Standard Versus Non-Standard
Daghang mga insyurans naggamit sa dugang nga nakaseguro nga mga endorsement nga gipatik sa Insurance Services Office (ISO).
Kini nga endorsements gitawag nga standard nga mga dugang nga nakaseguro nga endorso. Ang pipila ka mga insurer nakahimo sa ilang kaugalingong mga nakaseguro nga pag endorso. Gitawag kini nga dili standard nga endorso.
Ang mga insurer mahimo nga maghimo sa dili standard nga endorsement "gikan sa wala" pinaagi sa paghimo sa ilang kaugalingong mga pulong. Sa laing bahin, sila mahimong "manghulam" nga mga pulong gikan sa ISO. Daghang mga insurers ang nagmugna sa mga pag-endorso pinaagi sa pag-usab sa kasamtangan nga ISO endorsement. Busa, daghan nga mga dili kasagaran nga pag-endorso susama, apan dili parehas, sa ilang mga sumbanan nga sumbanan. Sa diha nga ang usa ka insurer migamit sa pipila ka mga pulong sa ISO sa usa ka proprietary endorsement, ang endorsement mag-ingon nga kini naglakip sa mga copyrighted nga mga materyales sa ISO.
Padayon nga Pagpadagan
Ang usa sa labing sagad nga gigamit nga dugang nga nakaseguro nga mga endorso gihimo alang sa mga kontraktor. Gigamit kini kon ang usa ka kontraktor nagpahigayon sa trabaho alang sa laing tawo, sama sa usa ka kontraktor o tag-iya sa proyekto. Ang endorsement naglangkob sa hiring nga partido (general contractor o tag-iya sa proyekto) ingon nga dugang nga nakaseguro.
Ang kontrata sa pag-endorso adunay usa ka importanting limitasyon. Ginapugngan niini ang pagkasakop sa mga buhat o mga paghunong nga nahimo sa kontraktor samtang siya naghimo sa nagpadayon nga operasyon . Ang pag-endorso wala maglakip sa kadaut sa lawas o kadaut sa mga butang nga mahitabo human ang trabaho sa kontraktor sa proyekto nahuman na.
Ang mosunod nga pananglitan nagpakita kung giunsa ang paggamit sa limitasyon.
Ang Elite Electric gisuholan sa Prime Properties aron mag-instalar sa mga bag-o nga electrical wiring sa usa ka apartment nga adunay Prime apartment. Ang Prime gitabonan sa usa ka dugang nga naseguro nga endorsement nga gilakip sa patakaran sa kinatibuk-ang liability sa Elite. Ang endorsement naglangkob sa Prime alang lamang sa mga pag-angkon nga naggikan sa padayon nga trabaho sa Elite sa proyekto.
Usa ka bulan human mahuman ang trabaho ang usa ka sunog migawas sa apartment complex. Ang kalayo gipahinabo sa dili maayo nga trabaho ni Elite. Usa ka tenant ang nasamdan ug nag-atubang sa Prime Properties. Kung ang Prime nagtinguha sa pagkasakop alang sa pag-angkon ingon nga usa ka dugang nga naseguro ubos sa patakaran sa pagpatuman sa Elite, ang pag-angkon dili matabonan. Ang kadaot sa tenant nahitabo human matapos ang trabaho ni Elite sa proyekto.
Ang mga pangangkon batok sa usa ka dugang nga nakaseguro nga gikan sa usa ka nahuman nga trabaho sa kontraktor mahimong masakop ubos sa usa ka linain nga dugang nga nakaseguro nga pag-endorso. Kini nga endorsement naglangkob sa kadaot sa lawas o kadaot sa kabtangan nga gipahinabo, sa kinatibuk-an o sa bahin, sa nahuman nga trabaho sa kontraktor.
Pagpahigawas sa Tanan
Ang uban nga dugang nga nakaseguro nga pag-endorso naglakip sa usa nga gitawag nga wala'y labot nga pagpasagad . Kini nga pagpalagpot nagtangtang sa pagkasakop alang sa mga pag-angkon o mga pag-ayo nga resulta sa pagpasagad nga nahimo lamang sa dugang nga nakaseguro.
Walay pagsakop nga gihatag kung ang gipangalanan nga nakaseguro (policyholder) wala makaamot sa pagkawala sa bisan unsa nga paagi. Ang bugtong pagpabaya sa pagpabaya gipasukad sa ideya nga ang usa ka dugang nga nakaseguro nga bug-os nga responsable sa usa ka kapildihan kinahanglan magsalig sa iyang kaugalingon nga polisiya sa katungod sa pagkasakop.
