Paglikay sa Risk
Ang usa ka negosyante mipili sa usa ka self-insured retention tungod kay kini mipili nga magpabilin nga usa ka risgo.
Ang negosyo nagdesisyon sa kantidad sa risgo, sa mga termino sa kwarta, ug sa mga matang sa mga risgo nga gusto niini nga ipabilin. Dayon kini nagmugna og usa ka pundo aron pagbayad sa mga pagkawala nga resulta sa mga risgo. Ania ang usa ka ehemplo.
Ang Idyllic Inn usa ka dako nga hotel nga nahimutang sa usa ka lugar nga kanunay nga giadto sa mga turista. Ang hotel kasagaran moangkon sa pipila ka mga pag-angkon sa kasabutan sa matag tuig. Daghan ang gisang-at sa mga bisita nga nakaangkon og kadaut sa mga aksidente nga nawala . Kadaghanan sa mga pag-angkon gamay ra, apan ang hotel adunay pipila nga milabaw sa $ 50,000.
Ang Idyllic Inn gisegurado ubos sa usa ka polisiya sa kinatibuk-ang liability nga adunay usa ka $ 1 milyon matag Limitasyon sa Paglihok. Ang hotel mipili nga magpabilin sa pipila ka mga kapildihan aron sa pagpakunhod sa kantidad sa iyang insurance sa utang. Busa, ang polisiya sa liability sa Idyllic naglakip sa usa ka $ 100,000 self-insured retention. Ang kompaniya nagtukod og usa ka pundo aron pagbayad sa mga utang nga utang. Kung mahitabo ang usa ka claim, ang hotel kinahanglan nga mobayad sa mga kadaot sa kantidad nga $ 100,000.
Kon ang mga kadaot molapas sa $ 100,000, ang insurer sa utang sa Idyllic mobayad sa nahabilin nga kantidad, hangtod sa $ 1 milyones nga limit sa palisiya.
Ang pagpresyur sa kaugalingon nga insyurans mahimong usa ka importante nga bahin sa plano sa pagdumala sa usa ka tawo sa risgo . Bisan pa, kasagaran kini anaa lamang sa tunga-tunga sa gidak-on o dagko nga mga amo. Ang gagmay nga mga agalon walay kapasidad sa pinansyal sa pagbayad sa dako nga pagkawala gikan sa bulsa.
Mga Balaod sa Estado
Ang uban nga mga estado nagpugong sa paggamit sa pagpresyur sa kaugalingon nga insurhensya isip kapuli sa pipila ka matang sa seguro. Daghang mga estado ang nagdili sa mga negosyante nga mogamit sa SIR imbes nga insurance sa seguro sa auto kung dili nila matubag ang mga kinahanglanon. Pananglitan, ang usa ka SIR mahimong tugutan lamang kon ang usa ka negosyo adunay usa ka espesipikong gidaghanon sa mga awto (sama sa 25). Ang negosyo mahimong gikinahanglan nga mohatag og ebidensya sa pinansyal nga seguridad, sama sa cash o usa ka sertipiko sa deposito. Mahimo usab nga gikinahanglan ang pagpalit sa sobra nga auto liability insurance.
Daghan, apan dili ang tanan, nag ingon nga ang mga employer mosiguro nga ang usa ka bahin sa ilang mga obligasyon sa kompensasyon sa mga trabahante pinaagi sa deductible o SIR. Aron makagamit sa pagsiguro sa kaugalingon, ang usa ka amo nga obligado nga makakuha og self-insurance certificate gikan sa awtoridad sa pagbayad sa mga trabahante sa estado. Mahimo usab nga gikinahanglan ang pagpalit sa sobra nga mga trabahante sa kompensasyon sa kompensasyon. Ang sobra nga tig-insurer mangayo og ebidensya sa pinansyal nga seguridad, sama sa surety bond o sulat sa kredito. Ang usa ka sulat sa kredito gihatag sa usa ka bangko. Gisiguro niini nga ang pondo nga gitipigan sa amo mahimong magamit sa pagbayad sa mga pag-angkon, bisan pa kon ang mga amo mahimong bangkrap.
