Sa diha nga ang usa ka tag-iya sa negosyo mopalit sa usa ka komersyal nga bilding nga may usa ka utang, ang tag-iya sa mortgage mahimo nga mangayo sa pumapalit sa pagkuha sa usa ka palisiya sa pagpanag-iya nga naglakip sa standard mortgage clause .
Ania ang usa ka ehemplo.
Pananglitan
Gipanag-iya ni Andy ang A-1 Appliances, usa ka kompanya nga nagbaligya sa mga kasangkapan sa panimalay. Ang kompanya ni Andy bag-o lang mipalit sa usa ka bag-ong bodega nga may utang nga nakuha gikan sa Lucky Lending.
Ang loan A-1 nga nakuha gikan sa Lucky Lending nakuha sa bodega. Tungod kay ang bodega nagsilbing garantiya sa pautang, ang Lucky Lending adunay usa ka insurable interest niini. Aron mapanalipdan ang interes ni Lucky, ang kasabutan sa pautang nagkinahanglan sa A-1 sa pagseguro sa bodega batok sa kadaut sa sunog ug uban pang mga katalagman ubos sa usa ka patakaran sa patigayon sa patigayon. Ang kontrata nag-ingon nga ang palisiya kinahanglan maglakip sa standard mortgage clause.
Standard nga Clause
Sa nangaging mga katuigan, ang mga insurer kinsa misulat sa insurance sa mga butang gikinahanglan nga mogamit sa usa ka porma sa polisiya nga gitawag nga 1943 New York Standard Fire Policy. Ang ulahi adunay usa ka clause nga nag-ulohang Mortgagee, nga nagtumong sa mga katungod sa nagpahulam. Kini nga clause gihisgutan ingon nga standard nga mortgage clause .
Karong panahona, ang New York nga porma dili kaayo gigamit, ug ang ISO commercial property policy giisip nga standard sa industriya. Ang porma sa ISO nagsulbad sa mortgagees sa usa ka clause nga adunay katungod nga mga Mortgageholder. Kini nga clause karon nagsilbi nga usa ka standard mortgage clause. Kini makita sa daghang mga palisiya sa pagpanag-iya nga gihimo sa tagsa-tagsa nga mga insurers.
Interes
Ang ISO mortgage clause magamit sa tag-iya sa hiphip nga ginganlan sa mga deklarasyon. Ang nagpahulam gitabunan tungod sa pagkawala o kadaot sa bilding o istruktura nga nagsilbing garantiya sa utang.
Kung daghan nga nagpahulam nga nalista sa polisiya, kini gilakip sa pagkasunodsunod. Pananglitan, ibutang nga ang usa ka naghupot sa taghupot mipalit og usa ka bilding nga adunay duha ka mga mortgages (una ug ikaduha). Kon ang building masunog, ang nagpahulam nga gitala sa una nga bayranan ang ibayad. Human mabayri ang unang nagpahulam, ang nagpautang sa ikaduha nga bayranan makadawat sa bayad.
Ang mortgage clause nag-ingon nga ang nagpahulam makadawat sa pagbayad "aron makita ang ilang interes." Kini nagpasabot nga ang kantidad nga madawat sa matag nagpahulam nagadepende sa kadako sa kadaot sa building nga nakaseguro ug ang wala mabayri nga balanse (prinsipal ug interes) sa loan. Pananglitan, ang usa ka sunog nakaguba sa bodega sa A-1 Appliances. Sa panahon sa sunog, ang A-1 nakautang sa Lucky Lending $ 750,000 sa principal ug accrued interes. Ang Lucky Lending nakadawat sa insyurans nga pagbayad sa $ 750,000, ang interes niini sa propiedad.
Ang kantidad nga ibayad sa insurer sa usa ka kapildihan ubos sa limitasyon sa palisiya. Pananglitan, kung ang bodega sa A-1 gisegurado sa $ 1.5 milyon, ang insurer mobayad og dili molapas sa $ 1.5 milyones sa tanang sakop nga mga partido (A-1 Appliances ug tanang tigpahulam).
Sa pipila nga mga estado, ang mga tigpautang naghatag kasegurohan sa ilang mga pautang pinaagi sa mga binuhatan nga pagsalig kay sa mga utang. Tungod niini nga rason, ang termino nga naghupot sa mortgage sa standard mortgage clause naglakip sa usa ka trustee.
Pagpangdaug
Ang katungod sa nagpautang sa pagbawi alang sa usa ka kapildihan ubos sa palisiya sa propyedad sa mangutang wala maapektuhan sa bisan unsang aksyon nga pagpangutang nga gipangayo sa tigpahulam batok sa tag-iya sa wala pa ang pagkawala. Pananglitan, ibutang nga ang A-1 nga mga Kagamitan wala makahimo sa daghang mga pagbayad sa mortgage, busa ang Lucky Lending nagpahibalo sa usa ka pahibalo sa default. Usa ka bulan human nga gi-isyu ang pahibalo, ang bodega gilaglag sa kalayo. Ang default nga pahibalo dili makaapekto sa katungod ni Lucky sa pagdawat sa pagbayad alang sa pagkawala ubos sa palisiya.
