Pinaagi sa paggamit sa mga tigpahulam sa ilang regulasyon, ang Kongreso nakababag sa daghang mga balaud sa estado ug nagkalainlain nga mga balaud nga may kalabutan sa mga transaksyon sa real estate sa tibuok nasud. Ang mga magpapatigayon kinahanglang mosunod sa RESPA, ug kini epektibo nga nagtugot sa kontrol sa proseso sa paghusay pinaagi kanila.
Ang sukaranan nga pagsakop sa RESPA mao ang "bisan unsang pautang nga may kalabutan sa pederal."
Tungod kay ang kadaghanan nga mga pautang sa pautang natapos sa pederal nga paagi sa pipila ka paagi pinaagi sa mga pederal nga garantiya sa pahulam ug pag-abag sa mortgage funding, ang RESPA naglangkob sa kadaghanan sa mga transaksyon sa real estate. Naghisgot una ako mahitungod sa mga garantiya sa pautang gikan sa Fannie Mae ug Freddie Mac. Sa piho nga paagi, ang coverage nga nag-aghat naglakip sa:
- Kadaghanan sa mga pahulam nga nakuha sa usa ka lien (nahauna o subordinate nga posisyon) sa residence property;
- home buying loans;
- Ang aprador gi-aprubahan nga mga panghunahuna;
- pagpahulam pautang;
- pahulam alang sa pagpalambo sa pagpanag-iya
- HELOC, mga linya sa kwalipika sa katarungan; ug
- reverse mortgages.
Ang mga kontrata sa pagbaligya sa balayranan, o mga kontrata sa yuta, mahimo usab nga masakop kung ang magbabaligya sa pagkuha sa kabahin sa utang gipondohan usab sa laing loan sa maong propiedad nga gisakop sa RESPA.
Ang yawe dinhi mao ang mga pahulam nga gigarantiya ni Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA, ug uban pang mga ahensiya sa gobyerno.
Dili kini ang matang sa pautang sama sa kamatuoran nga ang federal nga gobyerno nalangkit. Mahitungod sa mga matang sa mga pautang nga mahimo nga maaplay sa imong mga kliyente nga mao ang RESPA nga nalakip:
Conventional Mortgage
Kini usa ka utang nga nagtagbo sa mga kinahanglanon alang sa normal nga underwriting ug dili giisip nga usa ka Jumbo nga utang nga sobra sa usa ka maximum nga adunay mas hugot nga kinahanglanon alang sa mga garantiya.
Kini kasagaran nga gi-isyu sa mga bangko ug tigpautang sa mga tigpautang.
FHA
Ang Federal Housing Administration naggarantiya sa pautang sa mortgage ug direkta usab nga isyu sa mga utang. Human sa pagkahagsa sa 2006 sa unahan, ang mga utang sa FHA nahimong mas popular tungod sa mga kinahanglanon sa pagbayad sa ubos nga 3.5%. Ang uban pang mga pautang, ilabina ang kasagaran nga mga pahulam, nagkinahanglan og mga 20% sa pagbayad. Ania ang gisulti sa FHA sa ilang website:
Ang misyon sa Office of Housing mao ang:
Pag-amot sa pagtukod ug pagpreserbar sa himsog nga mga kasilinganan ug mga komunidad
Pagmentinar ug pagpalapad sa homeownership, abang sa balay, ug mga oportunidad sa pag-atiman sa panglawas
Paglig-on sa mga merkado sa kredito sa mga panahon sa pagbungkag sa ekonomiya
Pagdumala nga adunay taas nga ang-ang sa public and fiscal accountability
Ilha ug bayri ang iyang mga kostumer, kawani, mga kauban, ug mga kauban
VA
Ang Veterans Administration naghatag usab garantiya sa mga pahulam, ang uban adunay ubos o walay bayad nga pagbayad alang sa mga beterano. Kini usa ka gamay nga mapig-ot, ilabi na nga may kalabutan sa kondisyon sa kabtangan ug inspeksyon. Ang mosunod mao ang garantiya nga misyon sa VA:
"Ang VA nagtabang sa mga Servicemembers, Veterans, ug mga kwalipikadong nagpabilin nga mga kapikas nga mahimong mga tag-iya sa panimalay. Isip kabahin sa among misyon nga mag-alagad kanimo, kami naghatag og benepisyo sa garantiya sa balay ug uban pang mga programa nga may kalabutan sa pabalay sa pagtabang kanimo sa pagpalit, pagtukod, pag-ayo, pagpabilin home for your personal occupancy.
Ang VA Home Loans gitagana sa mga nagpahulam nga pribado, sama sa mga bangko ug mga kompanya sa mortgage. Gigarantiya sa VA ang usa ka bahin sa utang, nga makapahimo sa nagpahulam nga makahatag kanimo og mas paborableng termino. "
USDA
Ang Departamento sa Agrikultura sa Estados Unidos sa kasagaran gipalabi ingon nga usa ka guarantor sa pautang, apan sila adunay usa ka programa sa paggarantiya sa mga utang sa mga "rural" nga mga dapit sa tibuok nasud. Ang pipila nga mga manghuhulukay mahimo nga makaadto sa usa ka panimalay nga mangutang sa 110% sa gibana-bana nga bili sa panimalay.
Fannie Mae ug Freddie Mac
Kini ang mga quasi-government entity nga giluwas sa mga magbubuhis human sa pagkahugno sa pabalay. Mas maayo na sila karon ug makaangkon og mga utang sa palibot sa nasud. Sila ang mga mayor nga mga ahensya nga nagarantiya sa mga utang sa balay.
Si Fannie ug Freddie Foreclosures
Kini nga mga ahensya nahuman sa mga balay nga gibawi sa ilang imbentaryo ug ibaligya kini alang sa pagbaligya sa ilang mga website nga may espesyal nga pinansyal nga anaa.
Kini usa ka maayo nga paagi sa pagkuha sa usa ka panimalay sa usa ka kasabutan nga adunay paborableng pagbayad, apan sa kinatibuk-an sila nagkinahanglan sa mahinungdanon nga pag-ayo.
Samtang adunay daghan nga mga kritiko nga nagbasol sa mga housing ug mortgage crash sa niini nga mga garantiya ug sayon nga credit, ang uban lig-on nga adunay usa ka bug-os nga daghan sa mas daghang mga pumapalit sa balay nga wala niini nga mga programa.