Katungdanan sa paglaban Ubos sa CGL
Daghang mga gagmay nga mga negosyo ang nanalipod sa ilang kaugalingon batok sa mga kaso nga may kalabutan sa tort pinaagi sa pagpalit sa usa ka kinatibuk-ang palisiya sa liability
Kadaghanan sa mga polisiya sa liability gibase sa standard ISO Commercial General Liability Coverage Form (CGL). Ang CGL naghatag og duha ka matang sa third-party nga liability coverage: Coverage A, Lawas nga Pagkadaot ug Pagkadaot sa Lawas sa Ari-arian ug Coverage B, Personal ug Advertising Injury Liability . Ang matag usa niini nga mga hugpong naglakip sa katungdanan sa pagpanalipod.
Coverage A magamit sa mga kadaut nga obligado nimo nga bayran tungod sa kadaot sa lawas o kadaot sa propyedad tungod sa usa ka panghitabo . Ang kasabutan sa insuring tin-aw nga naglatid sa obligasyon sa insurer sa pagpanalipod. Kini nag-ingon nga ang insurer adunay katungod ug katungdanan sa pagpanalipod kanimo (o bisan kinsa nga nakaseguro) batok sa bisan unsang suit nga nagtinguha sa mga kadaut alang sa kadaot sa lawas o kadaut sa kabtangan.
Ang Coverage B mapadapat ngadto sa mga demanda nga nagtinguha sa mga kadaot alang sa personal ug pag-analisar sa kadaot nga gipahinabo sa usa ka nakasala nga sala. Ang insurer adunay katungod ug katungdanan sa pagpanalipod kanimo batok sa bisan unsang suit nga nangita sa mga kadaut.
Timan-i nga ang insurer dili obligado sa pagpanalipod kanimo batok sa matag pangangkon. Kini walay katungdanan sa pagpanalipod kanimo o sa bisan unsang insured batok sa mga pag-angkon nga nagtinguha sa kadaot alang sa kadaot sa lawas, kadaot sa propyedad o personal nga kadaot sa patalikod nga dili sakop sa polisiya.
Ang Katungdanan sa Pagdepensa Lahi Gikan sa Katungdanan sa Pagbayad sa Balanse
Sama sa nahisgotan na kaniadto, ang imong insurer adunay duha ka mga obligasyon ubos sa usa ka palisiya sa utang: aron pagpanalipod ug pagpanalipod.
Ang obligasyon sa insurer sa pagpanalipod kanimo lahi gikan sa katungdanan niini aron pagbayad sa buhis. Kana mao, ang indibidwal nga insurer kinahanglan nga mobayad sa buhis (mobayad sa mga kadaut o mga kabalhinan) ug kini kinahanglan nga mohatag og panalipod batok sa mga sumbong nga nasakop sa polisiya.
Pananglitan, ibutang nga adunay usa ka tindahan sa hardware. Si Bill, nga usa ka kustomer, nasamdan pag-ayo sa dihang usa ka stack of paint cans ang nahulog kaniya gikan sa ibabaw nga estante. Si Bill nag-file sa usa ka kaso batok sa imong kompaniya. Ang iyang suit nag-angkon nga ang kadaut sa lawas nga iyang gipaluyohan diha sa imong mga lugar nga resulta sa usa ka aksidente (nahulog nga pintura nga lata) tungod sa imong pagpasagad. Si Bill nagsang-at sa usa ka sumbong nga nagtinguha sa mga kadaut alang sa kadaot sa lawas o kadaut sa propyedad tungod sa usa ka panghitabo . Sa paghunahuna nga ang iyang kadaut nahitabo samtang ang imong polisiya sa liability gipatuman (ug nga ang panghitabo nahitabo sa teritoryo sa coverage ), ang imong insurer kinahanglan manalipod kanimo batok sa kiha ni Bill.
Pananglit nga si Bill nagtinguha og $ 50,000 nga kadaot. Mahimo ba dayon nga ipadala sa imong insurer ang Bill usa ka tseke nga $ 50,000 ug isira ang file niini? Ang tubag dili. Ang imong insurer kinahanglan nga mopahigayon sa usa ka bug-os nga imbestigasyon sa pag-angkon. Kini kinahanglan nga tumanon ang obligasyon niini sa pagpanalipod kanimo hangtud nga ang mga kadaut o usa ka pagbayad gibayad.
Ang Katungod sa Insurer nga Makontrolar ang Imong Pagdepensa
Ang polisiya sa pagbayad naghatag sa insurer sa katungdanan ug katungod sa pagpanalipod kanimo.
Tungod kay adunay katungod sa pagpanalipod kanimo, ang insurer nagpabilin nga kontrol sa imong depensa. Nagdesisyon kon unsa ang pagsubay sa estratehiya sa pagdepensa ug kung unsang abogado ang itugyan sa imong kaso. Ang imong insurer usab magdesisyon kon ihalad ba ang usa ka tagbalay o aron magpadayon sa usa ka pagsulay.
