa mga benepisyo ngadto sa mga empleyado tungod sa mga kadaot nga naangkon sa trabaho. Usa kini ka mandatory coverage sa kadaghanan sa mga estado. Busa, ang kadaghanan sa mga negosyante nga nag-empleyo sa mga trabahante obligado sa balaod nga mopalit sa bayad sa bayad sa mga trabahante.
Mga Sinugdanan sa Balaod sa Pagbayad sa mga Maggamit
Sa wala pa ang balaod sa pagbayad sa mga trabahante, ang mga trabahante sa US nag-atubang sa daghan nga mga kalamidad nga may kalabutan sa trabaho. Daghan ang nagbudlay sa hugaw nga mga pabrika, abogon nga mga minahan o mga buhatan sa sunog sa sunog.
Daghang mga trabahante ang nag-antus sa grabe nga mga kadaut o gipamatay sa trabaho.
Ang mga nangaangol nga mga trabahante (o ang ilang mga naluwas) kinsa buot mobayad alang sa ilang mga kadaut adunay usa lamang ka kapilian: ang pagsugyot sa ilang amo. Pipila ka mga empleyado ang mikuha niini nga lakang. Sa usa ka butang, ang mga kaso sa lawak mahal ug kadaghanan sa mga empleyado kulang sa gikinahanglan nga pondo. Ikaduha, ang mga agalon makapildi sa kadaghanan sa mga kaso sa empleyado pinaagi sa paggamit sa usa sa tulo ka mga depensa nga gilista sa ubos. Kini nga mga panalipod sa kasagaran gitawag nga "dili balaan nga trinidad" tungod kay sila lisud kaayo alang sa nasamdan nga mga trabahante aron mabuntog:
- Makatabang nga Pagbiya : Ang kaugalingon nga pagpasagad sa empleyado nakatampo sa kadaot.
- Assumption of Risk: Ang mamumuo miangkon sa mga risgo sa trabaho sa diha nga siya miuyon sa trabaho.
- Kaubang Empleyado sa Pagpabaya: Ang kadaot sa trabahante tungod sa pagpasagad sa kauban nga empleyado
Sa sayong bahin sa ika-20 nga siglo, ang publiko sa Amerika nahimong maloloy-on sa kahimtang sa nasamdan nga mga mamumuo ug nangayo og mga reporma. Niadtong 1911, gipasa sa Wisconsin ang unang balaod sa kompensasyon sa mga trabahante sa Estados Unidos Ang uban pa nga mga estado dali nga gisundan, ug pagka 1920 ang kadaghanan sa mga estado mipasa sa usa ka balaod sa pagbayad sa mga trabahante.
Ang katapusan nga estado mao ang Mississippi, nga nagpasa sa iyang balaod niadtong 1948.
Ang Grand Bargain
Ang mga balaod sa kompensasyon sa mga mamumuo sa kasagaran gitawag nga ang Dakong Bargain tali sa mga mamumuo ug mga amo. Ang mga balaod nag-obligar sa mga amo nga mohatag og mga benepisyo, pinaagi sa insurer sa kompensasyon sa mga mamumuo, ngadto sa mga trabahante nga naangol sa trabaho. Kung ang mga amo magtuman niini nga katungdanan, sila (kadaghanan) gipanalipdan gikan sa mga kaso sa mga nasamdan nga mga trabahante.
Sa halos tanang estado, ang seguro sa kompensasyon sa mga mamumuo gituyo aron mahimong bugtong solusyon alang sa mga empleyado nga nasamdan sa trabaho. Busa, ang mga balaod sa kinatibuk-an nagdili sa mga empleyado sa pagsakmit sa ilang mga amo alang sa mga kadaot nga may kalabutan sa trabaho kung ang mga mamumuo gitabunan sa insurance sa kompensasyon sa mga trabahante.
Ang mga Balaod Nagtabon sa Labing Mga Magbubuhat
Bisan ang mga balaod sa kompensasyon sa mga trabahante naglangkob sa kadaghanan sa mga mamumuo, sila adunay pipila ka mga eksepsiyon. Kini nagkalainlain gikan sa estado ngadto sa estado. Halos ang tanan nag-ingon nga dili iapil ang mga indibidwal, sama sa mga mamumuong maritime, kinsa giseguro ubos sa federal nga programa sa kompensasyon sa mga trabahante. Kadaghanan nag-ingon nga dili maglakip sa mga independenteng kontraktor , mga katrabaho sa balay, ug mga empleyado sa agrikultura Ang uban nag-ingon nga dili apil ang mga trabahante sa piho nga mga trabaho, sama sa gi-orden nga mga pari, mga ahente sa real estate, ug mga propesyonal nga atleta. Kung dili ka sigurado kung giunsa ang balaod nga magamit sa imong estado, konsultaha ang imong ahente sa insurance o abogado.
