01 - Interes Lamang nga mga Utang sa Pamilya - Usa ka Popular nga Pagpili sa Panahon sa High Appreciation Period
- Ang naghulam nga nagtagbaw sa prinsipal sa usa ka balon pagbayad
- Ang pautang gibalhin pag-usab ug ang nangutang adunay bag-o, mas taas nga binulan nga pagbayad
- Gibaligya ang kabtangan.
Ang bentaha mao nga ang usa ka interes lamang nga mortgage loan ang nagtugot sa borrower nga ibalhin ang mga bayronon sa pagbayad alang sa 5-10 nga tuig nga pagtunhay sa pagbayad sa binulan nga bayranan, ug posibleng pagpagawas sa kwarta alang sa ubang mga pamuhunan, o sa pagtigum sa binulan nga mga galastohan. Usab, niining panahona, ang interes lamang nga pagbayad mao ang tax deductible (pagkonsulta sa imong tax professional, palihug).
Usa ka Interes Lamang nga Mortgage / Panahon sa High Appreciation
Ang interes lamang nga utang ang nahimong usa ka popular nga pagpili alang sa mga tigpamuhunan sa mga dapit diin ang pagsaka sa mga bili sa kabtangan, o taas nga apresasyon, nakahimo sa pagpangita sa positibo nga mga cashflow nga pamuhunan labi na lisud.
Ania ang usa ka ehemplo, nangita ka sa usa ka panimalay. Ang mga bili sa tinuod nga kahimtang ug mga presyo nagsaka sa lugar nga imong gitan-aw. Sa dungan, ang imong ubang mga pamuhunan dili maayo. Mahimo nimong ikonsiderar ang usa ka interes lamang nga bayranan isip mas maayo nga estratehiya. Apan hinumdomi, ang mga tigpahulam nagatan-aw sa interes sa mga utang lamang ingon nga mas delikado ug mas taas ang presyo nila.
Pananglitan: ang usa ka 30-ka tuig nga interes lamang nga pautang sa $ 100,000 sa usa ka porsyento nga interes nga 7.0%:
• Pagbayad lamang sa bayad: $ 583 / month, $ 7,000 / tuig
• Conventional payment: $ 665.30 / month, $ 7,984 / year
• Pagdaginot sulod sa unang napulo ka tuig: $ 82 / bulan, $ 984 / tuig
02 - Mga Gant ni Gula ug Mga Katarungan sa Kinabuhi alang sa Usa ka Interes Lamang nga Pangutang
Mga Interes ug Pangunang Bayad
Ang hulagway 1, sa ibabaw, nagpakita sa binulan nga iskedyul sa pagbayad alang sa loan. Ang mamumuhunan nagbayad sa interes lamang sa panahon sa una nga panahon sa pahulam, unya ang loan pag-amortize sa pagbayad sa $ 100,000 nga pangunang balanse sa nahabilin nga mga tuig.
Gipakita sa Figure 2 nga ang pangunang balanse nagpabilin sa panahon sa interes lamang nga panahon, ug nagsugod lamang sa pagkunhod sa higayon nga ang tigpamuhunan magsugod sa pagbayad sa prinsipal. Ang usa lamang nga interes nga pautang mahimong angay alang sa usa ka investor kinsa:
- Naningkamot nga malikayan ang negatibo nga cashflow sa unang mga tuig sa usa ka pamuhunan,
- Nagplano nga balihon ang propiedad,
- Adunay laing mga gamit alang sa salapi nga ibayad isip prinsipal, o
- Nagpaabut sa taas nga lebel sa pagdayeg sa kabtangan.
Potensyal nga mga Risgo
Ang nag-una nga risgo sa mamuhunan gibiyaan nga adunay negatibo nga katarungan kon ang bili sa merkado sa propiedad mikunhod, tungod kay walay prinsipal nga gibayad sa panahon nga interes lamang.
Ang uban nga posibleng risgo naglakip:
- Ang imong kinitaan wala mosaka sama sa gipaabut
- Mahimong dunay mga bayad sa pag-prepayment
- Ingon nga daghang interes lamang ang mga utang mao ang mapasayon nga rate (ARMs) ang inisyal nga pagbayad mahimong ubos, apan kon ang interes sa mga interes mosaka, mao usab ang pagbayad
- Wala kay salapi kon gikinahanglan ang pagbayad sa prinsipal
- Ang merkado sa kinatibuk-an nga real estate nga pag-us-os ug pagbaligya dili dayon.
- Lisud ang pagtag-an kon unsa ang interest rate kon ang prinsipal ibalhin pag-usab.
Ang Author: Chris Smith usa ka investor sa real estate, tigpasiugda sa usa ka online reference alang sa mga tigpamuhunan ug mga propesyonal sa real estate ug nagpatik sa mga artikulo sa Corporate Finance Magazine, Euromoney, ug sa Business Journal Network.
03 - Update Tungod sa Mortgage Crash
I-UPDATE:
Gusto nakong i-update kini nga post-crash nga artikulo. Kini karon 2016 ug ang pabalay sa merkado sa gihapon nagpaayo gikan sa pagkahagsa nga gisugdan niadtong 2006. Adunay daghang mga tudlo nga nagpunting sa pagbasol alang sa pagkahagsa, ug ang usa sa mga target mao ang lax lending policies. Ang mga kompaniya sa mortgage gipasanginlan tungod sa pagpautang sa mga tawo nga dili kinahanglan nga makautang, o sa mga nakadawat og mga utang nga dili nila mahimo.
Wala ako'y interesado-ang mga utang lamang ang usa ka butang, tungod kay kini usa ka talagsaon nga niche nga gigamit sa mga mamumuhunan. Bisan pa, ang uban kanila nagpailalom tungod kay sila hilabihan kaayo nga mapahitas-on. Sama sa daghang mga mamugnaon nga matang sa pautang, ang us aka loan lamang ang nahimo nga halos dili matapos human sa pagkahagsa, apan kini balik sa mainstream nga mga adlaw. Maayo kini nga pamaagi sa pag-alagad sa pipila nga mga lehitimong pamaagi sa patas nga pamuhunan.