Sa diha nga ang usa ka negosyo anaa sa ingon nga sitwasyon, adunay daghang mga paagi nga sila makakuha sa ilang kaugalingon gikan sa krisis sa panalapi.
Usa sa labing komon nga mga paagi mao ang pagpaaplay alang sa usa ka pautang. Ikasubo, karon nahimong lisud alang sa gagmay nga mga negosyante nga makakuha og naandan nga mga pautang tungod sa dili maayo nga credit. Daghang mga pinansyal nga institusyon dili andam nga mohatag sa mga pahulam ngadto sa mga negosyo nga adunay dili maayo nga credit record.
Tungod niini, ang mga tigpahulam misulod aron sa pagseguro nga bisan ang usa ka negosyo nga adunay usa ka dili maayo nga utang makahimo sa pag-access sa mga pautang pinaagi sa paggamit sa ilang mga kabtangan ingon nga pangagpas alang sa pautang. Mao kini ang gipasabut nga pagpahulam nga nakabase sa asset. Kung ang usa ka negosyo adunay pipila ka bililhon nga mga kabtangan, ang mga kabtangan gigamit ingon nga garantiya alang sa pautang ingon nga kung ang tag-iya sa negosyo dili makabayad sa loan, ang magpahulam mahimo nga mopadayon ug ibaligya ang asset aron mabawi ang loan. Kini nahimong usa sa labing sayon nga mga paagi alang sa gagmay nga mga negosyo nga makakuha og dali nga kwarta aron magpadayon sa pag-operate.
Ang proseso sa pagpahulam nga nakabase sa asset dili sama ka lisud sama sa ubang mga pamaagi nga mahimo gamiton sa usa ka negosyo aron makakuha og pautang.
Bisan pa, dili kini tanan nga walay hapin ug sayon mahitungod sa pagpahulam nga nakabase sa asset ! Kini adunay kaugalingong mga disadvantages nga kinahanglan mahibal-an sa matag negosyante sa dili pa gamiton ang ilang mga kabtangan isip kolateral alang sa usa ka pautang. Ania ang usa ka dali nga pagtan-aw sa mga pitfalls sa asset nga gipahulam nga pagpautang sa mga tag-iya sa negosyo.
Dili tanan nga mga kabtangan ang mahimo nga kwalipikado ingon nga garantiya
Ang kamatuoran nga ang gipanag-iya nga pagpahulam naggamit sa mga kabtangan sa usa ka negosyo ingon nga garantiya wala nagpasabot nga ang bisan unsa nga asset mahimong gamiton ingon nga garantiya.
Ang mga tigpahulam usab adunay mga piho nga termino nga ang usa ka asset kinahanglan nga magkita sa wala pa kini gigamit isip garantiya sa utang. Kung nagpadagan ka sa usa ka negosyo, adunay pipila ka mga kabtangan nga mas bililhon kay sa uban.
Kadaghanan sa mga panahon nga ang usa ka tigpahulam gusto nga mohatag og usa ka asset nga adunay mas taas nga bili, ubos nga gidaghanon sa depreciation ug sayon mabaligya ngadto sa liquid cash. Kini nagpakita nga dili tanan nga kabtangan makatagbo sa tanan nga mga kondisyon. Sa bag-ohay nga mga panahon, ang mga tigpahulam naggamit sa mga account receivables sa negosyo ingon nga garantiya alang sa pautang sa nga ang usa ka porsyento sa mga adlaw-adlaw nga halin gibitay aron sa pagbayad sa loan. Kung ang mga kuwarta nga kuwarta dili igo nga gigamit ingon nga garantiya nan ang tigpahulam mangayo og usa ka asset aron gamiton ingon nga garantiya alang sa pautang. Apan hinumdumi nga dili tanan nga mga kabtangan mahimong kuwalipikado nga gamiton ingon nga garantiya.
Alang sa usa ka asset nga mahimong kuwalipikado, kini kinahanglan nga adunay taas nga bili, ubos nga rate sa depreciation o taas nga apresasyon ug daling mabayloan sa salapi. Kadto mao ang mga kondisyon nga naghimo sa usa ka asset nga gamiton ingon nga garantiya kon bahin sa pagpahulam nga nakabase sa asset. Kini nagpasabot nga ang usa ka negosyo nga ang mga account receivables huyang ug kansang mga kabtangan dili kuwalipikado adunay lisud nga panahon nga makapahimong kuwalipikado alang sa usa ka utang nga nakabase sa asset.
