Mga Pagpangita sa Insurer Ngadto sa Sinsero nga Nasegurado
Ania ang usa ka pananglitan kon sa unsang paagi ang subrogation molihok. Pananglitan nga ang commercial building ni Bill nasunog. Ang tig-insurer sa pagpanag-iya ni Bill nagbayad kaniya og $ 2 milyones, ang gasto sa pag-ilis sa bilding. Ang kompaniya sa insurer nakadiskobre nga ang sunog maoy tungod sa pagpasagad sa paggamit sa usa ka sulo nga sulo sa silingan ni Bill, si Steve.
Ang insurer mi-akusar kang Steve aron mabawi ang $ 2 milyones nga gibayad ni Bill alang sa kadaot sa sunog.
Kon si Bill walay insurance sa property, siya adunay katungod sa pagdakop ni Steve alang sa gasto sa pagpuli sa iyang building. Tungod kay ang kompaniya ni Bill mibayad kaniya sa pagkawala, ang katungod ni Bill sa pagdakop kang Steve gibalhin ngadto sa insurer. Ang insurer "mga lakang ngadto sa mga sapatos ni Bill," nagpasabut nga kini makadawat sa bisan unsa nga mga katungod ni Bill nga makiha ni Steve.
Ang mga insurers mahimong makakuha sa ilang katungod sa subrogation gikan sa balaod o kontrata . Daghang mga polisiya sa insyurans naglangkob sa subrogation clause nga magamit kung ang insurer mibayad sa pagkawala sa (o alang sa) usa ka nakaseguro . Ang clause naghatag sa insurer og katungod sa pagbawi sa kantidad sa pagkawala sa bayad gikan sa partido nga maoy hinungdan sa pagkawala. Ang usa ka insurer tingali adunay katungod niini bisan wala kini gipahayag sa polisiya. Daghang mga estado ang nagpatuman sa subrogation nga balaod nga nagtugot sa mga insurers nga magpadayon sa pagkaayo sa diha nga sila bug-os nga mibayad sa ilang nakaseguro tungod sa usa ka kapildihan.
Kasagaran nga mga Clauses sa Subrogation
Kadaghanan sa mga polisiya sa seguro sa negosyo adunay usa ka clause nga nagpatin-aw sa subrogation nga mga katungod sa insurer. Kini kasagaran makita sa mga kondisyon sa palisiya . Sa mga polisiya sa ISO , ang subrogation clause sagad nahimutang ubos sa ulohan nga Pagbalhin sa mga Katungod sa Pagbawi Ngadto sa Uban Kanato. Ang mga clause subrogation mahimong managlahi gikan sa usa ka palisiya ngadto sa lain apan ang tanan adunay managsama nga katuyoan.
Gitugutan nila ang kompaniya nga makakuha og bayad sa pagkawala gikan sa partido nga maoy hinungdan sa pagkawala.
1. Mga Patakaran sa Commercial Property
Daghang patigayon sa kabtangan sa komersyo nga adunay usa ka subrogation clause sama sa usa nga makita sa standard nga polisiya sa ISO. Usa ka bahin niini nga clause makita sa ubos:
Kon ang bisan kinsa nga tawo o organisasyon sa o alang kang kinsa kita nagbayad ilawom niini nga bahin sa sakyanan adunay mga katungod sa pagbawi sa mga kadaot gikan sa lain, kini nga mga katungod gibalhin ngadto sa kanato sa gidak-on sa atong pagbayad.
Aron mahibal-an kung gi-apply kini nga clause, hunahunaa ang mosunod nga pananglitan:
Si Jennifer adunay usa ka gamay nga komersyal nga bilding nga iyang gigamit sa pag-operate sa usa ka negosyo sa pagpanahi sa mga binuhi. Ginseguro ni Jennifer ang bilding sa idalom sang isa ka polisiya sa patag sa negosyo . Usa ka adlaw, si Jennifer nagkapuliki sa usa ka mabatyagon nga kustomer sa dihang nakadungog siya og kusog nga boom. Sa wala madugay, usa ka bungbong sa iyang bilding nahugno ug dayon misilaob. Ang departamento sa kalayo sa wala madugay miabot aron pagpalong sa kalayo.
