Agent Versus Broker
Ang mga ahente ug mga brokers molihok ingon nga tigpataliwala tali kanimo (ang buyer sa insurance) ug sa imong mga insurer. Ang matag usa adunay legal nga katungdanan sa pagtabang kanimo nga makakuha og tukma nga coverage sa usa ka makatarunganon nga presyo. Ang matag usa kinahanglan nga adunay lisensya sa pag-apud-apod sa matang sa insurance nga iyang gibaligya. Ang ahente o broker kinahanglan usab nga mosunod sa mga regulasyon nga gipatuman sa imong departamento sa seguro sa estado.
Ang nag-unang kalainan tali sa usa ka broker ug sa usa ka ahente adunay kalabutan sa kung kinsa sila nagrepresentar. Usa ka ahente nagrepresentar sa usa o labaw pa nga mga kompanya sa seguro. Naglihok siya isip extension sa insurer. Ang usa ka broker, sa pikas bahin, nagrepresentar sa buyer sa insurance.
Mga ahente
Ang mga ahente mahimong binihag o independente . Ang usa ka ahente nga bihag nagrepresentar sa usa ka insurer. Ang mga ahente nga nagrepresentar sa Allstate o State Farm mga binihag nga mga ahente. Ang usa ka independente nga ahente nagrepresentar sa daghang mga insurer.
Sa pagbaligya sa mga produkto sa seguro alang sa usa ka partikular nga insurer, usa ka ahensya kinahanglan nga adunay usa ka appointment uban sa insurer .
Ang appointment usa ka kontraktwal nga kasabutan nga naglatid sa mga piho nga mga produkto nga mahimo ibaligya sa ahensya. Gihisgotan usab niini ang mga komisyon nga ibayad sa insurer sa matag produkto. Ang kontrata kasagaran naghulagway sa gahum sa pagbayad sa ahensya, nga nagpasabot sa iyang awtoridad sa pagsugod sa usa ka polisiya sa ngalan sa insurer.
Ang ahente mahimong adunay pagtugot sa pagbugkos sa pipila ka matang sa pagsakop apan dili sa uban.
Ang mga broker dili gitudlo sa mga insurer. Naghangyo sila sa mga kinutlo sa insyurans ug / o mga palisiya gikan sa mga insurer pinaagi sa pagpadala sa nahuman nga mga aplikasyon alang sa mga pumapalit. Ang mga broker walay awtoridad sa pagbugkos sa coverage. Sa pagsugod sa usa ka palisiya, ang usa ka broker kinahanglan nga makakuha og usa ka binder gikan sa insurer. Ang usa ka binder usa ka legal nga dokumento nga nagsilbing temporaryo nga polisiya sa seguro. Kini kasagarang magamit alang sa mubo nga panahon, sama sa 30 o 60 ka adlaw. Ang usa ka tigdumala dili balido hangtud nga kini gipirmahan sa usa ka representante sa insurer. Usa ka binder ang gipulihan sa usa ka polisiya.
Ang mga tigbaligya mahimong mahimong retail o pakyawan. Ang usa ka retail broker makigsulti direkta sa mga buyer sa insurance. Kon ikaw miduaw sa usa ka broker, kinsa nakadawat sa mga cover cover sa insurance alang kanimo, siya usa ka retail broker. Sa pipila ka mga kaso, ang imong ahente o broker mahimong dili makakuha sa insurance coverage alang sa imong ngalan gikan sa usa ka standard nga insurer. Sa niana nga panghitabo, siya mahimong makigkita sa usa ka tigsuportang broker. Ang mga brokers nga nag-espesyalisar sa pipila ka matang sa coverage. Daghan ang sobra nga mga linya nga mga brokers , kinsa naghikay sa pagtabon sa mga risgo nga talagsaon o peligroso. Ang mga ehemplo mao ang insurance sa produkto nga liability alang sa usa ka tiggama sa motorsiklo ug auto liability coverage alang sa usa ka tag-as nga traker.
Mga komisyon
Samtang ang pipila ka mga binihag nga mga ahente giabangan, kadaghanan sa mga ahente ug mga brokers nagsalig sa mga komisyon alang sa kinitaan. Ang mga komisyon gibayran gikan sa mga premium nga gi-charge sa mga policyholders sa mga insurer. Kini mahimo nga maglakip sa base komisyon ug mga contingent nga komisyon.