Usa ka timaan sa mga balaod sa kompensasyon sa mga mamumuo mao nga sila nagbayad sa mga kaayohan sa walay pagsapayan sa sayop. Ang mga trabahante makadawat sa bayad sa mga kadaot nga may kalabutan sa trabaho bisan kung ang ilang kaugalingon nga pagpasagad o sa usa ka kaubang trabahante nakatampo sa ilang mga kadaot.
Mga Benepisyo nga Giandam
Ang mga balaod sa estado nagatino sa mga benepisyo nga gihatag sa nasamdan nga mga trabahante. Ang mga estado managsama sa mga matang sa mga benepisyo nga ilang gihatag. Kasagaran kini naglakip sa:
- Medical Coverage: Lakip ang mga medikal nga gasto alang sa doktor, pag-atiman sa ospital ug pag-atiman; mga tambal; pagsusi sa mga pagsusi; pisikal nga terapiya; ug medikal nga ekipo
- Disability: Nagahatag sang partial reimbursement sang sweldo nga nadula sa temporaryo ukon permanente nga kasablagan. Ang kapansanan mahimong bug-os o dili mapihigon.
- Rehabilitasyon: Naghatag og bokasyonal nga pagbansay alang sa mga trabahante kinsa kinahanglan nga mag-usab sa mga trabaho tungod sa ilang kadaut
- Kamatayon: Nagahatag sa mga benepisyo sa kamatayon ngadto sa buhi nga kapikas ug menor de edad nga mga anak sa mga mamumuo nga gipatay sa trabaho
Samtang ang kadaghanan nga mga estado naghatag og susama nga mga matang sa mga benepisyo, ang mga kantidad nga ilang gitagana magkalainlain. Pananglitan, ang usa ka estado mahimo nga mohatag og 500 ka semana nga mga benepisyo alang sa temporaryo nga total disability. Ang laing estado mahimo nga mobayad sa mga benepisyo sulod lamang sa 104 ka semana.
Policy sa Compensation sa mga Worker
Gawas kon sila mamaligya sa usa ka monopolistang estado , ang mga amo makapalit sa insurance sa kompensasyon sa mga trabahante gikan sa bisan unsang private insurer nga nagtanyag niini nga coverage. Kadaghanan sa mga insurers sa kompensasyon sa mga mamumuo nag- isyu sa mga palisiya sa usa ka sumbanan nga sumbanan nga gihimo sa National Council on Compensation Insurance (NCCI).
Kini nga porma naglakip sa duha ka bahin. Ang Unang Bahin naghatag sa kompensasyon nga bayad sa mga trabahante. Ang Ikaduhang Bahin naglangkob sa mga obligasyon sa mga amo.
Bahin Usa sa polisiya sa kompensasyon sa mga mamumuo nagbayad og mga benepisyo sa mga empleyado nga nasamdan sa trabaho. Ang mga empleyado nakadawat og mga benepisyo nga gimando sa balaud sa kompensasyon sa mga trabahante sa estado diin nahimutang ang trabaho sa amo. Kini nga balaod gilakip ngadto sa palisiya pinaagi sa pakisayran. Kung ang usa ka amo adunay mga trabahoan sa daghang mga estado, nan ang mga balaod sa tanan nga mga estado nahimong kabahin sa palisiya.
Bahin Duha ka bahin sa polisiya ang naghatag sa mga employer nga liability coverage . Kini naglangkob sa mga sumbong sa mga naangol nga mga trabahante batok sa amo. Sumala sa nahisgutan sa ibabaw, ang mga balaod sa kompensasyon sa mga trabahante wala maglangkob sa tanan nga mga mamumuo Dugang pa, ang mga balaod mahimong dili maapil sa pipila ka matang sa mga sakit o kadaot. Ang mga panig-ingnan mao ang atake sa kasingkasing o mga hampak nga mahitabo sa trabaho apan wala isipa nga trabaho. Ang mga insyurans sa katungod sa mga empleyado manalipod sa mga agalon batok sa mga kaso batok sa mga kadaut nga dili sakop sa insurance sa kompensasyon sa mga trabahante.
Pagklasipikar sa mga Worker's Compensation
Ang pagbayad sa insurance sa kompensasyon sa mga mamumuo gibase sa usa ka sistema sa klasipikasyon .
Ang mga employer gi-classify ngadto sa mga klasipikasyon nga naghulagway sa ilang piho nga negosyo. Ang ideya mao nga ang mga trabahante nga gigamit sa susamang mga matang sa mga negosyo nag-atubang sa sama nga risgo sa on-the-job nga mga kadaot. Ang matag klasipikasyon nagrepresentar sa usa ka matang sa trabaho, sama sa landscape gardening o electrical wiring. Ang mga amo nga adunay susama nga trabaho gi-assign sa samang klasipikasyon.
