Unsa ang Akawnt?
Ang kwento sa syensya nga anaa sa mga kondisyon nga seksyon sa usa ka patigayon sa patigayon sa patigayon. Ang katuyoan niini mao ang pagdasig sa tag-iya sa mga tag-iya sa pagpalit og igong kantidad sa seguro. Kung ang usa ka pagkawala mahitabo, ang clause mopahamtang sa mga policyholders nga nagpailalom sa ilang mga kabtangan pinaagi sa pagpugos kanila nga mahimong "mga tigpahulam." Kini nagpasabot nga ang mga policyholders kinahanglan nga mobayad sa usa ka bahin sa pagkawala mismo.
Kon ang kasegurohan magamit sa imong kabtangan, usa ka porsyento sa kasegurohan, sama sa 80 porsyento o 90 porsyento, kinahanglan nga makita sa mga deklarasyon sa kabtangan. Ang porsyento nagrepresentar sa kantidad sa insyurans nga kinahanglan nimong ipadayon. Kini nga kantidad gipahayag ingon nga usa ka porsyento sa bili sa imong nakaseguro nga kabtangan.
Pananglitan, ibutang nga bag-o ka gipalit ang usa ka patigayon sa patigayon sa patigayon nga naglakip sa usa ka porsiyento porsyento nga porsiyento sa coinsurance. Ang polisiya naglangkob sa imong pagtukod ug personal nga kabtangan, nga nagkantidad ug $ 2 milyones ug $ 500,000, matag usa.
Aron matagbaw ang kondisyon sa kasegurohan kinahanglan imong sigurohon ang imong pagtukod og labing menos $ 1.8 milyon (90 porsyento nga $ 2 milyones). Sa samang paagi, kinahanglan mo nga sigurohon ang imong personal nga kabtangan alang sa labing menos $ 450,000 (90 porsyento nga $ 500,000).
Timing sa Penalty
Ang usa ka nag-unang problema sa clause sa syensya mao ang takna sa silot.
Gitun-an sa imong insurer ang imong limitasyon sa palisiya sa panahon nga nawala ang pagkawala . Sa miaging pananglitan, imong natagbaw ang gikinahanglan nga kasegurohan sa imong palisiya sa dihang imong gipalit ang coverage. Bisan pa niana, ang imong kabtangan makadugang sa bili sa panahon sa palisiya. Kon ang usa ka kapildihan mahitabo ug wala nimo mapalit ang dugang nga coverage, ang imong mga limitasyon mahimo nga mahagbong sa kantidad nga gikinahanglan sa kuwenta sa syensya. Kung ang imong mga limitasyon dili igo, ikaw mahimong ipailalom sa silot nga kasabutan.
Adunay ubay-ubay nga mga rason ngano nga ang imong kabtangan mahimong molambo sa bili. Tingali nakuha nimo ang bag-ong kabtangan , sama sa kasangkapan o kasangkapan sa kompyuter, nga wala nimo gipanag-iya sa dihang giisyu ang imong polisiya . Ang mga balay mahimo nga magdugang sa bili sa panahon sa palisiya tungod sa inflation, pagtaas sa gasto sa pagtukod, o sa usa ka mainit nga merkado sa real estate. Tingali wala ka makahibalo nga ang bili sa imong kabtangan nagkadako hangtud nga ang usa ka pagkawala mahitabo.
Gipili nga Pagpili sa Value
Sumala sa gisugyot sa iyang ngalan, ang gikasabutan nga bili usa ka bili sa kabtangan nga nagkauyon kanimo ug sa imong insurer sa pagsugod sa panahon sa imong patakaran. Aron makuha ang coverage base sa gikasugyot nga bili, kinahanglan nga mosumitir ka sa usa ka pahayag sa mga prinsipyo sa imong insurer sa dili pa magsugod ang imong polisia o bag-ohan. Ang pahayag sa mga hiyas usa ka listahan sa imong nakaseguro nga kabtangan (mga bilding ug personal nga kabtangan) nga naglakip sa bili sa matag butang.
Ang mga hiyas sa propyedad kinahanglan ipahayag sa kondisyon sa kapilian nga kapilian o aktwal nga kantidad sa salapi, bisan asa nga magamit ubos sa imong palisiya.
Ang usa ka pahayag sa mga prinsipyo kasagaran giandam sa usa ka sumbanan sa ISO nga standard o sa susamang porma nga gihatag sa imong insurer. Hangyoa ang imong ahente o broker alang sa tabang kung gikinahanglan nimo ang pagtabang sa pagkompleto sa porma.
Sa higayon nga naghatag ka og pahayag sa mga prinsipyo sa imong insurer, ang suspensyon sa usa ka tuig (ang termino sa imong palisiya) ang suspensyon nga bahin sa imong polisiya. Kon ang usa ka pagkawala mahitabo, ang imong kabtangan mahibal-an base sa nahiuyon nga bili basta imong giseguro ang imong kabtangan alang sa maong kantidad. Aron magpadayon ang gisabot nga kantidad sa pagsabot sa mosunod nga tuig, kinahanglan nga mosumiter ka og bag-ong pahayag sa mga prinsipyo sa dili pa matapos ang imong kasamtangang polisiya. Kon mapakyas ka sa paghatag sa usa, ang imong gisakop nga kantidad sa nasabtan nga bili mawad-an na ug ang reaksyonaryong kasabutan pagaaktibo pag-usab.