Ang bugtong pagpabaya sa pagpabaya sa kasagaran makita sa dugang nga nakaseguro nga mga endorsement nga gigamit sa pagseguro:
- Mga Tag-iya ug Kontratista sa Proyekto Kini ang endorsement sa kontratista nga gihulagway sa ibabaw
- Mga tigbaligya
- Mga Arkitekto, Mga Engineer ug Surveyor
Ang ubang endorsement wala maggamit sa mga pulong nga "bugtong pagpasagad." Hinunoa, limitahan nila ang coverage sa kadaot o kadaot nga gipahinabo, sa kinatibuk-an o sa usa ka bahin, pinaagi sa mga buhat o pagkawala sa ngalan nga nakaseguro (policyholder). Kini nagpasabot nga kon ang gihatagan og insyurans wala makatampo sa usa ka aksidente nga moresulta sa usa ka pag-angkon batok sa dugang nga nakaseguro, ang pag-angkon dili gitabunan.
Diha sa sitwasyon sa Elite Electric nga gihulagway sa ibabaw, ibutang ta nga ang dugang nga endorsement nga naglakip sa Prime Properties adunay usa lamang ka pagpabaya sa pagpabaya. Samtang nagtrabaho sa building sa apartment, usa ka empleyado sa Elite ang nasamdan sa dihang ang acoustic ceiling tile nahulog kaniya. Gipundok sa empleyado ang mga benepisyo gikan sa kompaniya sa kompensasyon sa kompensasyon sa mga mamumuo sa Elite ug dayon nag-atubang sa Prime Properties alang sa pagpasagad. Ang iyang suit nag-angkon nga ang Prime maoy responsable sa iyang kadaut tungod kay nahibal-an niya nga ang kisame tile usa ka depekto ug napakyas sa pagpahimangno kaniya. Nagpadala ang Prime sa pag-angkon sa insurer sa Elite. Ang insurer nanghimakak sa coverage tungod kay ang aksidente miresulta sa pagpasagad nga gihimo lamang sa Prime Properties. Walay sala nga gipasidungog sa Elite Electric.
Gawas sa Balaod
Ang uban nga dugang nga nakaseguro nga pag-endorso adunay usa ka probisyon nga nag-ingon nga ang dugang nga nakaseguro gilangkuban "lamang sa gidak-on nga gihatag sa balaod." Kini nga limitasyon sa kasagaran makita sa endorsements nga gigamit sa mga kontraktor aron sa pagsiguro sa "upstream nga mga partido" sama sa mga pangkinatibuk-ang kontraktor ug mga tag-iya sa proyekto. Giapil usab kini sa pipila ka endorsements nga gigamit sa pag-insure sa mga arkitekto, engineer ug surveyor. Ang "balaod" nga gihisgutan niini nga probisyon nagpasabot sa mga balaud batok sa indemnity.
Ang mga balaod sa kontra-indemnity mga balaod nga gitumong sa pagpanalipod sa mga subcontractor gikan sa mga malisud nga mga probisyon sa kontrata nga mahimo nga ipatuman sa mga upstream nga partido. Kini nga mga balaod naglimite sa kantidad sa utang nga mahimong ibalhin gikan sa usa ka partido ngadto sa lain pinaagi sa kontrata.
Lainlain ang mga balaod batok sa indemnidad gikan sa estado ngadto sa estado. Daghan ang nagdili sa mga kontrata nga nagkinahanglan sa usa ka partido nga adunay responsibilidad alang sa pagpasagad nga nahimo lamang sa lain. Ang uban nga mga balaod usab nagdili sa mga kontrata nga nag-obligar sa usa ka partido sa pagpalit sa insurance nga naglangkob sa usa ka lapalom nga pagpabaya sa usa ka partido.
Hunahunaa nga ang Elite Electric, usa ka subcontractor, misulod sa usa ka kontrata uban sa Busy Builders, usa ka general contractor, aron sa pagbuhat og electrical wiring sa usa ka building nga Busy ang nagtukod. Pinaagi sa kontrata, ang Elite misaad sa pagsiguro nga Busy batok sa bisan unsang mga pag-angkon nga naggikan sa trabaho ni Elite alang sa Busy - bisan kung ang mga pag-angkon naggikan sa pagpasagad nga gihimo lamang sa Busy. Ang Elite nakaseguro nga Busy ubos sa dugang nga naseguro nga pag-endorso nga naglangkob sa Busy "lamang sa gidak-on nga gihatag sa balaod."
