Ang mga plano sa dividend gipangulohan sa mga departamento sa seguro sa estado. Ang kadaghanan nga mga estado nagkinahanglan sa mga insurer nga mosumiter sa ilang mga plano ngadto sa regulator sa insurance alang sa pag-uyon. Ang mga matang sa mga plano nga magamit nagkalainlain gikan sa estado ngadto sa estado ug gikan sa insurer ngadto sa insurer. Ang ubang mga insurers naggamit sa mga plano nga gipalambo sa NCCI samtang ang uban naggamit sa ilang kaugalingon nga mga proprietary nga mga plano.
Mga Kinahanglanon sa Premium ug Pagkawala
Aron makasarang alang sa usa ka dividend nga plano, kinahanglang matuman nimo ang minimum nga sukaranan nga premium nga gitakda sa plano. Alang sa pipila ka mga plano, ang imong eligibility mahimo usab nga magdepende sa imong pagkawala ratio. Ang ratio sa imong pagkawala gipahayag ingon nga usa ka porsyento ug gikalkula pinaagi sa pagbahin sa imong mga pagkawala pinaagi sa imong premium. Ang mga pagkalkula sa dividend gibase sa imong nakuha nga ratio sa pagkawala. Ang imong nakuha nga pagkawala ratio gikalkula pinaagi sa pagbahin sa imong nahiaguman nga pagkawala pinaagi sa imong nakaangkon nga premium alang sa tuig nga palisiya.
Ang mga pagkawala nga nawala nagpasabut sa mga kapildihan nga imong gipaluyohan sa panahon sa palisiya. Aron makalkulo ang imong nahiaguman nga pagkawala, ang tigdugang nag dugang sa mosunod nga tulo ka kantidad:
- Bayad nga mga pagkawala Kini ang kantidad sa benepisyo nga bayad sa mga trabahante nga gibayad na sa imong insurer sa imong mga empleyado tungod sa mga kadaot nga gipaluyohan sa panahon sa patakaran.
- Mga Pondo sa Pagkawala Kini mga pagtantiya sa umaabot nga mga benepisyo nga gilauman sa insurer nga mobayad sa mga kadaot nga gipaluyohan sa mga mamumuo atol sa panahon sa palisiya.
- Pagkawala sa Adjustment Expenses Kini nga mga galastuhan ang gihimo sa imong insurer aron masulbad ang mga pag-angkon nga mitumaw gikan sa mga kadaot nga gipaluyohan sulod sa tuig sa palisiya. Sa kinatibuk-an, ang imong insurer maglakip lamang sa mga galastohan nga mahimong i-allocate ngadto sa piho nga mga pag-angkon.
Ang imong kinitaan premium mao ang premium nga imong gipabayad alang sa usa ka tuig nga polisiya base sa imong aktwal nga payroll. Ang imong aktwal nga payroll natino pinaagi sa usa ka katapusan nga pag-audit nga nakumpleto pagkahuman sa imong lagda nga nahuman na. Ang mosunod nga pananglitan nagpakita kung giunsa nga ang imong nakuha nga ratio sa pagkawala nakalkulo.
Hunahunaa nga gi-charge ka sa usa ka $ 6,000 nga premium sa petsa sa pagkatukod sa usa ka polisiya sa kompensasyon sa mga trabahante nga gisugdan sa Hunyo 1, 2017. Ang imong palisiya natapos sa Hunyo 1, 2018. Wala madugay human niana, ang imong insurer naghimo sa katapusan nga pag-audit. Gipamatud-an sa premium auditor sa imong insurer nga ang imong payroll miuswag sa panahon sa palisiya, nga nakahatag og dugang premium nga $ 1,000. Ang imong kinitaan nga premium alang sa termino sa palisiya mao ang $ 7,000 ($ 6,000 inisyal nga premium plus $ 1,000 dugang premium).
Usa ka empleyado sa imong nasamdan sa panahon sa polisiya, ug ang imong insurer mibayad sa mamumuo nga $ 2,000 sa mga benepisyo. Ang imong insurer mikuha og $ 300 sa mga gasto aron sa pag-adjust sa pag-angkon. Ang imong nahimo nga mga pagkawala alang sa panahon mao ang $ 2,300 ($ 2,000 plus $ 300). Ang imong nakuha nga ratio sa pagkawala alang sa panahon sa palisiya mao ang 33% ($ 2,300 / $ 7,000).
Mga Pamaagi sa Dividend Plans
Adunay tulo ka nag-unang mga matang sa mga plano sa dividend nga anaa sa gagmay nga mga tag-iya sa negosyo: mga flat, variable, ug kombinasyon nga mga plano.
Plano sa Dividend nga Flat
Ang usa ka patag nga plano sa dividend nagbayad kanimo og piho nga porsyento sa imong kinitaan nga premium alang sa panahon sa palisiya. Ang dividend gibayad dili igsapayan sa imong pagkawala nga kasinatian sa panahon nga panahon sa palisiya.
Pananglitan, ipa-enroll ka sa usa ka 10% nga flat dividend nga plano alang sa termino sa palisiya sa 2017-2018. Human matapos ang imong polisiya, ang imong insurer nagkalkula sa imong kinitaan nga premium ug nagbayad kanimo og usa ka dividend nga 10% sa maong kantidad. Pananglitan, kung ang imong kinitaan nga premium mao ang $ 7,000, ang imong dividend mahimong $ 700. Ang mga kapildihan nga imong nahimo sulod sa 2017-2018 nga tuig sa palisiya dili makaapekto sa imong pagkabuotan alang sa dividend nga tuig. Bisan pa, ang dili maayo nga kasinatian sa pagkawala makahulip kanimo sa pagpalista sa usa ka dividend nga plano alang sa 2018-2019 nga tuig sa palisiya.