Ang mga Limitasyon Kinahanglan nga parehas nga nahiuyon nga bili
Aron makuha ang panalipod gikan sa mga kasegurohan ubos sa gikasabutan nga kantidad nga clause, kinahanglan nimo nga huptan ang mga limit nga katumbas sa gisakop nga mga bili Mao kana, kung ang imong pahayag sa mga bili nagpakita nga ang gasto sa pag-ilis sa imong bilding mao ang $ 2 milyon, kinahanglan mo nga huptan ang limit sa building nga labing menos $ 2 milyones. Kung ang usa ka pagkawala mahitabo ug wala nimo mahuptan ang mga limitasyon nga gipakita sa imong pamahayag sa mga mithi, mahimo ka nga madaut ang pagbayad sa usa ka bahin sa pagkawala.
Ubos sa nahiuyon nga kantidad nga gipasabut, ang kadaghanan sa imong insurer mobayad alang sa pagkawala sa nadaot nga kabtangan mao ang proporsiyon nga ang limit sa nianang propiedad nagdala ngadto sa gikasabutan nga bili sa maong kabtangan nga gipakita sa pamahayag sa mga bili. Pananglitan, ibutang nga imong naangkon ang usa ka bilding nga imong giseguro sa usa ka basehan nga kapilian. Giseguro nimo ang imong pagtukod sa limit nga $ 1.5 milyones. Apan, ang imong pamahayag sa mga prinsipyo nagpakita nga ang kapilian sa imong bilding $ 2 milyones. Ang imong polisiya naglakip sa $ 1,000 nga deductible .
Ang usa ka grabe nga yelo nagpahinabo sa $ 100,000 nga kadaot sa atop sa imong building. Ang imong insurer motandi sa gikasabutan nga bili sa imong building ngadto sa limit sa imong palisiya. Tungod kay gin-underage mo ang imong building nga $ 500,000, ang imong insurer dili mobayad sa imong kapildihan. Hinunoa, kini mobayad lang og $ 74,000. Ania ang kalkulasyon:
$ 1.5 milyon (ang imong building limit) gibahin sa $ 2 milyones (ang gisabot nga kantidad) = .75
.75 ka beses 100,000 (ang kantidad sa pagkawala) = $ 75,000
$ 75,000 nga mas ubos ang $ 1,000 nga deductible = $ 74,000
Coverage sa Kita sa Negosyo
Ang usa ka kapilian alang sa gisabot nga kantidad nga pagsakop anaa usab ubos sa insurance sa kita sa negosyo . Kung mapalit kini nga coverage, ang clan nga pang-coinsurance nga makita sa porma sa kita sa negosyo wala magamit.
Kung buot nimo nga sugdan ang gisabot nga kantidad sa nasakupan, kinahanglan imong pahibal-an ang imong insurer. Kinahanglan mo usab nga isumite ang usa ka works income sa negosyo nga gilatid ang imong giplano nga mga kita ug mga galastuhan sa pagtrabaho alang sa matag mosunod:
- Ang napulog duha ka bulan nga panahon sa wala pa ang petsa sa worksheet
- Ang napulo'g duha ka bulan nga panahon nga nagsunod sa pagsugod sa imong gipangayo nga kantidad nga pagsakop (kasagaran ang petsa sa pagsugod sa imong palisiya)
Aron ipadayon ang gikasugyot nga kapilian nga kantidad matag tuig, kinahanglan nga mosumitir og usa ka bag-ong kasayuran sa buhis sa negosyo sa dili pa ang imong bag-ong polisiya. Kung napili nimo kini nga kapilian ubos sa seguro sa kita sa negosyo, ang gikasabutan nga bili kinahanglan ilista sa seksyon sa deklarasyon sa imong palisiya sa pagpanag-iya. Kini nga kantidad kinahanglan nga managsama sa porsiyento sa coinsurance nga gipakita sa mga deklarasyon nga gipadaghan sa imong gibana-bana nga net nga kita ug mga galastuhan (item # 2 sa itaas).
Pananglitan, ibutang nga ang imong coverage sa kita sa negosyo ubos sa 50 porsyento nga kasegurohan. Ang imong gibana-bana nga net nga kita ug mga gasto alang sa sunod nga 12 ka bulan mao ang $ 1 milyon. Ang imong limitasyon sa kinitaan sa negosyo kinahanglan labing menos $ 500,000 (50 porsyento nga $ 1 milyon). Kung ikaw nagpaluyo sa usa ka $ 100,000 nga negosyo nga pagkawala sa kita ug ang imong kinitaan sa kinitaan sa negosyo labing menos $ 500,000, walay kasegurohan nga magamit. Ang imong $ 100,000 nga kapildihan kinahanglan ibayad sa kinatibuk-an (kon walay deductible nga magamit).
Sa miaging panig-ingnan, hunahunaa nga ang limit sa kita sa negosyo maoy $ 400,000 lamang. Ikaw napakyas sa pagpalit sa gikinahanglan nga limitasyon sa insurance. Ang pinakadako nga bayranan sa imong insurer mao ang $ 80,000, nga gikalkulo ingon sa mosunod:
$ 400,000 limit nga gibahin sa $ 500,000 nga gisabot nga bili = .80
$ 100,000 nga mga oras sa pagkawala .80 = $ 800,000