Giunsa Pagpamuhonan ang Insurers
Aron masabtan kon giunsa sa pagpatigayon sa seguro sa seguro kinahanglan una nimo nga masabtan kung unsa ang makahatag og kwarta sa mga insurers.
Ang mga kompaniya sa seguro adunay duha ka pangunang tinubdan sa kita: ang kinitaan sa pagpamuhunan ug kita nga underwriting.
Ang mga insurer mokita og kwarta pinaagi sa pagpamuhunan sa mga kabtangan. Ang mga regulator sa seguro sa estado nagdiktar sa mga tipo sa mga kabtangan diin ang mga insurers mahimong mamuhunan. Sa kinatibuk-an, ang mga insurers mahimong mamuhunan lamang sa mga "luwas" nga mga kabtangan nga mahimo nga makombertir sa salapi sa madali. Ang mga panig-ingnan mao ang gobyerno ug mga munisipyo. Ang mga kalagdaan gimugna aron sa pagpanalipod sa mga policyholders. Gipaneguro nila nga ang mga kompaniya sa seguro magpabilin nga makasulbad ug adunay mga pundo nga mabayran aron mabayran.
Ang usa ka insurer naghimo usab og salapi gikan sa underwriting nga ganansya . Kini nga termino nagkahulogan sa kalainan tali sa kuwarta nga ang usa ka insurer nagkolekta sa mga premium ug ang mga gasto nga mahimo niini sa pagbayad sa mga pag-angkon ug mga gasto (lakip ang ahente ug broker komisyon ). Ang usa ka insurer nga nagkolekta og dugang nga salapi sa mga premium kay sa gibayad sa mga pag-angkon ug mga gasto makaangkon og ganansiya nga underwriting. Kung ang usa ka insurer mobayad og dugang sa mga pag-angkon ug mga galastuhan nga kini nagkolekta sa mga premium nga kini magpadayon sa pagkawala sa underwriting.
Ang usa ka insurer nga nagsustenir sa pagkawala sa tinugyanan sa pag-uswag mahimo nga makabaton og kaayohan kon ang kita sa interes niini molapas sa kapildihan sa underwriting. Pananglitan, ang usa ka insurer nakaangkon og $ 50 milyones nga kita sa pamuhunan ug nagkantidad og $ 40 milyones nga pagkawala sa pag-underwriting. Kini nakahatag gihapon og ganansya nga $ 10 milyones. Sa diha nga ang kinitaan sa kita sa ubos nga insurers kinahanglan nga hatagan og pagtagad ang ilang mga resulta sa underwriting.
Mga Kinahanglanon sa Reserve
Ang mga insurer dili makagamit sa salapi nga ilang kolektahon sa mga premium dayon. Kinahanglan sila maghulat hangtud nga makuha ang mga premium. Ang wala kinahanglana nga mga premium kinahanglan ipahigayon ingon nga usa ka wala makolekta nga reserba nga premium aron sa pagbayad sa umaabot nga mga pag-angkon. Ang premium nakuha sa usa ka pro rata nga basehan sa tibuok nga termino sa usa ka palisiya. Kon ang usa ka policyholder ang mibayad sa premium sa wala pa ang petsa sa pagsugod sa palisiya, ang tibuok nga premium wala makuha sa ingon nga petsa. Unom ka bulan sa panahon sa palisiya nga katunga sa premium ang nakuha. Ang premium wala sa kinatibuk-an hangtud nga ang patakaran matapos.
Ang mga insurer kinahanglan usab nga maggasto sa salapi aron pagbayad sa mga pagkawala nga nahitabo na, lakip na kadtong wala pa mataho. Kini nga salapi gitawag nga reserba sa pagkawala .
Kapasidad
Tungod kay ang usa ka mahinungdanong bahin sa usa ka salapi sa insurer nahigot sa mga reserba kini mahimong kulang sa kapasidad sa pinansyal sa pagpagawas sa bag-ong mga palisiya. Maayo na lang, ang usa ka insurer makadugang sa kapasidad niini pinaagi sa pagpalit og reinsurance. Kon ang usa ka insurer mopalit og reinsurance kini magbalhin sa pipila sa risgo sa umaabot nga mga pagkawala ngadto sa reinsurer. Ang pagbalhin sa peligro makunhud sa kantidad sa salapi nga ang insurer kinahanglan maghupot isip wala pa makuha nga premium nga reserba, sa ingon nagdugang sa kapasidad sa insurer sa pagpagawas sa mga bag-ong polisiya.
