Unsa ka Dako ang Imong Gikinahanglan nga Coverage sa Negosyo?

Pagbantay sa Pagdawat sa Pagdawat sa mga silot

Kon ikaw usa ka tag-iya sa negosyo kinsa nakahukom nga mopalit sa kita sa negosyo , mahimo nga mag-atubang ka og problema. Unsa nga limitasyon sa seguro ang imong paliton? Ang pagsabat niini nga pangutana mahimo nga malisud ingon nga kini nagkinahanglan sa pipila ka mga komplikadong mga kalkulasyon.

Mga Proyekto nga Gikinahanglan

Ang mga pagkawala sa kinitaan sa negosyo ang kalkulado base sa gidaghanon sa kinitaan nga ang imong kompaniya sa pagkatinuod mawad-an sa panahon nga gisira ang imong negosyo. Ang kadaghanan sa imong insurer mobayad sa pagkawala mao ang limitasyon sa kita sa negosyo sa seguro.

Aron mapili ang igo nga limitasyon, kinahanglan nga imong himoon ang mosunod nga duha ka pagpakita:

1. Ang gidaghanon sa kita nga gilauman sa imong kompaniya nga makamugna sulod sa sunod nga napulo'g duha ka bulan. Ang imong limitasyon sa kita sa negosyo gibanabana nga gibase sa imong pagtantiya sa umaabot nga kita.
2. Ang gidaghanon sa panahon nga kinahanglan nimo nga ayuhon ang nadaut nga kabtangan human sa pisikal nga kapildihan. Nga mao, kon ang imong negosyo napugos sa pagsira tungod kay ang property nadaut, pila ka oras ang imong gikinahanglan aron sa pag-ayo ug sa imong negosyo ug sa pagdagan pag-usab? Sa insurance sa kita sa negosyo, kini nga panahon gitawag nga panahon sa pagpahiuli .

Dili kini sayon ​​buhaton. Bisan pa niana, ang duha mahinungdanon sa pagtino sa tukmang kantidad sa coverage alang sa imong kompaniya.

Kahulugan sa Kita sa Negosyo

Usa sa unang mga hagit sa pagpili sa limitasyon sa kinitaan sa negosyo mao ang pagsabut sa kahulugan sa kita sa negosyo . Ubos sa daghang porma sa kinitaan sa negosyo (lakip ang sumbanan nga ISO nga mga porma), kini nga termino nagpasabot sa kinatibuk-an sa mosunod:

1. Ang kinitaan nga kita, nga nagkahulogan sa net nga ganansya o kapildihan sa wala pa buhis sa buhis
2. Normal nga gasto sa operasyon nga nagpadayon human sa pagkawala. Naglakip kini sa payroll.

Kon ang imong negosyo makaangkon og kita pinaagi sa pag-abang sa kabtangan ngadto sa uban, mahimo nimong i-apil o iapil ang imong kita sa abang sa pagkalkulo sa kita sa negosyo. Sa diha nga ang balanse sa pautang wala iapil sa pagkalkulo, walay coverage ang igahatag alang sa pagkawala sa kita sa abang.

Kon ang imong kompaniya makamugna sa tanan nga kita gikan sa mga kabtangan sa pag-abang, ang imong kita sa negosyo maglakip lamang sa kita sa abang.

Pag-ila sa Business Income

Ang labing tukma nga paagi sa pagplano sa imong 12-ka bulan nga kita mao ang paggamit sa usa ka worksheet sa kinitaan sa negosyo. Mahimo nimo gamiton ang standard ISO worksheet o usa nga giandam sa imong insurer. Kon nagkinahanglan ka og usa ka worksheet, pangayo sa imong ahente o broker sa pagkuha sa usa alang kanimo.

Ang worksheet naglatid sa usa ka proseso sa matag lakang sa pagkuwenta sa exposure sa imong negosyo. Ang una nga lakang mao ang pagtino kon pila ka kita ang nakuha sa imong negosyo sa milabay nga 12 ka bulan nga panahon. Sunod, imong gibana-bana ang imong kita alang sa umaabot nga dose ka bulan. Mahimo nimo ang imong projection pinaagi sa pag-adjust sa imong 12-ka bulan nga mga numero sa kasaysayan aron sa pagpakita sa bisan unsang kausaban nga imong gipaabut sa umaabot nga tuig. Pananglitan, kon imong paabuton nga ang imong pagbaligya modaghan sa 10 porsyento, mahimo nimong mapauswag ang imong projection sa kinitaan.

Ang pipila ka mga tag-iya sa negosyo tingali makapangita og usa ka buluhaton sa kita sa negosyo nga makalibog. Kon ang worksheet ingon og makalibog, pangutan-a ang imong accountant aron makompleto kini alang kanimo.

Naglaraw sa Panahon sa Pagpahiuli

Sa higayon nga makumpleto nimo ang imong 12-ka bulan nga projection sa kinitaan, gikinahanglan nimo ang pagbanabana sa panahon sa pagpahiuli. Aron mapanalipdan ang imong negosyo, ang imong pagbanabana kinahanglan ibase sa usa ka sitwasyon sa labing dautan.

