Mga Popular nga Pamaagi aron sa Pagpondo sa usa ka Negosyo nga Wala'y Mapugos nga mga Bayad sa Pagpangita
Kita adunay mga komersyal nga pautang nga gihatag sa mga tradisyunal nga mga bangko, alternatibo nga pagpahulam , mga pahulam sa payday ingon man usab sa mga pautang sa SBA.
Ang mga pautang sa SBA bag-o lang nahimo nga usa ka sikat nga tinubdan sa pinansyal sa usa ka negosyante. Kini tungod sa kamatuoran nga kini nga mga pahulam gigarantiyahan sa Small Business Administration. Kon magpautang ka gikan sa usa ka komersyal nga bangko nga gigarantiyahan sa SBA, ang bangko mas andam nga ihatag kini kanimo tungod kay adunay garantiya nga kung dili ka magbayad sa pagbayad sa loan, ang SBA magbayad sa usa ka porsyento sa pautang sa bangko.
Adunay nagkalainlain nga matang sa mga programa sa pautang sa SBA nga gitanyag sa Small Business Administration. Ilakip nila:
Ang 7 (a) Program sa Pagpahulam:
Kini mao ang usa sa pinaka-flexible nga matang sa SBA nga pangunang mga pahulam nga anaa kanila. Alang niining matang sa pautang, ang SBA naggarantiya sa lima ka milyon nga dolyar ($ 5,000,000), nga gibana-bana nga 75 porsiyento sa kinatibuk-ang kantidad nga gihulam.
Niadtong Marso 2017, ang usa ka SBA 7 (a) nga loan nga $ 25,000 o mas ubos nga bayran sa sulod sa 7 ka tuig o wala pa ang nagbayad sa interest rate nga 8 porsyento. Sa pihak nga bahin, kon ang amo nga pahulam dapat bayaran sa sulod sang sobra sa pito ka tuig, ang interes amo ang 8.5 porsyento. Ang usa ka SBA 7a nga matang sa pautang nga nahulog sa taliwala sa $ 25,001 USD ug $ 50,000 USD ug kinahanglang bayran sulod sa usa ka panahon nga 7 ka tuig o menos ang makadani sa usa ka interest rate nga 7 porsyento apan kung ang loan kinahanglan nga bayran sa usa ka panahon nga labaw pa sa 7 Ang mga tuig adunay interest rate nga 7.5 porsyento.
Kung ang usa ka negosyante karon magamit sa usa ka SBA 7a nga matang sa pautang nga labaw pa sa $ 50,000 nga dolyares sa US, sila kinahanglan nga mobayad sa interest rate nga 6 porsyento kon ang pagbayad nga panahon ubos sa 7 ka tuig apan kon ang panahon sobra sa 7 ka tuig, nan ang interest rate nga 6.5 porsyento magamit. Maayo nga hinumdoman nga ang SBA 7a nga mga programa sa pautang wala'y igong gidaghanon apan adunay limit nga lima ka milyon nga dolyar ($ 5,000,000). Kung ang imong loan dili ubos sa $ 150,000, nan ang SBA naggarantiya kanimo og 85 porsyento sa loan apan kon ang loan sobra pa sa $ 150,000, garantisado ka lamang sa 75 porsyento sa loan.
Unsa ang mga Kinahanglanon nga makakuha og SBA 7a Loan?
Dili ang matag usa mahimong kuwalipikado alang sa SBA 7a nga pautang. Kini dili maayo apan dili kita makalayo sa kamatuoran. Ang tinuod mao, kitang tanan dili mahimong kuwalipikado. Ngano? Dinhi ang usa ka dali nga pagtan-aw kung nganong ang uban kanato dili hatagan niining mga pahulam:
- Kinahanglan nga adunay usa ka negosyo nga nagdagan sulod sa milabay nga 2 ka tuig: Kini usa ka babag sa mga tawo nga wala nagdagan sa bisan unsang negosyo sa adlaw sa pag-apply.
- Personal Credit Score: Tingali ang credit score adunay dako nga papel sa pagtino kung kuwalipikado ka sa SBA loan o dili. Sa pagkakaron, kinahanglan nga adunay credit score nga labaw sa 680 aron ma-access ang SBA loans.