Ang bilding ni Jennifer nakahatag og dakong kadaot. Ang sunog mao ang resulta sa pagbuto sa boiler sa sunod nga balay. Ang boiler mibuto tungod kay si Bill, ang tag-iya sa building, napakyas sa pagpadayon niini sa husto. Ang tig-abag sa katigayonan ni Jennifer nagbayad sa kadaut sa kalayo sa iyang pagtukod ug unya nagsumikad batok kang Bill.
Nga mao, kini nag-file sa usa ka sumbong batok ni Bill nga nangita sa pagbawi sa kantidad nga gibayad ni Jennifer. Tungod kay ang insurer nagbayad (gibayran) si Jennifer tungod sa kapildihan, kini naghupot sa iyang katungod nga pakyason si Bill. Ang insurer adunay katungod sa pagpadayon sa Bill alang lamang sa kantidad nga gibayad ngadto ni Jennifer.
2. Mga Patakaran sa Komersyal nga Salabutan
Kadaghanan sa mga patakaran sa patigayon sa negosyo naglangkob sa samang subrogation clause nga makita ang sumbanan nga polisiya sa kinatibuk-an nga liability sa ISO. Ang clause nag-ingon nga kon ang nakaseguro adunay mga katungod nga mabawi ang tanan o bahin sa bisan unsang pagbayad nga gihimo sa insurer ubos sa palisiya, ang mga katungod gibalhin ngadto sa insurer. Ang mosunod nga pananglitan nagpakita kon giunsa kini nga clause magamit.
Si Sallie adunay tag-iya nga tindahan nga sinina nga gitawag og Rags to Riches. Usa ka adlaw, ang usa ka tindahan nagbiyahe sa mga customer ug nahulog sa usa ka dili patas nga tile sa salog, nagbali sa iyang bitiis.
Ang customer nagdala sa Rags to Riches alang sa kadaot sa lawas . Ang insurer sa utang sa Sallie nagbayad sa pag-angkon. Dayon kini nagdala sa kontraktor nga nag-instalar sa salog ni Sallie alang sa kantidad nga gibayad sa nasamdan nga kustomer. Ang insurer mipadayag nga ang kontraktor nagpahimutang sa salog nga dili husto ug nga ang negligence niini nakahatag sa kadaut sa customer. Tungod kay ang kompaniya sa kompyuter nagbayad sa Sallie sa kantidad sa pag-angkon, kini nag-angkon sa iyang mga katungod sa pagdakop sa negligent nga kontraktor.
3. Mga Komisyon sa Komersyal nga Awto
Ang standard nga patakaran sa auto nga negosyo naglangkob sa subrogation clause nga susama sa usa nga makaplagan sa ISO property nga palisiya. Ang clause sa tinuud nag-ingon kung ang insurer nagbayad sa auto liability o pisikal nga pag-angkon nga kadaot , ug ang usa ka tawo gawas sa nakaseguro nga may katungod sa kadaot o kadaut, ang insurer mahimong mouyon nga ang partido aron mabawi ang kantidad sa bayad sa pag-angkon niini.
4. Mga Palisiya sa Kompensasyon sa mga Trabaho
Ang standard nga polisiya sa kompensasyon sa mga trabahante sa NCCI naglangkob sa duha ka subrogation clause: usa ubos sa Part One, Workers Compensation, ug laing ubos sa Part Two, Employability Liability. Ang duha nag-ulohan sa Pagkaayo gikan sa Uban
Ang subrogation clause nga makita sa Part One naghatag sa insurer sa imong mga katungod, ingon man ang mga katungod sa imong nasamdan nga empleyado, aron makuha ang bayad nga gihimo gikan sa bisan kinsa nga manubag sa kadaut sa usa ka trabahante. Pananglitan, ibutang nga ang imong kompaniya mipalit sa polisiya sa kompensasyon sa mga trabahante. Usa sa imong mga empleyado ang nasamdan sa usa ka aksidente sa awto tungod sa pagpasagad sa laing drayber. Ang imong insurer naghatag og benepisyo nga bayad alang sa mga trabahante ngadto sa trabahante. Dayon kini magdala sa negligent nga drayber alang sa gasto sa mga benepisyo nga gibayad sa imong empleyado.
