Nganong Kinahanglan Nimo ang Usa ka Surplus Lines Broker
Ang tanan nga mga insurer nagbutang sa mga lagda mahitungod sa matang sa mga risgo nga sila andam nga moseguro.
Kadaghanan nagdumili sa pagsiguro sa mga risgo nga adunay pipila nga mga kinaiya. Pananglitan, kadaghanan sa mga insurers mikunhod sa pagsiguro sa usa ka negosyo nga
- Adunay usa ka dili maayo nga pagkawala sa kasaysayan.
- Naghimo sa mga kalihokan nga talagsaon, peligroso, o malisud sa pagsusi. Ang mga panig-ingnan mao ang mga bakanteng mga tinukod, mga day care center, mga parke sa amusement, ug mga lungag sa usa ka golf tournaments.
- Nagkinahanglan og usa ka talagsaon nga matang sa coverage. Ang mga pananglitan mao ang ambulansya nga pag-abuso ug polusyon nga utang sa seguro.
- Ang usa ka bag-ong panagsama ug, sa ingon, walay kasaysayan sa pagkawala
Unsa ang usa ka Surplus Lines Broker?
Ang usa ka surplus nga linya (SL) nga broker usa ka propesyonal sa insurance kinsa nag-negosasyon sa coverage alang kanimo gikan sa sobra ug sobra nga mga linya (E & S) nga tig-insurer. Ang mga insurer sa E & S nagpalista sa pag-insure sa mga risgo nga dili masakup sa kadaghanan sa mga insurer . Wala sila gipasulod nga insurers, nga nagpasabot nga wala sila lisensyado sa mga estado diin sila naglihok (gawas sa ilang kahimtang sa panimalay).
Aron ibutang ang negosyo sa usa ka insurer sa E & S, ang usa ka broker kinahanglan nga adunay lisensya sa surplus nga linya.
Ang broker kinahanglan usab nga adunay usa ka standard nga lisensya sa pagbaligya sa property ug casualty insurance . Ang SL broker dili direktang makig-uban kanimo (ang policyholder) apan molihok ingon nga tigpataliwala tali sa imong ahente o broker ug sa dili madawat nga kompanya sa seguro. Kadaghanan sa mga brokers sa SL adunay access sa usa o labaw pa nga mga insurers sa E & S, nga mahimo maglakip sa pila ka mga sindikato sa Lloyd's of London .
Makugihon nga Pagpangita
Ang kadaghanan nga mga estado nagkinahanglan sa usa ka ahente o broker sa pagpahigayon sa usa ka "makugihon nga pagpangita" sa dili pa makontak sa usa ka E & S nga broker, nga nagpasabot nga ang ahente o broker kinahanglan nga maningkamot nga makakuha sa pagkasakop sa ngalan sa pumapalit gikan sa usa ka tinudlong gidaghanon sa mga standard nga insurers. Sa higayon nga ang gikinahanglan nga gidaghanon sa mga insurers mibalibad sa paghatag og coverage, ang ahente o broker mahimong moduol sa SL broker.
Ang mga balaod sa kadaghanan sa kasagaran naghimo sa mga eksepsyon alang sa mga pagtabon nga wala sa standard nga merkado. Pananglitan, ibutang nga walay standard nga insurer ang moseguro sa usa ka estilo sa tattoo. Kon ikaw adunay usa ka tattoo studio nga nagkinahanglan og insurance, ang imong ahente mahimong tugutan nga magpasakop sa imong ngalan sa merkado sa E & S nga walay pagpugos sa pagpangita.
Pagpangita og Surplus Lines Broker
Kadaghanan sa SL nga mga brokers nagtrabaho sa usa ka wholesale brokerage o usa ka ahensya sa pagdumala. Ang usa ka wholesale brokerage nagsilbing usa ka interface tali sa imong retail agent ug mga insurers sa E & S. Ang mga brokers nga dili mahimong magsugod (pagbugkos) nga pagsakop alang kanimo. Hinunoa, gipadala nila ang usa ka kompleto nga aplikasyon alang kanimo ngadto sa usa ka insurer sa E & S. Ang insurer naghatag sa usa ka kinutlo ngadto sa broker , kinsa nagpauna niini ngadto sa imong ahente. Kung ikaw, ang imong ahente sa retail ug ang insurer nagkauyon sa coverage ug presyo, ang insurer nagpagawas sa usa ka binder .
Ang binder gipulihan sa usa ka polisiya. Ang wholesale broker mahimo nga magbayad alang sa iyang serbisyo. Kini nga bayranan mahimong madugang sa imong premium.