- $ 50,000 nga Kita sa Negosyo sa miaging usa ka tuig: Laing babag? Labing siguro, ang kadaghanan kanato walay mga negosyo nga kini dakog kitaon ug nagpasabut nga kini nga kinahanglanon awtomatik nga magwagtang kanato.
Ang nahisgutan nga mga kinahanglanon nakapugong sa pipila kanato sa pag-access sa 7a SBA nga gigarantiyahan nga matang sa mga pahulam.
Unsay Determinado sa mga Bayad sa Pagpangita alang sa SBA 7a Loan?
Usa kini ka kritikal nga dapit nga ang matag usa kanato kinahanglan nga mahibal-an daan sa dili pa mohimo og desisyon kung mag- apply ba alang niining matang sa pautang o dili. Adunay ubay-ubay nga mga butang nga nagagikan sa pagdula mahitungod sa determinasyon sa interest rate alang sa 7a nga pautang. Ingon sa Marso 1st, 2017, ang mosunod mao ang mga perimeters nga gigamit sa pagtino sa interes sa kini nga programa sa pautang.
- Ang Base Rate: Kini usa ka sukdanan sa pautang sa interes sa publiko ug gibahin ngadto sa tulo ka mga kategoriya; ang una nga rate, ang SBA peg rate ingon man ang Libor (30 ka adlaw) plus 3 porsyento.
- Ang Loan nga panahon: Ang SBA nga matang sa pahulam adunay duha lang ka panahon sa pagbayad; bisan ubos sa 7 ka tuig o labaw sa 7 ka tuig. Kung ang usa magpautang sa usa ka tuig nga pagbayad ug ang usa nga nagbayad sa sama nga pautang uban sa pagbayad nga panahon sa unom ka tuig, ang duha mahulog ubos sa 7 ka tuig nga pagbayad nga panahon ug sa ingon makadani sa sama nga interest rate nga gipahamtang. Sa laing bahin, kung magpahulam ka sa 10 ka tuig nga pagbayad samtang ang usa ka indibidwal magkuha sa sama nga pautang uban sa usa ka repayment nga panahon nga 8 ka tuig, ang usa ka komon nga interest rate magamit tungod kay ang duha nga mga utang nahulog ubos sa usa ka panahon sa pagbayad nga sobra sa 7 ka tuig.
- Ang Amon sa Pautang: Ang SBA 7a nga matang sa pautang nahisgotan sa tulo: ubos sa $ 25,000, tali sa $ 25,001 ngadto sa $ 50,000 ug labaw sa $ 50,000. Kini nagpasabot nga kon ikaw magbayad og $ 30,000 ug ako magbayad sa $ 49,999; ang duha nahulog ubos sa sama nga kategoriya nga ubos sa $ 50,000. Hinuon, maayong hinumdoman nga ang mas taas nga kantidad sa usa nga gikinahanglan, mas ubos ang interest rate ug vice versa.
Pag-ayo ug Variable SBA Rates Rates
Sama sa ubang mga tradisyonal nga mga pahulam , ang 7a nga matang sa mga pahulam adunay usa usab ka piho nga matang sa interes ingon man ang mga variable interest type. Kadtong adunay piho nga interes nagpasabot nga sa tibuok nga panahon sa pagbayad sa utang, walay bangko ang mag-usab sa interest rate nga gi-assign sa loan sa panahon sa pagbayad. Apan, nga adunay variable nga matang, ang interes magkalahi sumala sa mga kausaban sa merkado.
Alang sa SBA 7a nga mga pautang, ang mga bangko nag-reset sa variable rate interest depende sa 3 ka matang sa publiko nga anaa sa mga numero sa interes sa merkado nga naglakip; ang una nga rate, ang LIBOR rate ingon man ang SBA Peg rate. Sama sa 1st Marso karong tuiga, ang nag-una nga presyo sa merkado mao ang mosunod; ang prime rate anaa sa 3.75 porsyento, ang LIBOR rate anaa sa 3.79 porsiento samtang ang SBA peg rate 1.75 porsyento. Kini nga mga rate mahimong nagkalainlain sa matag karon ug unya ingon sa matag karon, sila giingon nga ubos kaayo. Sa matag higayon nga kini nga mga pag-usbaw mas taas, ang interest rates sa pagbayad sa pautang mahimo usab nga taas. Kung sa usa ka panahon nga sila ubos, mao usab ang mga interes rates sa SBA 7a pahulam.