Pananglitan, pananglit aduna ka'y ​​usa ka bilding diin nag-operate ka og bodega. Kon ang building gubaon tungod sa usa ka sunog o usa ka buhawi, pila ka oras ang imong gikinahanglan aron mausab ang imong negosyo? Ang pagtukod pag-usab sa usa ka tinukod naglakip sa daghang mga lakang. Una, ang usa ka adjuster sa seguro magsusi sa pagkawala. Sunod, gikinahanglan nimo ang usa ka arkitekto sa pagdesinyo sa usa ka bag-ong building ug usa ka kontraktor aron buhaton ang pagtukod. Sa dihang imong nahuna-huna ang tanan nga mga lakang nga nalambigit sa pagtukod pag-usab, imong mahunahuna kung pila ka oras ang ilang pagabuhaton. Ang imong gibana-bana nga panahon sa pagpahiuli mahimong unom ka bulan, usa ka tuig, o mas dugay pa.

Mag-andam sa Pagdala sang mga Pensyon!

Daghang mga porma sa kita sa negosyo naglakip sa usa ka bahin sa pag- asenso . Kini nga clause nagpahamtang og usa ka silot kon ang limit sa imong polisiya dili ubos sa gikinahanglan nga kantidad. Ang kasaligang bayronon magamit sa imong polisiya kon ang usa ka porsyento sa kasegurohan gilista sa mga deklarasyon.

Ang porsyento mahimong bisan asa gikan sa 50% ngadto sa 125%. Gipakita niini ang kantidad sa insyurans nga imong dad-on aron malikayan ang usa ka silot.

Pananglitan, ibutang nga imong gipalit ang income coverage sa negosyo base sa usa ka projection nga kita nga $ 1 milyon. Ang imong polisiya naglakip sa gikinahanglan nga coinsurance nga 80%. Aron malikayan ang usa ka silot, kinahanglang mopalit ka og kinatibuk-ang $ 800,000 (.80 X $ 1 milyon). Nagbakal ka lamang og $ 700,000 isip usa ka sukat sa paggasto sa gasto.

Tulo ka bulan sa imong panahon sa palisiya ang usa ka kalayo nga maguba sa imong bodega. Ang sunog nakadaot sa bilding, nga nagpugos kanimo sa pagsira sa imong negosyo sulod sa daghang mga semana. Nag-antus ka sa $ 175,000 nga pagkawala sa kita tungod sa pagsira. Ikaw adunay ubos nga pagseguro sa pagkaladlad sa imong negosyo sa $ 100,000. Ania kung giunsa sa imong insurer ang pagkalkulo sa imong pagbayad sa pagkawala:

Maximum nga pagbayad sa pagbayad = pagkawala sa kantidad nga X (limit nga gipalit / limit nga gikinahanglan)

Ang kantidad nga gibayad sa imong insurer nagbayad = $ 175,000 X (700,000 / 800,000) o $ 153,125

Kinahanglan nimong ibayad ang nabilin nga $ 21,875 sa imong kaugalingon. Kini nga kantidad nagrepresentar sa silot sa kasabutan. Mahimo nimo malikayan ang usa ka silot pinaagi sa pagpalit sa gikinahanglan nga kantidad sa coverage sa kita sa negosyo. Ang laing kapilian mao ang paglikay sa tanan nga kasegurohan pinaagi sa pagpalit sa kinitaan sa kita sa negosyo sa usa ka basehan nga gisabot nga bili .

Premium Adjustment Endorsement

Sumala sa gihisgutan sa ibabaw, importante ang pagpalit sa igo nga kantidad sa kita sa negosyo aron malikayan ang silot nga kasabutan. Bisan pa, posible usab ang pagpalit og daghan kaayong seguro. Kung ang limit nga imong gipalit labaw sa kantidad nga gikinahanglan sa clause sa syensya, imong mausik ang salapi sa wala magamit nga insurance. Ang Endorsement sa Adjustment sa Premium naghatag og kasulbaran sa niini nga problema.

Ang endorso naghatag og refund kung ang limitasyon sa kinitaan sa imong negosyo molapas sa kantidad nga gikinahanglan sa clause sa Siyensya. Kinahanglan nga imong isumiter ang duha ka taho sa imong mga kantidad sa negosyo sa imong insurer. Ang usa kinahanglan i-file kung magsugod ang imong polisa (o kung gisumpay ang endorsement). Ang ikaduha kinahanglan isumiter sa sulod sa 120 ka adlaw gikan sa petsa nga natapos ang imong polisia. Ang imong insurer motandi sa limit nga imong gipalit sa gikinahanglan nga limitasyon base sa imong tinuod nga mga bili. Kung ang limit nga imong gipalit labaw sa gikinahanglan nga limitasyon, ang imong insurer mobalik sa sobra nga premium.