Mga Buhat sa Tagbilanggo
Ang tiggarantiya adunay katungod sa pagbawi alang sa usa ka kapildihan ilalum sa polisiya bisan kung ang tagdumala sa polisiya naglapas sa kondisyon sa kontrata sa insyurans.
Pananglitan, pananglit nga ang bodega sa A-1 nga mga appliances gilaglag sa kalayo. Ang A-1 naglangkob sa usa ka pag-angkon uban sa nanag-iya nga insurer alang sa kadaot sa pagtukod ug sa sulod niini. Hinoon, ang A-1 nagdumili sa pagtugot sa usa ka adjuster ngadto sa property aron masusi ang kadaut. Ang insurer sa katapusan nanghimakak sa pag-angkon sa A-1 tungod kay ang A-1 napakyas sa pagtuman sa kondisyon sa palisiya .
Ang katungod sa Lucky Lending nga mabawi ubos sa palisiya dili maapektuhan sa mga lihok sa A-1 basta ang tigpahulam nagtuman sa mga kondisyones. Ang tigpahulam kinahanglan:
- Pagbayad sa bisan unsang outstanding premium tungod kay wala makabayad ang policyholder
- Pagsumiter og usa ka pamatuod sa kapildihan (kung wala gibuhat sa tagdumala) sulod sa 60 ka adlaw gikan sa pagdawat sa pahibalo nga ang usa ka pamatuod sa pagkawala
- Hibaw-i ang insurer kon ang nagpahulam nahibalo sa bisan unsang pagbag-o sa pagpanag-iya o pagpuyo sa building, o kung ang risgo nausab sa mahinungdanon
Sa higayon nga mahuman na sa tagalista ang tanan niining mga lakang, kini mahimong makadawat sa bayad sa pagkawala ubos sa palisiya sa property sa A-1.
Pagbalhin sa mga Katungod
Ang ISO Mortgagehold clause naglangkob sa subrogation provision . Kini nag-ingon nga kung ang insurer mohimo sa pagkawala sa pagbayad ngadto sa nagpahulam apan wala nagbayad sa pagbayad ngadto sa nakaseguro, ang mga katungod sa subrogation sa tigpahulam gibalhin ngadto sa insurer sa gidak-on sa kantidad nga pagbayad. Sa miaging pananglitan, ang A-1 nga mga appliances gipanghimakak sa pagbayad ubos sa polisiya tungod kay kini napakyas sa pagtuman sa mga kondisyon sa kontrata sa insurance. Pananglit nga ang Lucky Lending nakadawat og insyurans nga pagbayad sa $ 700,000 tungod sa interes niini sa nadaot nga bodega. Ang sunog maoy hinungdan sa usa ka depekto sa usa ka electric dryer nga gitipigan sa bilding. Kung ang Lucky Lending wala makadawat sa bayad alang sa kadaut, ang tigpahulam mahimo nga magdepensa sa tiggama sa dryer alang sa kadaut sa kabtangan .
Ang insurer sa propiedad sa A-1 nagbasol sa Lucky Lending tungod sa pagkawala. Busa, ang katungod sa tigpahulam nga mokiha sa tiggama alang sa bayad gibalhin ngadto sa insurer. Ang kompyuter karon adunay katungod nga mokiha sa tiggama aron mabawi ang $ 700,000 nga gibayad sa Lucky Lending.
Ang insurer mahimong mopili sa pagbayad sa nagpahulam sa prinsipal nga kantidad sa mortgage ug sa bisan unsa nga natigum nga interes. Kung adunay utang nga utang, ang tagdumala sa polisiya kinahanglan nga mobayad nianang kantidad sa insurer.
Pagkansela ug Non-renewal
Ubos sa mortgage clause, ang insurer kinahanglan magpahibalo sa tag-iya sa hiphip sa sulat kung ang insurer kwalipikado sa polisiya o nagdumili sa pagbag-o niini. Kon ang nakaseguro napakyas sa pagbayad sa premium, ang insurer kinahanglan magpahibalo sa nagpautang 10 ka adlaw sa dili pa i-cancel ang polisiya. Kon ang kompaniya sa insurer kwalipikado sa polisiya alang sa bisan unsang rason gawas sa wala pagbayad sa premium, kini kinahanglan nga mohatag og 30 ka adlaw nga advance notice ngadto sa nagpahulam. Kon ang insurer mohukom nga dili bag-ohon ang polisiya, kini kinahanglan mohatag sa pahibalo sa napulo ka adlaw nga pahulam.
Kini nga mga kondisyon sa pagkansela mahimong usbon pinaagi sa balaod sa estado. Pananglitan, ang uban nga mga estado nagkinahanglan nga ang mga insurers mopahibalo sa usa ka tigpautang labing menos 45 ka adlaw nga abante kon ang usa ka polisiya gikanselar alang sa bisan unsang rason gawas sa wala pagbayad sa premium.