Pagtan-aw sa Mga Numero
Sa pag-ilustrar sa mga punto isip usa ka porsyento sa konsepto sa kantidad sa pautang, atong tan-awon ang pipila ka numero. Kon ang usa ka opisyal sa loan maghisgot mahitungod sa usa ka punto sa usa ka $ 100,000 nga utang, ang loan officer naghisgut mahitungod sa usa ka porsyento sa loan, nga katumbas sa $ 1,000.
Alang sa $ 300,000 nga pautang, ang usa ka punto katumbas sa $ 3,000 nga ibayad kon imong tapuson ang imong utang.
Ang mga nagpahulam naghatag og nagkalainlain nga interest rates sa mga utang nga adunay nagkalain-laing puntos Adunay tulo ka mga nag-unang mga pagpili nga imong mahimo mahitungod sa mga punto. Mahimo nimong hukman nga dili ka gustong mobayad o makadawat sa mga punto. Gitawag kini nga zero point loan.
Mahimo nimo mabayran ang mga punto sa pagtapos aron makadawat og mas ubos nga interest rate. O mahimo nimong pilion ang pagbayad sa mga punto nga gibayad kanimo (gitawag usab nga credit credits) ug gamiton kini aron matabonan ang pipila sa imong mga gasto sa panapos.
Hypothetical nga kahimtang
Magdalagan kita sa pipila ka mga numero sa hypothetical alang sa mga analytical (aka Engineer) nga mga klase. Ang panig-ingnan sa ubos nagpakita sa pagbaligya sa mga punto isip kabahin sa imong panapos nga mga gasto ug mga interes sa interes.
Sa pananglitan, manghulam ka og $ 180,000 ug makasarang sa usa ka 30-year nga fixed rate mortgage loan sa usa ka interest rate nga 5.0% nga adunay zero nga punto nga imong maangkon ang mosunod nga sitwasyon nga ikonsidera:
Rate sa Interes | 4.875% | 5.0% | 5.125% |
Mga Diskuwento | +0.375 | 0.0 | -0.375 |
Ang imong sitwasyon | Mahimo nimong pugngan ang imong utang sa dugay nga panahon ug gusto nga ipadayon ang pagbayad kutob sa mahimo. | Ganahan ka sa interest rate ug lagmit naghupot sa panimalay nga dili moabut sa 5 ka tuig | Gusto nimo nga tipigan ang kwarta nga ubos kutob sa posible ug makabayad sa taas nga pagbayad |
Ang Resulta | Karon: Mobayad ka $ 675 pa sa pagtapos Sulod sa kinabuhi sa pautang: Bayad $ 14 dili kaayo matag bulan | Wala'y kausaban sa bisan asa nga direksyon, kini mas sayon sabton kung unsa nagbayad ka ug aron itandi ang presyo. | Karon: Makuha nimo $ 675 sa usa ka credit lender Sulod sa kinabuhi sa utang: Bayad $ 14 kada bulan |
*** Ang mga bili nga mabatonan sa pagkakaron mahimo nga lahi kay sa gipakita sa sitwasyon niini nga pananglitan
Ingon sa imong klarong makita, ang panahon nga imong giplano sa pag-angkon sa panimalay usa ka dakong bahin sa equation kung ang "break-even" analysis importante kanimo.
Ang pagsamok-bisan pa sa pag-usisa yano ra. Kuhaa ang gasto sa mga punto sa diskwento ug bahinon nga pinaagi sa binulan nga pagbayad sa pagbayad / bili ug imong mahibal-an kung pila ka mga bulan kini magdala kanimo sa paglapas.
Ang $ 675 sa gasto / $ 14 kada bulan nga savings makahatag sa usa ka break-even point nga 48.21 ka bulan.
Kung ikaw nagplano sa pagtipig sa imong utang sulod sa labaw sa 4.1 ka tuig, o 48.21 ka bulan, dayon ang pagbayad sa mga punto sa diskwento magsugod sa pagkasabut. Ang bisan unsa nga ubos pa niana ug tingali nakahimo ka sa sayop nga pinansyal nga desisyon.
Gigamit namon ang termino nga "tingali nakahimo sa sayop nga pinansyal nga desisyon" tungod kay ang usa ka mortgage adunay mga benepisyo sa buhis ug mga sangputanan nga kinahanglan usab nga paga-konsiderahan kung imong gidagan ang numero.
Ang interes ug mga punto sa diskwento adunay mga tax deductibility nga benepisyo alang sa kadaghanan nga mga nangutang. Nag-agad kini sa kinaiya sa pagpuyo sa imong bag-ong pinuy-anan, ang gidaghanon sa mga kabtangan nga gipanag-iya ug ang gidaghanon sa interes nga imong gibuhian.
Labing maayo ang paghunahuna sa tanan nga mga detalye sa paghimo sa imong desisyon sa pagbayad sa diskuwento o dili.
Ang imong kakugi sa pag-aplikar sa imong personal nga pinansyal nga sitwasyon ngadto kanimo nga mga pagpili sa pagbayad mahimo nga usa ka desisyon nga makaapektar kanimo sulod sa 30 ka tuig.
Himoa kini nga maalamon.