Sliding Scale (Variable) Dividend Plan
Ubos sa usa ka slide nga dividend nga plano (gitawag usab nga variable nga plano) ang dividend nga imong madawat sa katapusan sa usa ka tuig nga palisiya nag-agad sa imong nakuha nga premium ug imong ratio sa pagkawala nianang tuiga.
Ingon nga ang lamesa sa ubos nagpakita, ang dividend motubo samtang ang imong premium nga pagtaas ug ang pagkawala sa ratio sa imong pagkawala.
Tinuig nga naangkon nga Premium
Pagkawala Ratio 5,000 ngadto sa 10,000 11,000 ngadto sa 20,000 21,000 ngadto sa 30,000 31,000 ngadto sa 40,000
0 ngadto sa 10% 35% 38% 41% 44%
11 ngadto 20% 31% 34% 37% 41%
21 ngadto sa 30% 27% 30% 33% 36%
31 sa 40% 23% 26% 29% 32%
41 to 50% 10 11 12 13
Kapin sa 50% 0 0 0 0
Aron mahibal-an kung unsa ang mga plano sa sliding scale, hunahunaa nga ang imong kinitaan nga premium alang sa tuig sa palisiya sa 2017-2018 $ 19,000 ug ang imong ratio sa pagkawala wala'y zero. Base sa tsart sa ibabaw, ang imong dividend mahimong 38% sa $ 19,000 o $ 7,220. Kon ang ratio sa imong pagkawala 15%, ang imong dividend nga mahimong 34% sa $ 19,000 o $ 6,460. Wala ka'y makuha nga dividend kung ang ratio sa imong kapildihan molabaw sa 50%.
Mga Plano sa Kombinasyon
Ang mga plano sa kombinasyon naglakip sa mga elemento sa usa ka flat dividend ug usa ka sliding scale plan. Pananglitan, ang usa ka insurer mahimo nga mobayad sa 10% nga dividend kung ang imong kinitaan nga premium dili mokubos sa $ 5,000, ug ang 15% nga dividend kung ang imong premium dili mokubos sa $ 10,000 (ug hangtod sa usa ka tinong premium). Ang mga plano sa kombinasyon kasagaran nagtino sa usa ka maximum loss ratio. Kon ang ratio sa imong pagkawala alang sa panahon sa palisiya molapas sa maximum, dili ka makadawat og dividend.
Ang Dividend dili garantiya
Ang mga insurer nga naghalad sa mga plano sa dividend dili makagarantiya nga ang ilang mga plano magbayad sa usa ka dividend. Ang desisyon sa pagbayad (o dili pagbayad) usa ka dividend gihimo sa board of directors sa insurer. Kon ang board magpagawas sa usa ka dividend tungod sa dili maayo nga resulta sa pinansyal o uban pang hinungdan, wala'y bayad. Busa, ang mga insurer dili makasaad nga makadawat ka og dividend. Kon ang usa ka dividend nga gipahayag, kasagaran nga gibayad sa pipila ka mga bulan human ang usa ka polisiya nahuman na.
Mga Grupo sa Kaluwasan
Samtang dili aktwal nga mga plano sa dividend, ang mga grupo sa kaluwasan nagbayad sa mga miyembro aron gantihan sila sa kasinatian sa pagkawala. Ang usa ka grupo sa kaluwasan usa ka programa nga naglangkob sa mga premium ug pagkawala sa susamang mga amo. Kon ang grupo sa kinatibuk-an adunay usa ka maayo nga pagkawala nga kasinatian, ang matag miyembro makadawat og dividend. Ang dividend gitino pinaagi sa pagkawala sa kasinatian sa grupo, dili sa mga indibidwal nga mga miyembro.
Ang mga grupo sa kaluwasan gidisenyo alang sa piho nga matang sa mga negosyo, sama sa mga restawran, mga tigbaligya sa awto, o mga kontraktor sa pagtukod. Sa pag-apil sa usa ka grupo, ang usa ka agalon kinahanglan makigtagbo sa piho nga mga kinahanglanon mahitungod sa mga code sa klase , minimum nga premium, ug kasinatian sa pagkawala. Kung ikaw interesado nga magpasakop sa usa ka grupo sa kaluwasan, pangayo sa imong kompaniya sa kompensasyon nga kompaniya kon kini naghatag og usa alang sa imong matang sa negosyo.
Kasinatian Modifier
Sa diha nga pagkalkulo sa imong nakaangkon nga premium ubos sa plano sa dividend, ang imong insurer mahimong maglakip sa imong modifier sa kasinatian . Pananglitan, ibutang ang imong kinitaan nga premium mao ang $ 10,000 ug ang imong kasinatian nga modifier mao ang .95. Ang imong insurer mahimong kuwentahon ang imong dividend base sa premium nga $ 9,500 ($ 10,000 X .95).
Sa katapusan, ang mga negosyo nga miapil sa usa ka grupo sa kaluwasan nagpabilin sa ilang kasarangang modifier. Ang pag-usab sa matag miyembro gikalkulo base sa kaugalingon nga mga premium ug pagkawala, dili kadtong sa tibuok nga grupo.