Unsa ang Pinuy-anan sa Departamento?
Si Fannie Mae ug Freddie Mac naghulagway sa usa ka residensiyal nga pagbiya ingon nga ang balay nga gipanag-iya karon ug nagpuyo sa naghulam nga nagtan-aw sa pagpautang sa usa ka bag-ong panimalay.
Ang mga borrowers nga kasamtangang adunay usa ka panimalay kasagaran adunay tulo ka mga kapilian sa diha nga sila modesisyon sa pagpalit sa bag-ong pinuy-anan sa prinsipal. Mahimo kini:
Ibaligya ang kasamtangan nga pinuy-anan ug ibayad sa outstanding mortgage
I-convert ang propiedad sa usa ka ikaduha nga balay, nga nagtuo nga sila mahimong kuwalipikado alang sa kasamtangan ug bag-ong pagbayad sa mortgage, o
I-convert ang propiedad ngadto sa usa ka propiedad sa pamuhunan ug paghatag og dokumentasyon nga sila mag-abang sa propiedad ug gamiton ang kinitaan aron mabawi ang mortgage payment
Niadtong Hulyo sa 2008 sila si Fannie ug Freddie nagpatigbabaw sa mga lagda sa pag-underwriting kalabot sa mga residences sa pagbiya. Sa Hulyo sa 2013 sila sa katapusan wala na sila.
Mga Kausaban sa "Pagpuy-an sa Pagbalhin" Mga Alinsunod sa Paghimo sa Imprinta
Ang mga us aka mga overwearing nga "mga pinuy-anan sa pagbiya" nga mga sumbanan gipatuman atol sa taas nga krisis sa panalapi ug gituyo nga mahimong temporaryo sa kinaiyahan bisan pa sa paglabay sa kapin 6 ka tuig.
Ang katuyoan niini nga polisiya mao ang pagsiguro nga ang mga nangutang adunay igong kapasidad ug pinansyal nga mga reserba aron malampuson nga makadumala sa daghang mga kabtangan.
Niadtong Hulyo 2008 si Fannie Mae mibutang niining mga giya sa underwriting mahitungod sa dugang nga mga kabtangan nga gipanag-iya:
Kinahanglan nila ang pag-verify sa 30% equity sa ilang kasamtangan nga balay. (Kini nagpagaan sa mga kabalaka nga sila mahimong naghunahuna sa usa ka "strategic default" sa daan nga balay. Ang usa ka AVM (Automated Valuation Module) o ang gikinahanglan gikinahanglan aron mapamatud-an ang ilang posisyon sa katugbang.
Ang kinitaan sa pag-arkila kinahanglan nga madokumento uban sa usa ka hingpit nga gipatuman nga kasabutan sa pag-arkila Ang pag-arkila mahimong bulan-sa-bulan.
Ang nagpahulam nagkinahanglan og usa ka kopya sa security deposit ug proof of deposit.
Ang kita sa pag-abang gikan sa usa ka sakop sa pamilya o usa ka indibidwal nga adunay usa ka malig-on nga relasyon ngadto sa nangutang wala gitugotan.
75% sa na-verify nga kinitaan sa paupahan mahimong gamiton aron mabawi ang mga galastuhan sa balay.
Ang bag-ong mga sumbanan nga gigamit karon w ill makawagtang o makapahunong sa pipila niining mga mabug-at nga mga kwalipikasyon.
Labing hinungdan, si Fannie Mae nagwagtang sa 30% nga gikinahanglan nga equity. Gitugutan usab nila ang dugang nga latitude alang sa mga nagplano sa paghupot ug pag-abang sa ilang kasamtangan nga pinuy-anan pinaagi sa pagpagaan sa mga sumbanan mahitungod sa diha-diha nga paggamit sa kita sa abang.
Labing importante alang sa mga homebuyer nga anaa sa ilang kasamtangan nga puy-anan ubos sa kontrata nga ibaligya, dili na nila kinahanglan nga isira ang transaksiyon sa dili pa ang pagtapos sa imong bag-o.
Direkta gikan sa baba sa kabayo:
Tungod kay adunay ubang mga palisiya nga anaa karon nga husto ang pagsulbad sa kasaysayan sa kredito, ang kita sa abang, ug ang pinansyal nga mga reserba, si Fannie Mae nagwagtang sa pipila ka mga kinahanglanon nga gilangkuban sa pagkakabig sa usa ka pinuy-anan
Sa diha nga ang nangutang naghupot sa gipangutang nga yuta, ang kahimtang sa kabtangan motino kung giunsa nga ang PITIA (ang tanan nga binulan nga prinsipal, interes, buhis, seguro ug pagbayad sa asosasyon sa tag-iya sa balay) gikonsiderar sa pag-qualify sa bag-ong mortgage transaction.
Kung ang gipangutang nga kabtangan nga gipanag-iya sa nangutang mao ang kasamtangan nga pinuy-anan sa nangutang nga wala pa mabaligya apan dili pag-uli (uban ang pagbalhin sa titulo ngadto sa bag-o nga tag-iya) sa wala pa ang transaksiyon sa hilisgutan, ang tigpahulam mahimo na nga mogamit sa gipatuman nga kontrata sa pagpalit, lapas sa yugto nga contingency financing, aron mapapas ang kasamtangan nga pagbayad sa mortgage gikan sa debt borrower ngadto sa income ratio.
Ang mga tigpahulam sa mortgage kinahanglan magpadayon sa pagsunod sa mga standard nga kita sa abang ug mga kinahanglanon sa reserba sa panalapi kon ang nagpahulam nag-usab sa iyang kasamtangan nga pinuy-anan sa usa ka kabtangan sa pamuhunan.
Ang duha ka pagbag-o makatarunganon ug overdue.
Ang mga pagbag-o mapasalamaton usab nga giabi-abi gikan sa mga propyedad sa real estate ug sa mga negosyante sa mortgage dugang pa sa kadaghanan nga mahimong mga tigbaligya sa balay nga kaniadto naapektuhan sa daan nga hugpong sa mga underwriting nga mga sumbanan.