Ang Bili sa Pag-angkon sa SBA 7a Type of Loans
Tingali dili ang interest rate nga makaapekto sa kinatibuk-ang kantidad nga mabayad kon ang usa makakuha og SBA 7a nga matang sa pautang. Adunay uban pang mga butang nga magamit aron mahibal-an ang kinatibuk-ang gasto nga mahatag sa bisan kinsa nga mangutang. Lakip niini ang:
- Ang Origination Fee: Sa pag-apply sa bisan unsa nga pautang sa bangko o bisan asa nga institusyon sa panalapi, ang institusyon nagbayad sa gasto sa pagproseso sa loan. Kining tanan nga gasto ipasa ngadto sa nangutang. Ang matag institusyong pinansyal sa pagkakaron adunay bayranan sa sinugdanan nga mga 4 porsyento. Kini nagpasabot nga kon ang usa magamit alang sa usa ka loan nga $ 100,000, makadawat lamang sila og 4 porsyento sa kinatibuk-ang kantidad.
- Ang Garantiyang Bayad: Kini nga bayranan sa sinugdan gibayad sa nagpahulam ngadto sa SBA sa higayon nga makadawat ka sa pag-apply alang sa pautang apan sa pagtapos, ang tigpahulam kinahanglan nga magdala sa palas-anon sa garantiya nga bayad. Sa pagkakaron, ang garantiya nga bayad alang sa mga pahulam nga dili moubos sa $ 150,000 ang gitangtang sa SBA. Apan, ang bisan unsa nga utang nga mas taas kay sa kasamtangan nga gilakip sa garantiya nga bayad nga tali sa 3 porsyento ug 3.75 porsyento. Ang bayranan sa garantiya gibase sa kinatibuk-ang kantidad sa utang ingon man sa yugto sa pagkahamtong sa utang. Pananglitan usa ka pautang nga sobra sa $ 150,000 nga mahuman human sa usa ka tuig makadani sa garantiya nga bayad nga 0.25 porsyento. Kon ang imong loan sa SBA 7a sobra sa $ 150,000 ug mohingkod sa usa ka panahon nga mas taas kaysa usa ka tuig, usa ka 3-tier nga sistema sa interes ang gamiton sa pagpabayad sa interest rate. Alang sa mga pautang tali sa $ 150,000 ug $ 700,000; Ang usa ka 3 porsyento nga garantiya nga bayad gisugo Alang sa mga pautang tali sa $ 700,000 ug $ 1,000,000; ang usa ka 3.5 porsyento nga garantiya nga bayranan ang gipahamtang samtang ang mga pahulam labaw pa sa $ 1,000,000; usa ka garantiya nga bayranan nga 3.75 porsiyento gipasakaan. Tali sa $ 150,000 ug $ 700,000; Ang usa ka 3 porsyento nga garantiya nga bayad gisugo Alang sa mga pautang tali sa $ 700,000 ug $ 1,000,000; ang usa ka 3.5 porsyento nga garantiya nga bayranan ang gipahamtang samtang ang mga pahulam labaw pa sa $ 1,000,000; usa ka garantiya nga bayranan nga 3.75 porsiyento gipasakaan.
- Ang kinatibuk-ang gasto sa paghulam sa SBA 7a nga mga programa sa pautang (interest rates plus fees) o bisan unsang bisan unsang matang sa pautang ang gitawag nga tinuig nga porsyento nga ani (APY). Mao kini ang kinatibuk-ang kantidad nga nahimo sa bisan kinsa nga mangutang human ang tibuok nga utang bayaran.
Ang CDC / 504 Loans
Ang SBA CDC / 504 nga mga pahulam mao ang taas nga termino nga pautang nga alang sa mga indibidwal nga gustong mamuhunan sa real estate o bisan unsang matang sa kalamboan. Ang interes nga gikuha sa mga bangko sa maong matang sa pautang gitino sa Small Business Administration. Ingon sa karon, Marso 2017, ang gikusgon mao ang 3.93 porsyento ug 4.57 porsyento. Ang gidaghanon, bisan pa, nagdepende sa kantidad sa utang nga gihulaman.