Mga Sugyot nga Makaapektar sa Pagkadali sa Seguro
Adunay ubay-ubay nga mga butang nga makaapekto sa pinansyal nga panglawas sa insurer ug sa ingon, ang kapasidad sa pagpagawas sa mga palisiya.
Ang usa niini mao ang mga katalagman nga mga panghitabo. Ang dagkong mga panghitabo sama sa mga bagyo, mga linog ug mga pagbuto sa gas makamugna og dako nga pagkawala sa insurance sa mga butang. Ang mga insurers nga nagbayad sa dako nga mga pag-angkon alang sa pipila nga mga risgo mahimo nga magpanuko o dili gusto nga masiguro ang mga risgo sa umaabut. Dugang pa, daghang mga kapildihan ang gipaambit sa mga reinsurance. Ang mga reinsurance nga mibayad sa dako nga kapildihan dili gusto nga bag-ohon ang mga kontrata sa insurances sa mga insurer. Kung walay access sa reinsurance, ang kapasidad sa insurers sa pagsulat sa bag-ong mga polisiya gikunhoran.
Ang laing butang nga makaapekto sa kapasidad sa insurers mao ang legal nga klima. Sa usa ka litigious legal nga palibot ang mga insurer mahimo nga maigo sa daghang dagkong mga kaso sa pagkiha. Ang kasinatian sa dili maayo nga pagkawala mahimong hinungdan sa usa ka insurer nga mopadayon sa pagkawala sa underwriting. Ang kapasidad sa insurer sa liability mahimong dugang nga mapakunhod kon ang mga reinsurance dili gusto nga bag-ohon ang kontrata sa reinsurance sa insurer.
Ang kapasidad sa insurers sa pagsulat sa bag-ong mga polisiya apektado usab sa kinatibuk-ang kahimtang sa ekonomiya. Sa mga panahon sa resesyon ang mga mamalitay sa insyurans sa negosyo mahimo nga mopalit og gamay nga pagsakop o dili makabayad sa seguro. Ang pagbaligya sa mga negosyo ug payroll (diin ang mga premium kanunay nga nakabase) mahimo nga mokunhod. Ang resulta mao ang pagkunhod sa premium nga kita alang sa mga insurers. Mahimo usab nga ubos ang interes sa panahon sa usa ka ekonomiya. Kon ang mga interes sa interes ubos, ang mga insurer mokita og gamay nga kita gikan sa ilang mga pamuhunan.
Hagit o Huyang nga Market?
Ang usa ka serye sa mga katalagman nga mga panghitabo, usa ka ligal nga legal nga palibot ug / o usa ka kabus nga ekonomiya ang mahimong hinungdan sa usa ka lisud nga merkado sa seguro. Ang ingon nga mga panghitabo nga makahimo sa pagpakunhod kapasidad sa insurers sa pagsulat sa bag-ong mga palisiya Ang tinuod usab. Ang usa ka lig-on nga klima sa ekonomiya, ang usa ka paborableng legal nga palibot ug / o pipila ka mga katalagman nga mga panghitabo ang makadugang sa kapasidad. Ang sobra nga kapasidad makahimo sa usa ka gamay nga merkado sa seguro.
Mga Kinaiya sa usa ka Salamin nga Market
Ang usa ka humok nga merkado ang gihulagway sa mosunod:
- Daghang mga insurers ang nakigkompetinsya alang sa negosyo
- Dako ang pagtabon sa coverage
- Ang mga presyo sa seguro ubos
- Ang mga underwriters flexible ug andam nga makigsabot sa mga termino sa coverage
- Ang halapad nga coverage anaa sa pipila ka mga ekstensyon nga libre nga libre
- Ang mga pagsulondan sa underwriting nahupay
Mga Kinaiya sa Lisud nga Market
Ang usa ka malig-on nga merkado sa seguro maoy atbang sa usa ka humok. Ania ang mga kinaiya sa usa ka lisud nga merkado:
- Pipila lang nga mga insurer ang naghalad sa coverage
- Ang pagtabon lisud (o bisan imposible) nga makuha
- Ang mga presyo sa insurance taas
- Ang mga underwriters nagduhaduha o dili gustong makigsabot sa mga termino sa coverage
- Ang halapad nga pagsakop lisud makuha. Ang uban nga mga extension mahimong magamit alang sa usa ka dugang nga premium
- Ang mga standard nga underwriting higpit
Sa katapusan
Ang merkado sa seguro daghan kaayo. Ang usa ka bahin sa industriya tingali anaa sa malisud nga merkado samtang ang lain anaa sa usa ka malambot nga merkado. Ang lain pang bahin mahimo nga sa usa ka dapit sa taliwala.