Sa pipila ka mga estado, ang nasamdan nga trabahante makahimo sa pagdakop sa negligent nga drayber ug pagkolekta og ganti. Bisan pa, ang kadaghanan nga mga estado nagdili sa mga trabahante gikan sa "double dipping" (nakadawat og duplicate recovery alang sa samang injury). Kini nagpasabot nga ang usa ka trabahante nga nagkolekta sa mga kadaut gikan sa negligentong partido kinahanglan mobayad sa insurer sa kantidad sa mga benepisyo nga iyang nadawat. Sa higayon nga mabayran ang insurer, ang empleyado mahimong tugutan nga magpabilin ang nahabilin nga mga kadaot.
Ang subrogation clause nga makita sa seksyon sa Employers Liability naghatag sa insurer sa katungod sa pagpangita sa pagbawi gikan sa bisan kinsa nga manubag alang sa usa ka kadaot nga diin ang insurer mibayad sa mga kadaut ubos sa palisiya. Nga mao, kung ang insurer mibayad sa mga kadaut tungod sa usa ka kadaot sa usa ka empleyado, kini mahimo nga moakusar sa partido nga maoy hinungdan nga ang kadaut nakabawi sa pagbayad niini.
Kinahanglan Nimong Panalipdan ang mga Katungod sa Insurer
Sa higayon nga ang usa ka insurer mibayad sa usa ka pag-angkon, kini adunay katungod sa bisan unsang mga katungod nga anaa kanimo batok sa negligente nga partido. Kon wala nimo gibalhin ang imong mga katungod, wala ka'y magbalhin ngadto sa insurer. Tungod niini nga hinungdan, halos tanan nga mga clauses sa subrogation naglakip sa pinulongan nga nagkinahanglan nga imong panalipdan ang katungod sa insurer sa pagdakop sa negligente nga partido. Kadaghanan sa mga clause nagdili kanimo sa pag-waiving (pagbiya) sa imong katungod sa pagdakop sa responsable nga partido human sa usa ka pagkawala nahitabo .
Pananglitan, pananglit nga nagmaneho ka sa usa ka sakyanan nga gikobrehan sa imong polisiya sa negosyo sa negosyo sa dihang ikaw gipalayo sa laing drayber. Ikaw nagsaad sa laing drayber nga dili nimo ipaigo kaniya tungod sa kadaot nga iyang nahimo sa imong sakyanan. Gilapas nimo ang subrogation clause.
Gitugotan ang Waivers nga Pag-Pre-Loss
Daghang mga palisiya sa patigayon sa patigayon nga espesipikong nagtugot kanimo sa pagwagtang sa mga katungod sa subrogasyon sa wala pa mahitabo ang kapildihan . Ang mga polisiya sa liability kasagaran hilom mahitungod sa pre-loss waivers, apan ang kinatibuk-ang consensus mao nga ang maong mga waiver gitugutan kung wala sila espesipikong gidili. Nagpasabot kini nga mahimo ka mopirma sa usa ka kontrata diin ikaw nagsaad nga dili magdeklara sa usa ka tawo sa usa ka kapildihan kung wala'y kapildihan nga nahitabo pa. Ang waiver sa subrogation makita sa daghang matang sa kontrata sa negosyo.
Gawas sa Pasulit nga Waiver nga Wala'y Tapos
Adunay usa ka eksepsiyon sa lagda sa pagwagtang sa post-loss. Ang sukaranan nga palisiya sa patigayon sa patigayon nagtugot kanimo sa pagwagtang sa imong mga katungod human sa kapildihan kon ang pagtangtang gihimo sa pabor sa usa sa mosunod:
- Lain nga nakaseguro ubos sa palisiya
- Usa ka tigpuyo nimo
- Usa ka kompaniya nga nanag-iya o nagkontrol sa imong kompanya
- Usa ka kompaniya nga imong gipanag-iya o gipugngan