Diha sa pananglitan sa hardware store nga gihisgotan sa ibabaw hunahunaa nga ang imong bayaw nga lalaki (Tom) usa ka abogado. Gisulti nimo ang imong insurer nga gusto nimo si Tom nga modumala sa imong depensa ug nga ipadala ni Tom ang insurer og usa ka bayranan alang sa iyang mga serbisyo sa dihang nasulbad ang suit. Ang imo ba nga insurer mouyon niini nga kahikayan? Dili! Ang imong insurer dili mohatag sa pagkontrol sa imong depensa ngadto sa laing tawo.
Karon pananglit nga si Tom nagtuo nga si Bill nagpatuman sa iyang kadaot ug nagsang-at og bakak nga pag-angkon. Giawhag ka ni Tom sa pagpakigbisog sa pag-angkon imbes sa paghusay niini. Ang imong insurer gusto nga mobayad og usa ka gamay nga panimuyo aron malikayan ang kantidad sa pagsupak sa ilisan.
Mahimo ba nimo ihunong ang imong insurer gikan sa paghusay sa pag-angkon? Ang tubag dili. Ang imong kompyuter adunay kontrol sa imong depensa ug makahimo sa pag-angkon nga walay pag-uyon.
Ang mga Pundo sa Pagdepensa nga Dili Sumala sa Limitasyon
Ilalom sa kadaghanan nga mga palisiya sa liability, ang mga galastohan nga ang mga insurer nga moangkon aron sa pagpanalipod kanimo gisakop isip Supplementary Payments . Kini nga mga galastuhan dili ubos sa mga limitasyon sa polisiya. Sa pipila ka mga kaso, ang kantidad nga ibayad sa imong insurer sa pagdepensa kanimo batok sa usa ka kiha mahimo nga molapas sa kantidad nga gibayad niini sa mga kadaut o usa ka panimuyo. Ang uban nga mga pag-angkon nakamugna lamang sa gasto sa depensa
Labaw nga Katungdanan Aron Manalipod
Ang katungdanan sa pagpanalipod sa labawng maghuhukom mas lapad kay sa katungdanan niini nga indemnify. Sa kinatibuk-an, ang imong insurer kinahanglan mohatag og depensa kung ang mga alegasyon sa reklamo gisakop sa insuring agreement sa polisiya. Ang insurer kinahanglan nga manalipod kanimo bisan kung kini nagtuo nga ang pag-angkon dili nalangkit tungod sa usa ka pagpahigawas o uban pang probisyon sa polisiya. Kinahanglan kini magpadayon sa paghatag og depensa hangtud nga kini mapakita nga ang pag-angkon dili gikobrehan.
Pananglitan, pananglit mogamit ka og usa ka trabahante nga ginganlan og Sandy. Si Sandy nasamdan sa trabaho ug nag-atubang sa imong lig-on nga kadaot sa lawas. Gipangayo niya ang $ 50,000 sa mga bayad sa bayad . Gipadala nimo ang pag-angkon ni Sandy sa imong insurer. Ang imong insurer nagtuo nga si Sandy kuwalipikado isip usa ka empleyado ug busa, ang iyang pag-angkon wala gilakip pinaagi sa " mga obligasyon sa mga empleyado " nga wala'y labot sa imong polisiya. Naghunahuna ka nga si Sandy dili usa ka empleyado apan usa ka independenteng kontraktor , busa ang dili pagpaapil dili magamit. Ang imong insurer kinahanglan nga magpadayon sa pagpanalipod kanimo hangtud nga masulbad ang kahimtang ni Sandy. Kung ang usa ka korte nagpiho nga si Sandy usa ka empleyado, ang imong insurer dili kinahanglan nga mobayad kaniya sa bisan unsang kadaot. Bisan pa, kini kinahanglan pa nga mobayad alang sa imong depensa.
Pahayag sa Pagdeklarar o Pagreserba sa mga Katungod
Kung ikaw ug ang imong insurer wala magkauyon mahitungod sa usa ka bahin sa imong polisiya sa seguro , ikaw o ang imong insurer mahimo nga mohangyo sa usa ka paghukom paghukom . Ang paghukom sa usa ka deklarasyon usa ka desisyon sa usa ka korte mahitungod sa isyu sa panagbangi. Ang desisyon sa korte mao ang pagbugkos sa kanimo ug sa insurer. Ikaw o ang imong insurer mahimong mangita sa usa ka deklarasyon nga paghukom kon moingon, wala ka mouyon kon ang insurer adunay katungdanan sa pagpanalipod kanimo.
Alang sa mga insurers, ang usa ka alternatibo sa usa ka deklaratory nga paghukom mao ang usa ka reserbasyon sa mga katungod nga sulat. Ang sulat gipadala sa insurer sa policyholder. Ang usa ka pagdepensa sa mga katungod kasagaran nag-ingon nga ang insurer manalipod sa usa ka pag-angkon apan kini nagtagana sa iyang katungod nga ilimod ang coverage alang sa tanan o bahin sa pag-angkon sa umaabot. Kon nakadawat ka og reserbasyon sa mga sulat sa katungod, usa ka deklinasyon nga sulat mahimong mosunod dayon.