Ang Busy Builders naglihok sa usa ka estado nga nagdili sa mga kontrata nga nag-obligar sa usa ka partido sa pagseguro sa partido batok sa bugtong pagpasagad. Usa ka empleyado sa Elite Electric ang nasamdan sa job site ug nag-aghat sa Busy Builders alang sa lawasnon nga kadaut. Gisulti sa mamumuo nga ang iyang kadaut nahitabo tungod kay si Busy napakyas sa pagpadayon sa luwas nga trabahoan. Ang kiha gibase sa pagpasagad nga gihimo sa Busy lamang. Busa, kon ang Busy nagtinguha sa pagkasakop alang sa pag-angkon ubos sa dugang nga nakaseguro nga pag-endorso, ang pag-angkon mahimong dili masakop.
Walay Masangkad nga Pagsangkad
Ang laing probisyon nga makita sa dugang nga mga nakaseguro nga pag-endorso magamit kung ang tigpatuman sa obligasyon obligado ubos sa usa ka kontrata aron sa pagsiguro sa dugang nga nakaseguro. Kini nag-ingon nga ang dugang nga nakaseguro nga gihatag walay mas lapad nga coverage kaysa gikinahanglan sa kontrata. Nga mao, kon ang polisiya naghatag og mas lapad nga coverage kaysa gikinahanglan sa kontrata, ang mga termino sa kontrata ipatuman.
Pananglitan, pananglit ang usa ka kontrata nag-ingon nga ang Elite Electric kinahanglan mosiguro sa Busy Builders batok sa pipila ka matang sa mga pag-angkon nga nagpasangil sa kadautan sa lawas o kadaut sa kabtangan . Ang kontrata dili nagkinahanglan sa Elite sa pagsiguro nga Busy batok sa personal ug advertising nga mga pag-angkon sa kadaut . Ang Busy Builders sa ulahi giakusahan alang sa pagbutangbutang sa usa ka ikatulo nga partido tungod sa mga buhat nga nahimo sa Elite Electric. Bisan tuod nga ang patakaran sa kinatibuk-ang responsibilidad ni Elite naglangkob sa pagbutangbutang ubos sa Personal ug Advertising nga Pagdumili sa Pag-abuso , ang pag-angkon sa pagbutangbutang batok sa Busy dili mahimong masakop. Ang Personal ug Advertising Advertising Injury Liability coverage wala gikinahanglan sa kontrata.
Wala'y Mas Labaw nga Limitasyon
Ang uban nga dugang nga nakaseguro nga pag-endorso adunay probisyon nga nagpugong sa mga limitasyon nga gihatag sa dugang nga nakaseguro. Kini nga probisyon mahimo nga magamit kung ang usa ka partido naglangkob sa lain ingon nga usa ka dugang nga naseguro aron pagtagbaw sa gikinahanglan nga kontraktwal. Ang probisyon nag-ingon nga ang kadaghanan sa insurer mobayad alang sa usa ka pag-angkon batok sa dugang nga nakaseguro mao ang mas ubos sa:
- ang kantidad nga gikinahanglan sa kontrata
- ang kantidad nga anaa ubos sa mga limitasyon sa insurance
Pananglitan, ibutang nga ang usa ka kontrata nagkinahanglan sa Elite Electric sa pagsiguro nga Busy Builders ubos sa polisiya sa liability sa Elite. Ang kontrata naglatid nga ang Elite kinahanglan nga mohatag og $ 500,000 alang sa matag higayon ug ang kinatibuk-ang aggregate limit. Ang patakaran sa katungod sa Elite naglakip sa $ 1 milyon alang sa matag usa niini nga mga limitasyon. Usa ka kaso nga gisakop sa dugang nga naseguro nga endorsement gipasaka batok sa Busy Builders. Ang nag-angkon nagtinguha og $ 750,000 sa bayad sa bayad , apan ang insurer sa utang sa Elite Electric nagbayad lamang og $ 500,000. Ang kontrata nagkinahanglan sa Elite nga mohatag lamang og $ 500,000, busa ang insurer dili mobayad labaw pa kay sa kantidad.