Ang labing kaylap nga gigamit nga sistema sa klasipikasyon gihimo sa NCCI. Ang kadaghanan nga mga estado naggamit niini nga sistema o usa nga susama niini. Ang sistema sa NCCI naglakip sa gatusan ka klasipikasyon, nga ang matag usa gipaila pinaagi sa paghulagway ug usa ka upat ka-digit nga kodigo. Ang usa ka pananglitan mao ang Clerical Office Workers, code 8810. Ang matag klasipikasyon gi-assign sa usa ka rate. Ang gidaghanon nga magamit sa usa ka espisipikong klasipikasyon magkalahi gikan sa estado ngadto sa estado. Sa pipila ka estado, ang rating sa kompensasyon sa mga trabahante gipangalagad sa NCCI. Sa uban, gipangalagad kini sa usa ka bureau sa state rating.
Pagputol sa Premium
Ang mga premium nga bayad sa mga trabahante gikalkula base sa duha ka mga hinungdan: ang mga rate ug payroll. Ang payroll nagpasabot sa sweldo, suweldo, bonus ug uban pa nga gibayad ngadto sa mga trabahante matag tuig ingon nga suhol. Ang payroll gibahin sa angay nga mga code sa klase. Alang sa matag angay nga code sa klase, ang payroll gibahin sa 100 ug unya gipadaghan sa rate .
Pananglitan, si Harry ang tag-iya sa Happy Hardware, usa ka retail hardware. Si Harry nagtrabaho sa 25 ka mga trabahante. Ang usa ka empleyado nagtrabaho sa back office isip part-time nga bookkeeper. Ang nahabilin nga 24 nga mga empleyado nagtrabaho sa tindahan. Sa usa ka tinuig nga basehan, ang payroll sa mga mamumuo nga 24 ka tindahan ni Harry mokabat $ 500,000. Ang payroll sa iyang bookkeeper nga $ 25,000. Ang mga empleyado sa tindahan ni Harry giila nga Store-Hardware, Code 8010. Ang iyang bookkeeper giila nga Clerical Office Employees, Code 8810. Ang rate nga gihatag sa class code 8010 sa estado ni Harry mao ang $ 2.50, samtang ang rate sa code 8810 mao ang $ .40. Ang premium ni Harry gikalkulo sama sa mosunod:
Tipigi ang mga mamumuo: ($ 500,000 / 100) X $ 2.50 = $ 12,500
Bookkeeper: ($ 25,000 / 100) X $ .40 = $ 100
$ 12,500 + $ 100 = $ 12,600 nga premium
Pagsinati sa Kasinatian
Kadaghanan sa mga employer nga nagpalit sa insurance sa kompensasyon sa mga trabahante mahimong makasinati og rating . Sa dihang magamit ang rating sa kasinatian, ang pagkawala sa kasaysayan sa employer makaapekto sa premium nga gihatag sa amo sa insurance sa kompensasyon sa mga trabahante. Ang kasinatian sa pagkawala sa amo ang itandi sa kasagaran nga kasinatian sa ubang mga agalon sa pareho nga grupo sa industriya. Kung ang kasaysayan sa employer mas maayo kay sa kasagaran, kini makadawat sa pasidungog sa premium sa kompensasyon sa mga mamumuo. Kon ang kasinatian niini mas grabe kay sa aberids, makadawat kini og debit.
Depende sa imong estado, ang sistema sa rating rating mahimong ipangalagad sa NCCI o sa usa ka ahensya sa seguro sa estado. Ang insurer sa kompensasyon sa imong mga mamumuo nagreport sa imong datos sa premium ug pagkawala ngadto sa tagdumala. Ang administrator dayon mogamit niana nga datos aron makalkulo ang imong kasinatian nga modifier. Ang imong modipikasyon kasagaran gibase sa tulo ka tuig nga datos ug gi-update matag tuig. Mahimo nga dili kini usa (usa ka kredito), katumbas sa usa (panaghiusa), o labaw sa usa (debit). Ang imong modifier gipakita sa usa ka work rating rating workheet nga gihimo sa NCCI o sa imong buhatan sa estado.
Ang mosunod nga pananglitan nagpakita kon sa unsa nga paagi ang imong kasinatian nga modifier makaapekto sa imong premium. Ibutang nga ang Happy Hardware adunay mas maayo nga kasaysayan sa pagkawala kay sa kadaghanan sa mga tindahan sa hardware sa iyang estado. Ang modifier sa kasinatian sa Happy Hardware mao ang .90. Ang kasinatian sa pagkalipay sa pagkalipay nakahatag sa kompaniya og 10 porsiyento nga diskwento sa premium sa kompensasyon sa mga mamumuo: $ 12,600 X .90 = $ 11,430
Karon pananglit nga ang kasinatian sa pagkawala sa Happy Hardware mas grabe kay sa average sa grupo, nga miresulta sa usa ka modifier sa 1.15. Ang premium sa kalipay karon 15 porsyento nga mas taas kaysa aberids. Ang premyo sa kalipay mahimong $ 12,600 X 1.15 = $ 14,490.