Ang usa ka ahensya sa pagdumala (MGA) usa ka ahensya sa seguro nga nagrepaso sa mga risgo ug nag-isyu sa mga palisiya sa ngalan sa usa ka insurer. Usa ka kontrata tali sa insurer ug MGA ang naghubit sa sakop sa awtorisadong underwriting sa MGA. Kon ang imong ahente sa retail mosumiter sa usa ka application ngadto sa MGA nga broker, ang broker mahimong mohatag sa usa ka kinutlo. Kon ang tanan nga mga partido nagkauyon sa pagsakop ug presyo, ang broker mahimong magbugkos sa coverage ug maghatag og polisiya alang kanimo.
Mga Obligasyon sa Broker
Samtang ang mga insurers sa E & S dili ubos sa sama nga mga regulasyon sama sa mga standard nga insurers, sila kinahanglan nga magtagbo sa batakang mga sukaranan sa panalapi nga gitukod sa mga estado. Daghang mga estado ang adunay listahan sa "aprubado" o "kwalipikado" nga E & S nga insurers nga nakab-ot niini nga mga sumbanan.
Kadaghanan sa mga insurers sa E & S wala'y lisensyado sa mga estado diin sila naglihok. Busa, gawasnon sila sa paggamit sa bisan unsa nga porma sa porma , rate, ug mga pamaagi sa pagmarka nga ilang gipili.
Kadaghanan sa regulasyon sa merkado sa E & S gitumong sa SL brokers. Ang mga balaud sa estado naglatid kon unsa ang mahimo sa mga SL brokers ug kung unsaon sila magpahigayon sa negosyo. Ang mga balaod nagkalainlain gikan sa estado ngadto sa estado, apan daghan ang adunay mosunod nga kinatibuk-ang mga kinahanglanon:
- Lisensyado. Ang mga broker kinahanglan nga luwas ug huptan ang tukma nga mga lisensya.
- Pagkuha. Ang mga broker dili makapangita sa coverage gikan sa usa ka E & S nga tig-insurer kung ang coverage nga makuha gikan sa usa ka standard nga insurer pinaagi sa usa ka makugihon nga pagpangita.
- Quality sa Insurer. Ang mga broker makadawat lamang sa coverage gikan sa mga insurers sa E & S nga anaa sa lista sa mga gi-aprobahan nga insurer sa estado. Bisan pa niana, ang mga brokers (dili ang estado) sa katapusan maoy responsable sa pagseguro nga ang mga insurers sa E & S nga ilang gipanag-iya sa negosyo kuwalipikado.
- Pagbutyag. Ang mga brokers kinahanglang magpahibalo sa mga policyholders nga ang mga insurer sa E & S wala'y lisensyado sa estado, ni sila sakop sa garantiya nga pundo sa estado.
- Pagrekord ug Pagreport. Ang mga broker kinahanglan nga magtipig sa mga rekord sa mga polisiya, mga premium, ug ubang mga datos. Kinahanglan sila maghimo og matagna nga mga taho ngadto sa lainlaing mga awtoridad sa estado.
- Pagpangolekta sa Buhis. Ang usa ka espesyal nga surplus line tax gipatuman sa mga palisiya nga giisyu sa mga insurers sa E & S. Kini nga buhis gibayad sa mga policyholders. Ang broker kinahanglang mangolekta sa buhis ug ipadala kini sa estado.
Akta sa Nonadmit and Reinsurance Reform
Ang kadaghanan sa mga insurers sa E & S nagbaligya sa mga palisiya sa mga estado diin wala sila lisensyado. Dugang pa, daghang SL Brokers ang nagpahigayon og negosyo gawas sa ilang estado nga pinuy-anan. Sa kaniadto, ang mga panagbangi sagad nga mitumaw kon unsang kahimtang ang adunay hurisdiksyon sa usa ka SL broker. Adunay mga panagbingkil usab diin ang estado adunay katungod sa pagkolekta sa surplus nga mga buhis. Ang usa ka balaod sa federal nga gipasa niadtong 2010 nakahukom sa mga isyu. Ang balaod nag-ulohan sa Nonadmit and Reinsurance Reform Act (NRRA).
Ubos sa NRRA, ang balay sa estado nga nakaseguro lamang ang nagkinahanglan sa SL nga broker nga mahimong lisensyado aron ibaligya ang insurance sa maong estado. Dugang pa, ang balay sa estado nga nakaseguro lamang ang makakolekta sa surplus lines premium tax.