Ang tinuod mao nga ang tinuig nga gidaghanon nga porsyento sa pagkatinuod mahimo nga usa ka maayo kaayo nga timailhan sa kantidad sa imong bag-ong utang. Kini usab magdala kanimo sa madali nga pagkahisalaag kung wala ka makasabut kon unsaon sa husto nga paggamit niini ingon nga usa ka himan sa pagtandi.
Daghan ang naglibog sa APR ug interest rate nga maoy usa sa pinakadakong sayop nga mahimo nimo. Ang interest rate ug APR lahi kaayo nga mga hayop. Ang uban napakyas sa pagkonsiderar sa produkto sa mortgage nga gigamit, ang pagbayad sa pagbayad ug ang uban pang mga hinungdan nga ang tanan makatabang sa paghimo sa usa ka tinuig nga porsyento nga pagkalkula sa rate.
Busa unsa man gyud ang APR ug kinahanglan ba nga ibutang ang bug-at nga gibug-aton sa gidaghanon samtang imong gihimo ang imong loan loan nga desisyon? Oo ug dili.
Unsa ang Annual Percentage Rate (APR)?
Sa kinatibuk-an, ang tinuig nga porsiyento nga porsyento gipahayag ingon nga ang mga periodic interest rate nga mga panahon ang gidaghanon sa mga compounding periods sulod sa usa ka tuig (gitawag usab nga nominal interest rate); Sukad nga ang APR kinahanglan maglakip sa pipila ka mga bayronon ug bayranan nga dili interesado, nagkinahanglan kini og mas detalyado nga pagkalkula
Sama sa usa ka interes, ang APR gipahayag ingon nga usa ka porsyento. Ang Federal Truth in Lending Act nagkinahanglan nga ang matag consumer loan agreement magpadayag sa APR.
Ang tanang nagpautang kinahanglan mosunod sa managsamang mga lagda aron maseguro ang katukma sa APR.
Kana nag-ingon, ang gikinahanglan nga buhaton ang usa ka butang ug ang pagbuhat niini dili kanunay nga pareho nga butang. Ang tinuig nga gidaghanon sa porsyento usa ka talagsaon nga numero nga makit-an aron makalkulo. Kung gusto ka kung unsa ka komplikado ang pagkalkula sa tinuig nga porsyento nga rate, dayon susiha ang FDIC website.
Sa kinatibuk-an, ang tinuig nga porsyento nga rate (APR) nga imong nakita sa imong mga pagbayad sa pahalipay sa mortgage gikalkula pinaagi sa pag-apil sa mga bayranan sa pagpautang sa mortgage ug uban pang mga butang nga makaapekto sa imong binulan nga pagbayad - sama sa pribado nga mortgage insurance o PMI. Wala kini maghisgot sa binulan nga pagbayad sa escrow ngadto sa mga balayowner insurance o mga buhis sa kabtangan.
Ang APR kinahanglan ibutyag ngadto sa nangutang sulod sa 3 ka adlaw gikan sa pag-apply alang sa usa ka mortgage. Kini nga kasayuran kasagaran ipadala ngadto sa nangutang ug ang APR makita sa kamatuoran diha sa lending disclosure statement, nga naglakip usab sa schedule sa amortization.
Ang mga regulasyon nga gipatuman sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) nagbutang og pipila ka bag-o nga paghatag gibug-aton sa paghimo sa mga pagkalkula sa APR nga sayon masabtan ug mas tukma.
Ang ubang mga regulatory point of note:
Kinahanglan ibutyag ang APR sulod sa tulo ka adlaw human madawat ang aplikasyon sa mangutang.
Mahimong mabag-o ang APR sa 1/8 sa usa ka porsyento sa dili pa mag-settlement nga dili kinahanglan nga ibutyag sa nagpahulam.
Ang APR gikonsiderar nga tukma kon kini dili sobra sa 1/8 sa usa ka porsyento sa ibabaw o ubos sa gikusgon nga gikalkula sumala sa opisyal nga pamaagi.
Hinuon, dili kana makaseguro sa katukma sa APR sa tanang panahon. Ang mga walay hinungdan nga tigpautang, sa kinatibuk-an, nawala gikan sa industriya, apan ang sayup sa tawo kanunay nga usa ka hinungdan sa paghunahuna.
Ang mga opisyal sa pautang sobra ang trabaho ug ang teknolohiya usahay mapakyas. Mahimong moresulta kini sa pagkasayup sa APR.
Dili sama sa interest rate, ang APR naglakip sa mosunod nga mga gasto ug bayranan sa pagkalkula:
Mga Diskuwento
Pribado nga Seguro sa Mortgage
Mga Bayad nga Origination
Kadtong tulo nga nagkalainlain nga mga balde ug ang usa nga labing kanunay nga misquoted mao ang private mortgage insurance. Ang ikaduha nga labing makalibog nga aspeto sa pagkuwenta sa APR nga mga gadyet mao ang mga bayranan sa nagpautang.
Kini naglakip sa 3rd party fees alang sa mga credit reports ug uban pang mga loan specific inquiries, apan usab ang kantidad sa underwriting, pagproseso ug uban pang mga bayranan nga bayranan nga dako ug gamay.
Kung ikaw gibutang ubos pa sa 20% down ikaw lagmit adunay PMI. Sukad nga ang PMI mao ang risgo nga gibase sa conventional nga Fannie Mae & Freddie Mac nga mga pagkagarantiya magkalahi kini gikan sa customer ngadto sa customer ug property ngadto sa kabtangan.
Ang mga pautang sa FHA mas tul-id. Naghatag sila og patas nga rate alang sa mortgage insurance sa kadaghanan sa ilang mga pautang. Ang rate mas taas kay sa naandan nga PMI nga kasagaran ug makapatulo sa imong APR nga kamahinungdanon.
Unsaon Nimo Pagtimbang ang APR Sa Pagpaanggid sa mga Pondo
Sa paghunahuna sa usa ka bag-ong utang APR kinahanglan usa lamang sa daghang mga butang nga imong gibug-aton.
Tin-aw, ang katakos sa imong binulan nga bayad sa pagbayad mao ang una sa listahan. Apan ang lig-on nga konsiderasyon sa hustong termino sa loan & type sa mortgage alang sa imong sitwasyon mao usab ang mga dagkong magdudula.
Kung ikaw naglaum nga mapamuslan ang imong pagbayad dayon ikaw makadahom nga adunay mas taas nga tinuig nga gidaghanon sa tinuig. Ang kantidad nga imong gibutang makaapekto sa imong risgo sa nagpahulam ug busa ang imong insurance sa mortgage mas taas.
Ang mas taas nga premium sa insurance sa mortgage katumbas sa mas taas nga tinuig nga porsyento nga porsyento hapit kada panahon.
Ang tanan sa tanan, ang APR mahimo nga usa ka labing maayo nga himan sa pag-shop sa mga tigpahulam sa mortgage kon imong sigurohon nga kanunay nimo itandi ang mga mansanas ngadto sa mga mansanas.