Ang Pondo sa CDC nag-una nga gihimo sa duha ka matang:
Usa ka pahulam nga 50 porsyento sa kinatibuk-ang kantidad nga gihulam gikan sa usa ka institusyon sa panalapi , sa niini nga kaso usa ka bangko, ug usa ka pautang nga gihatag sa bisan unsang sertipikadong kompanya sa kalamboan nga 40 porsyento sa kinatibuk-ang kantidad nga gikinahanglan. Kini nagpasabot nga ang nangutang nagkinahanglan nga adunay 10 porsyento sa kinatibuk-ang kantidad nga molihok isip bayad gikan kanimo ingon nga ang nangutang.
Ang gidaghanon sa interes nga gibutang sa ingon nga matang sa pautang mahimo nga ubos kaayo. Kini tungod sa kamatuoran nga ang utang sa bangko supersedes sa CDC nga pautang ug tungod kay ang nangutang nagpuhunan sa real estate nga propidad adunay gamay nga kahigayunan nga dili makuha sa bangko ang kwarta niini.
Sama sa ubang mga normal nga pahulam, ang CDC / 504 nga mga pahulam usab adunay mga gikinahanglan nga kinahanglan nga makigtagbo ang matag nangutang. Kini naglakip;
- Naa sa negosyo sa real estate sulod sa 4 ka tuig.
- Pagbaton og usa ka personal nga score nga labaw sa 680
- Adunay labing menos 10 porsyento sa kinatibuk-ang kantidad nga gihulaman nga molihok ingon nga imong deposito.
Ang Current Interest Rates sa CDC / 504 Loans
Kini nga mga pahulam gihatag sulod sulod sa usa ka 10 ka tuig nga pagbayad o usa ka termino sa pagbayad nga 20 ka tuig. Ang matag pautang sa kinatibuk-an nga interest rate gilangkoban sa treasury rate, ang fixed rate ingon man ang kasamtangang mga bayronon.
Kon ang usa ka utang pagabayran sa sulod sa 10 ka tuig, ang kasamtangan nga nag-una nga gikusgon; ang 5-tuig nga treasury rate nga mga 2.01 porsyento, usa ka fixed rate nga 0.38 porsyento ug nagpadayon nga bayad nga mga 1.7 porsyento. Kini nagpasabot nga ang kinatibuk-an nga interest rate nga kinahanglan bayaran mao ang 4.09 porsyento nga mao ang summation sa treasury rate, fixed rate ug ang padayon nga annual fees.
Alang sa 20 ka tuig nga repayment loan period, ang 10-year nga treasury rate 2.49 porsyento, ang fixed rate 0.48 porsyento samtang ang padayon nga annual fee nga 1.7 porsyento nga nagdala sa total interest rate nga 4.67 porsyento. Importante nga mahibal-an nga ang mga bayranan nga gibayad sa Certified Development Company nga bahin sa utang nagpabilin nga permanente apan ang uban nga mga bahin sa bangko usahay magkalain bisan dili sa usa ka dako nga margin.
Ang mga programa sa loan sa SBA magamit na karon sa Marso 2017 sa mga presyo nga gipasabut sa ibabaw. Kung adunay usa nga makatagbo sa mga gikinahanglan, mahimong moadto ka alang sa usa ka SBA 7a nga matang sa pautang o kung gusto ka nga mamuhunan sa negosyo sa real estate, nan ang CDC / 504 nga loan mahimo usab.
Kon makakuha ka sa usa ka tigpahulam nga mobayad sa bayrunon sa garantiya sa SBA nga abante nga sa kasagaran ang normal nga paagi, nan ang SBA 7a nga matang sa pautang mopauswag sa imong negosyo . Sa pihak nga bahin, kon gusto ka mag-invest sa real estate, ang utang sang CDC mahimo nga maayo sa imo samtang may 10 porsyento ka sang kabug-usan nga kantidad nga ginapangutang agud mahimo bilang imo deposito.