Mas taas nga Gasto
Kung itandi sa tradisyonal nga mga pahulam , labaw pa ang gasto sa mga pahulam nga nakabase sa asset.
Ang ubang mga bangko o uban nga mga pinansyal nga institusyon gusto nga ang nangutang mohatag og detalyado nga kasayuran mahitungod sa kabtangan nga gigamit isip garantiya alang sa pautang. Kadaghanan sa mga panahon, kini nga mga tag-iya sa negosyo wala makamatikod sa bisan unsang mahikap nga kasayuran mahitungod sa ilang mga kabtangan.
Kini siguradong nagpugos sa mga negosyante sa paghatag sa kongkretong kasayuran mahitungod sa kasamtangan nga bili sa asset nga gipangutana ug ang depresyon nga rate sa asset. Ang pagtigum sa tanan nga kasayuran usa ka gasto sa iyang kaugalingon ug sa ingon nagdugang sa kantidad sa utang.
Sa pihak nga bahin, ang pila ka mga bangko mahimo magbayad sang bayad sa pag-audit, mga kabayaran sa pagpanikas kag ang interes nga rate sa utang. Kini kanunay nga maghimo sa usa ka mahal nga pahulam nga gipanag-iya sa usa ka butang nga mahal kaayo alang sa gagmay nga mga negosyo kon itandi sa tradisyonal nga pautang Kung adunay usa ka tradisyonal nga pautang, ang bugtong nga butang nga gikinahanglan sa bangko mao ang interest rate ug wala'y lain.
Kasagaran, ang gagmay nga mga negosyo nga adunay dili maayo nga mga rekord sa credit dili mahimong kuwalipikado alang sa tradisyonal nga pautang gikan sa usa ka institusyon sa panalapi. Dinhi diin ang usa ka utang nga nakabase sa asset moabut aron sa pagluwas alang sa mga negosyo nga adunay dili maayo nga mga rekord sa credit apan adunay mga mahikap nga mga kabtangan nga mahimong gamiton ingon nga garantiya.
Very Low Valuations of the Collateral
Kon bahin sa mga pahulam nga nakabase sa asset, ang usa ka tigpautang kanunay nangita alang sa usa ka asset nga dali nga mahimong kuwarta kon ang tag-iya sa negosyo mapakyas sa pagbayad sa utang. Kini nagpasabot nga ang mga nagpahulam kanunay nga magpaubos sa kantidad sa collateral sa pangutana.
Pananglitan, kon ang bili sa merkado sa usa ka apartment nga gigamit nga garantiya alang sa usa ka loan mao ang $ 300,000, ang tigpahulam mahimong bili niini sa $ 230,000 ug maghatag kanimo ug loan nga $ 230,000. Kini usa ka dako nga hampak sa usa ka tag-iya sa negosyo tungod kay ang bili sa bili gipaubos sa nga kung dili nimo mahimo ang pagbayad sa utang, ang magbaligya magbaligya niini ingon nga usa ka bili nga presyo aron mabawi ang ilang salapi. Kini nga pag-uswag sa collateral naghimo sa mga pahulam nga nakabase sa asset nga usa ka kapilian nga risgo.
Sa lain nga sitwasyon, adunay mga kabtangan nga ang bili magpabilin sa pasalamat human sa usa ka pila ka gidugayon sa panahon. Sa diha nga ang ingon nga kabtangan gigamit ingong garantiya alang sa usa ka pautang, ang nagpahulam itandi sa nangutang kon ang manghulam mapakyas sa pagbayad sa utang. Pananglit ang usa ka piho nga asset nga gigamit nga garantiya alang sa usa ka loan dili gipabilhan sa $ 300,000 ug ang apresasyon nga rate mao ang 10% pa Kung ang nangutang dili makabayad sa utang, nan kini nagpasabut nga ang magpahulam magbaligya niini sa mas taas nga presyo ug makaganansya.
Sa pihak nga bahin, kon ang bili sang collateral nagapasalamat, ang manugpahulam indi makapataas sang mga limitasyon sang utang sang nagahulam. Ang hulam sa pautang kanunay bisan pa sa pagtaas sa bili sa asset, nga gigamit isip garantiya sa utang. Ang tulo nga mga sitwasyon nagpakita nga ang nagpahulam sa usa ka utang nga nakabase sa asset kanunay nga adunay taas nga kamot kon bahin sa pagbana-bana sa mga kabtangan.