Kon Giunsa Kini Paggamit
Mao kini ang paagi nga ang usa ka pagpatunhay sa kaugalingon nga pagsiguro kasagaran magamit:
Una, imong timbang-timbangon ang mga kapeligro sa liability sa imong kompaniya ug tinoa ang pinakadako nga kantidad nga mahimo niini sa usa ka kapildihan. Kini nga kantidad mahimong imong SIR. Pananglitan, ikaw nakahukom nga ang imong kompaniya makasulbad sa bisan unsang kapildihan nga dili molapas sa $ 1 milyones. Ang imong SIR $ 1 milyones. Kon ang imong kompaniya mosustento sa $ 870,000 nga pagkawala, ang imong kompaniya mobayad sa tibuok kantidad ug ang imong insurer dili mobayad. Ang imong insurer walay obligasyon nga mobayad tungod kay ang pagkawala dili mas labaw sa imong SIR.
Sunod, ang imong negosyo nagmugna og usa ka pundo aron pagbayad sa tanan nga mga pagkawala nga mas ubos kay sa SIR. Ang imong pundo kinahanglan igo aron masuhop ang tanan nga mga pag-angkon nga imong gitigum sa panahon sa patakaran. Kinahanglan nga imong ibana-bana ang maximum nga kantidad sa mga kapildihan nga imong gipaabut nga mahitabo sulod nianang panahona. Timan-i nga ang imong natipon nga mga pagkawala mahimong molabaw sa kantidad sa imong SIR. Pananglitan, ibutang ang imong duha ka nawala, ang usa alang sa $ 800,000 ug ang usa sa $ 400,000.
Wala'y kapildihan nga milapas sa imong SIR, apan ang tanan nagkantidad og $ 1.2. Kon nakagasto ka lamang og $ 1 ka milyon aron sa pagbayad sa mga pagkawala, mahimo ka nga $ 200,000 nga mubo.
Ang ikatulo nga lakang mao ang paghimo ug pagmentinar sa pundo sa pagbayad sa pagkawala sama sa gikinahanglan sa balaod. Ang imong pondo kinahanglan nga himoon sa usa ka interes nga naghatag account. Ang pipila nga mga pagsalbar sa kaugalingon naglakip sa mga kadaut lamang. Ang uban naglakip sa kadaot ug mga gasto sa pag-angkon. Kon ang imong SIR naglakip sa mga gasto sa pag-angkon, ikaw mahimong responsable sa pag-adjust sa mga claims nga anaa sa sulod sa SIR. Makapangita ka sa usa ka ikatulong partido nga tigdumala sa pagpahigayon niini nga katungdanan. Sa laing paagi, ang imong insurer mahimo nga mag-adjust sa mga pag-angkon ug magbayad kanimo sa mga gasto sa pag-angkon.
Ang usa ka SIR mahimo nga ipailalom sa usa ka Limitasyon sa Per Claim o sa usa ka Limitasyon sa Matag Paglabay . Ang tinuig nga aggregate limit mahimo usab nga magamit. Usa ka kinatibuk-an nga panalipod ang nanalipod sa imong negosyo kung kini adunay daghang mga pag-angkon sa panahon sa palisiya nga mas ubos kay sa SIR.
Sa kataposan, obligado ka sa balaod nga mopalit sa sobrang palisiya. Sumala sa gihisgutan sa ibabaw, mahimo nga gikinahanglan ang sobra nga pagsakop kon ikaw adunay insurant sa imong auto liability o obligasyon sa kompensasyon sa mga trabahante.
Mga benepisyo sa usa ka SIR
Ang usa ka SIR nagtanyag og daghang mga benepisyo. Una, kini makahatag sa mahinungdanon nga mga tinipig sa mga premium sa insurance. Ang laing kaayohan mas dako ang pagkontrol sa proseso sa pag-adjust sa pag-angkon . Kung ang usa ka pag-angkon mahulog sa sulod sa SIR, mahimo ka magdesisyon kon kini ba ang pag-areglar o kontrahon kini sa korte. Ikatulo, ikaw adunay usa ka insentibo nga makontrol ang mga pagkawala tungod kay ikaw magbayad sa daghan niini gamit ang imong kaugalingon nga pundo. Ikatulo, mahimong molambo ang imong cash flow. Mobayad ka sa pagkawala ingon nga kini mahitabo kay sa pagbayad alang kanila in advance pinaagi sa mga premium nga insurance.
Ang artikulo nga giedit ni Marianne Bonner