Base nga komisyon mao ang "normal" nga komisyon nga nakuha sa mga polisiya sa seguro. Base komisyon gipahayag sa natad sa usa ka porsyento sa premium ug nagkalainlain pinaagi sa matang sa coverage. Pananglitan, ang usa ka ahente tingali makaingon, usa ka 10 porsiyento nga komisyon sa mga polisiya sa kompensasyon sa mga trabahante ug 15 porsyento sa mga kinatibuk-ang mga polisiya sa liability Ibutang nga imong gipalit ang usa ka polisiya sa liability gikan sa Elite Insurance Company pinaagi sa Jones Agency, usa ka independenteng ahente. Si Jones nakaangkon og 15 porsyento nga komisyon sa kinatibuk-ang mga polisiya sa liability. Kung ang imong tinuig nga liability premium mao ang $ 2,000, si Jones nagkolekta og $ 2,000 gikan kanimo ug adunay $ 300 nga komisyon.
Gipadala ni Jones ang nabilin nga $ 1,700 ngadto sa insurer.
Aron madasig ang mga ahente sa pagsulat og bag-ong negosyo , ang pipila nga mga insurers mobayad og mas taas nga komisyon alang sa bag-ong mga polisiya kay sa mga pagbag-o. Pananglitan, ang usa ka insurer nga nagbayad og 10 porsyento alang sa usa ka bag-ong polisiya sa kompensasyon sa mga trabahante mahimong mobayad lamang og 9 porsyento kung ang polisiya mabag-o .
Ang contingent o insentibo nga mga komisyon sa mga ganti nga ahente ug mga brokers alang sa pagkab-ot sa gidaghanon, ganansya, pagtubo o mga tumong sa pagpabilin nga gitukod sa insurer. Pananglitan, ang Elite Insurance misaad sa pagbayad sa Jones Agency og sobra nga 3 porsyento nga komisyon kon si Jones nagsulat $ 10 milyones sa bag-ong mga palisiya sa kabtangan sulod sa usa ka panahon. Kung gipabag-o ni Jones ang 90 porsyento sa maong mga polisiya sa dihang kini mamatay, ang Elite mobayad sa Jones nga usa ka dugang 2 porsiyento nga komisyon.
Ang contingent commissions kontrobersyal. Sa usa ka butang, ang mga tigbaligya nagrepresentar sa mga tigpalit og insurance. Ang uban nga mga tawo nag-ingon nga ang mga tigbaligya dili angay nga modawat sa mga komisyon. Dugang pa, ang pipila ka mga tigbaligya nakolekta ang mga komisyon nga wala'y kahibalo sa ilang mga kliyente. Ang laing suliran mao nga ang contingent nga mga komisyon mahimong maghatag brokers (ug mga ahente) usa ka insentibo aron makagiya sa mga pumapalit sa insyurans ngadto sa mga palisiya nga labi ka mapuslanon alang sa broker. Kung ang mga ahente ug brokers modawat sa mga komisyon nga gikinahanglan, kinahanglan nga ibutyag nila kini nga kamatuoran ngadto sa mga policyholders. Ang ubang mga brokers karon mibalibad sa maong mga komisyon.
Ang imong ahente o broker kinahanglan mohatag kanimo og usa ka compensation disclosure nga pahayag nga naglatid sa mga tipo sa mga komisyon nga nadawat sa ahensya o brokerage gikan sa mga insurer niini. Kini nga dokumento kinahanglan mag-ingon kung ang ahensya o brokerage makadawat lamang sa basehan nga mga komisyon lamang, o kung kini usab makadawat sa contingent nga komisyon.
Mga Manunulat nga Direkta
Ang ubang mga insurer nagbaligya sa mga palisiya diretso ngadto sa mga pumapalit sa insyurans nga walay paggamit sa mga ahente o mga broker ingon nga mga tigpataliwala. Kini nga mga insurers gitawag nga direkta nga mga magsusulat . Daghang mga direktang magsusulat nag-focus sa personal nga mga pagpanalipod sama sa mga tag-iya sa balay ug personal nga mga polisiya sa awto. Bisan pa, ang uban usab nagtanyag sa komersiyal nga pagtabon sa gagmay nga mga negosyo
Kinabuhi nga Seguro
Ang mga ahente ug mga brokers nga nagbaligya sa seguro sa kinabuhi makadawat usab og mga komisyon. Apan, ang usa ka ahente sa kinabuhi nakadawat sa kadaghanan sa komisyon nga iyang gibuhat sa unang tuig sa polisiya. Ang komisyon mahimong 70 porsyento ngadto sa 120 porsyento sa premium sa unang tuig, apan 4 porsyento ngadto sa 6 porsyento sa premium alang sa pagbag-o.