Kon ang kabtangan nagpabili sa bili, mas dako ang ganansya sa magpahulam kon ang negosyante dili makabayad sa utang. Ikaduha, ang tigpautang kanunay mokutlo sa kantidad sa asset nga mas ubos kaysa sa kasamtangan nga bili sa merkado. Kini naghimo kanimo nga kuwalipikado alang sa gamay nga pautang kay sa imong gilauman. Busa, ang usa ka loan nga nakabase sa asset dili ingon ka maayo nga imong gihunahuna.
Kahigayonan nga Nawala ang Bililhon nga mga Ari-arian
Sama sa gisulti sa sayo pa, ang usa ka loan nga nakabase sa asset usa ka matang sa pautang diin ang manghulam mogamit sa usa ka bililhon nga kabtangan isip garantiya aron ihatag ang loan. Ang kolateral nga gigamit mahimo ibaligya sa nagpautang aron makuha ang salapi nga gihatag sa manghuhulon kon ang manghulam mapakyas sa pagbayad sa utang.
Kon mapakyas ka sa pagbayad sa salapi, ang nagpautang siguradong moabut alang sa kabtangan nga gigamit nga kolateral sa una ug gibaligya kini. Sa diha nga kini mahitabo, ang nagpahulam makahimo sa usa ka daghan nga ganansya ilabi na sa mga kabtangan kansang bili nagpadayon sa pag-apresyar sa panahon sama sa patigayon sa negosyo o makinarya. Kini maghimo sa manghulam nga mawad-an og usa ka bililhon kaayo nga asset nga mahimong gigamit sa pagpatubo sa negosyo sa umaabot.
Usahay, ang usa ka negosyo mahimong mapakyas sa pagbayad sa utang ug ang asset nga gigamit nga garantiya adunay gamay kaayo nga bili sa merkado nga bisan kung kini gibaligya, ang kwarta dili igo sa paghugas sa loan. Sa diha nga kini mahitabo, ang nagpahulam mapugos sa pagkuha sa uban nga mga kabtangan nga ang negosyo adunay aron ibaligya ug mabawi sa hingpit ang salapi. Kini siguradong maghimo sa mangutang nga mawala ang bililhon kaayo nga mga kabtangan.
Pananglitan, ang usa ka negosyante mahimong mogamit sa usa ka sakyanan ingon nga garantiya apan tungod kay ang usa ka sakyanan nag-depreciate sa bili, nga wala sa pagbayad sa utang nga mopugos sa tigpahulam sa pagbaligya sa sakyanan ug kon ang bili sa sakyanan ubos, nan ang tigpahulam mahimong moabut alang sa imong lugar. Kini nagpasabot nga imong mawala ang sakyanan ug ang mga pasilidad alang sa utang nga hingpit nga bayran.
Sa Pagpangutang sa Mortgage
Usa ka dako nga risgo sa pagbutang sa mga kabtangan isip garantiya alang sa mga pahulam labaw sa mortgaging. Kung gigamit nimo ang mga apartment isip garantiya alang sa mga pahulam, mahuman nimo ang labaw pa sa mga pautang kay sa imong tinuod nga katungod. Kon ang bili sa mga apartment moubos, nan ang nagpahulam mapugos sa pagkuha sa dugang nga garantiya gikan kanimo aron mabawi ang ilang salapi.
Mao kini ang gihisgotan nga sobra nga pagpangutang sa imong kaugalingong mga kabtangan. Kini usa ka dako nga risgo nga ang usa ka negosyo dili kinahanglan nga makasulod tungod kay ang tag-iya sa negosyo mahimong mawad-an sa matag bililhon nga kabtangan nga ang negosyante adunay utang ngadto sa nagpautang kon bahin sa pag-ayo sa utang.
Kini nagpakita nga ang paggamit sa real estate isip garantiya alang sa asset-based nga pagpahulam dili usa sa pinakamaayo nga kapilian. Una sa tanan, adunay moabut nga panahon nga ang merkado sa real estate moubos. Sa diha nga kini mitakdo sa negosyo nga wala sa pagbayad sa utang, nan ang tigpautang magbaligya sa collateral sa pangutana ug kon kini dili igahatag ang igong salapi nga makapangayo sa pautang, nan mas daghan pa nga kabtangan ang kinahanglan nga dakpon sa nagpautang aron aron makuha ang salapi. Kini dako nga risgo tungod kay ang negosyo mahimong mawad-an sa tanan nga mga kabtangan niini sa kadugayon.
Dili Makapalambo sa Kalidad sa Credit sa Negosyo
Ang dili maayo nga butang uban ang sigurado nga pahulam mao nga dili sila magtukod sa credit sa negosyo. Kini tungod sa kamatuoran nga ang bisan unsang negosyo nga nakaabot sa usa ka punto sa paggamit sa iyang kaugalingon nga kabtangan ingon nga garantiya alang sa usa ka pautang giisip nga dili lig-on sa panalapi.
Busa, kung ikaw ang matang sa tawo nga gusto nga magtukod og kredito, nan ang pag-adto alang sa usa ka asset nga pagbayad dili mao ang pinakamaayo nga kapilian alang kanimo. Kini dili maayo sa nangutang ilabi na sa usa nga komitado sa pagbayad sa utang sulod sa gikasabot nga panahon. Kung magdala ka og utang nga nakabase sa asset aron makabayad sa hingpit, dili kini makadugang sa imong credit report.
Kon imong itandi ang mga loan nga nakabase sa asset ngadto sa naandan nga mga pahulam sa pagtukod sa imong credit report sa negosyo, nan ang mga tradisyonal nga pautang mas maayo pa. Kon imong bayaran ang usa ka tradisyonal nga pautang sa panahon, ang imong credit score moabut sa oras. Ang usa ka maayong credit score makapahimo sa imong negosyo nga madanihon ngadto sa mga nagpautang ug sa ingon ang pagkuha sa usa ka pautang mahimong mas sayon.
Ang matag nagpautang mahimong 90% nga sigurado nga ang bisan unsang negosyo nga adunay usa ka maayong credit score makahimo sa pagsumite sa loan repayment sa oras. Bisan pa, bisan kon magbayad ka og usa ka utang nga nakabase sa asset sa tukmang panahon, kini dili makapauswag sa imong credit score. Sa kinatibuk-an, kadaghanan sa mga panahon nga ang tanan nga mga gipangayo nga mga pahulam nga mga negligible epekto sa credit score sa usa ka negosyo.
Regular nga Pagmonitor sa mga Asset aron maseguro ang Value
Kon mogamit ka og asset sa imong negosyo isip garantiya alang sa usa ka pautang, ang nagpautang o ang institusyong pinansyal nga naghatag kanimo sa loan kinahanglan nimo nga regular nga magmonitor sa collateral aron maseguro nga maayo kini nga kahimtang ug mahimong ibaligya nga dali sa ang kaso wala nimo gibayad ang utang. Mahimo ka mapugos sa pagsulat sa mga taho mahitungod sa kahimtang sa asset matag karon ug unya. Sa pagkatinuod, ang nagpahulam mahimo nga magdikta kon unsaon nimo paggamit ang kabtangan aron sa pagsiguro nga kini wala'y sapot ug luha.
Ang regular nga pag-monitor mahimong makalaay ug makalaay. Usahay ang mga tigpautang mahimong moabut sa imong lugar aron mag-monitor sa ilang kaugalingon. Mahimo kini sa kadaghanan sa imong panahon ug makapugos kanimo sa pag-postpone sa imong uban pang negosyo. Ingon kon kini dili pa igo, ang tigpahulam makahatag og mga sumbanan kung unsaon ang gamiton aron mapadayon ang bili niini.
Dili kini usa ka tilinguhaon nga butang ngadto sa bisan kinsa nga tag-iya sa negosyo apan uban sa mga pahulam nga nakabase sa asset, kinahanglang mosunod ka sa mga sumbanan sa nagpahulam. Ang labaw sa mga kakulian nagpakita nga ang usa ka asset nga nakabase nga pahulam dili ingon nga daghang mga tag-iya sa negosyo ang naghunahuna. Sa dili ka pa modesisyon nga gamiton ang imong asset ingon nga garantiya alang sa usa ka pautang, kinahanglan una nimo nga hunahunaon ang mga kapakyasan sa ibabaw.